Що таке індексоване універсальне страхування життя?

Індексоване універсальне страхування життя багато в чому схоже на універсальне страхування життя, проте в ньому є кілька зморшок, які не зустрічаються в традиційних універсальних страхових полісах. Універсальне страхування життя існує у різних формах - від вашої базової політики з фіксованою ставкою до змінних моделей, які дозволяють страхувальнику вибирати різні рахунки в капіталі, в які вони можуть інвестувати. Індексований універсальний поліс страхування життя дає страхувальнику можливість розподіляти суми грошових коштів або на постійний рахунок, або на рахунок індексу власного капіталу. Індексовані політики пропонують на вибір різноманітні популярні індекси, такі як S&P 500 та Nasdaq 100.

Індексовані поліси дозволяють страхувальникам визначати відсоток своїх коштів, який вони хочуть виділити на фіксовану та індексовану частини. Крім того, такі види універсальних страхових полісів зазвичай гарантують основну суму в індексованій частині, але обмежують максимальну віддачу, яку страхувальник може отримати на вказаному рахунку. Оскільки ці поліси розглядаються як "гібридний" універсальний поліс страхування життя, вони, як правило, не дуже дорогі (через відсутність управління), і є безпечнішими, ніж середній змінний поліс універсального страхування життя. Однак потенціал зростання також обмежений у порівнянні зі змінною політикою.

Радник Insight

Джо Алларія, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Складність індексованого універсального страхування життя виникає тоді, коли ви починаєте вивчати, як обчислюється зростання відсотків чи грошових коштів. Щоб по-справжньому зрозуміти це, вам потрібно буде витратити достатньо часу на вивчення політики або мати величезну довіру до того, хто її рекомендує.

Переконайтесь, що показані вам ілюстрації відображають реалістичну віддачу. Якщо вони передбачають 7% річну віддачу, потрібно попросити страховика повторно запустити щось більш консервативне. Чи можливо отримати в середньому 7% протягом тривалого періоду часу? Так. Але для забезпечення безпеки я б запропонував запропонувати більш консервативне повернення, наприклад, 4%.

Ви також можете вивчити альтернативи. Наприклад, гарантовані універсальні життєві поліси чіткі та підкріплені гарантією страхової компанії.