Що таке управління приватним багатством?

Приватне управління багатством - це інвестиційна консультативна практика, яка включає фінансове планування, управління портфелем та інші сукупні фінансові послуги для фізичних осіб, на відміну від корпорацій, трастів, фондів чи інших інституційних інвесторів. З точки зору клієнта, управління приватним багатством - це практика вирішення або поліпшення його фінансового становища та досягнення коротко-, середньо- та довгострокових фінансових цілей за допомогою фінансового консультанта. З точки зору фінансового радника, управління приватним багатством - це практика доставки повного спектру фінансових продуктів та послуг заможній клієнті, щоб клієнт міг досягти конкретних фінансових цілей.

Кому потрібні приватні менеджери з багатства?

У багатьох приватних осіб не вистачає часу, зусиль чи знань для успішного управління своїми фінансами. Щоб компенсувати те, чого може не вистачати, вони звертаються за консультацією до управлінців багатствами, які спеціалізуються на управлінні фінансами приватних, часто високооцінених осіб (HNWI). HNWI мають унікальні фінансові ситуації, які вимагають більшої ретельності та вищого ступеня активного управління. Крім того, HNWI вимагають більш цілісного підходу до управління інвестиціями, ніж здатні надати багато фінансових консультантів. HNWI можуть мати проблеми з податком на прибуток, плануванням нерухомості, управлінням інвестиціями та іншими юридичними питаннями, яким потрібно більше уваги та конкретного досвіду, ніж кваліфіковані консультанти з інвестицій.

Хто такі менеджери з приватного багатства?

Приватні послуги з управління багатством можуть надаватися банками та великими брокерськими будинками, незалежними фінансовими консультантами або багатоліцензійними менеджерами портфелів, які зосереджуються на особах високої вартості та сімейними офісами. (Див. "Топ-3 тенденції, що впливають на управління приватним багатством".)

Багато приватних фірм з управління багатством є меншими групами в межах великих фінансових установ, які зосереджені на наданні персоналізованих послуг своїм клієнтам. Їх головна мета - управління та зростання активів своїх клієнтів для забезпечення майбутніх поколінь. Ці групи часто мають різноманітні консультанти та досвід, які надають рекомендації для широкого спектру інвестицій, включаючи грошові кошти, фіксований дохід, акції та альтернативні інвестиції. Вони можуть створити портфель активів, який відповідає толерантності інвестора до ризику, одночасно пропонуючи можливість для зростання.

Більшість приватних фірм з управління багатством засновані на платній основі. Вони стягують із своїх клієнтів відсоток від активів, що знаходяться в управлінні. HNWI можуть вважати, що фінансові консультанти на платній основі мають менший конфлікт інтересів на відміну від традиційних радників, заснованих на комісіях. Комісійні радники можуть підштовхнути інвесторів до передового та зворотного завантаження взаємних фондів, які стягують значні комісії (не пропонуючи кращої продуктивності, ніж без завантаження коштів у багатьох випадках).

Деякі HNWI можуть захотіти розглянути питання про відкриття сімейного офісу. Сімейний офіс надає ширший спектр послуг, пристосованих для задоволення потреб ВНЗ. Від управління інвестиціями до благодійного надання консультацій, сімейні офіси пропонують загальне фінансове рішення для людей з високою чистою вартістю. Існує два типи сімейних офісів: Офіс для однієї сім'ї підтримує одного заможного індивіда чи сім'ю, тоді як більш поширений офіс для багатьох сімей підтримує декілька сімей та осіб. Офіси багатосімейного сектору є більш поширеними завдяки економії масштабу, яка дозволяє розподілити витрати серед клієнтів.

Технологічний прогрес дозволив багатьом більшим компаніям з фінансових консультантів надавати послуги в Інтернеті за зниженими витратами. Незважаючи на тяжкість багатьох інвесторів до цих видів послуг, однак, багато ВНЗ хочуть більш персоналізованого підходу до своїх фінансів, навіть із додатковими витратами.