Який середній баланс 401 (к) за віком?

Будь-який фахівець із психічного здоров’я скаже вам, що порівнювати себе з іншими не добре для душевного спокою. Однак, якщо мова йде про пенсійні заощадження, то уявлення про те, що роблять інші, може бути хорошою інформацією. Важко визначити, скільки саме вам знадобиться для ваших власних днів після кар’єри, але дізнатися, як інші планують - чи ні - може запропонувати орієнтир для встановлення цілей та важливих етапів.

Ключові вивезення

• Плани рахунків американських 401 (k) збільшені завдяки поєднанню ефективності активів та збільшення внесків.
• Залишки на рахунках і ставки внесків на 401 (k) сильно різняться залежно від віку, причому найбільші показники становлять показники в 60-х роках.
• Як показує декілька досліджень, більшість американців все ще не економить достатню кількість пенсійних років.

401 (k) План залишків за поколінням

Хороша новина полягає в тому, що американці докладають зусиль, щоб заощадити більше. Згідно з даними Fidelity Investments, фірмою / брокерською службою, яка управляє активами понад 7, 4 трлн доларів США, середній плановий баланс на 401 (к) сягнув 106 000 доларів у другому кварталі 2019 року - збільшення на 2% порівняно з 104 000 доларів у ІІ кварталі 2018 року.

Як це руйнується, точніше? Ось як Fidelity розбиває цифри:

Двістідесятин (вік 20–29)

Середній залишок 401 (к): 11 800 доларів
Середній баланс 401 (к): 4300 доларів
Ставка внеску (% від доходу): 7%

Тіртситомінг (вік 30–39 років)

Середній залишок 401 (к): 42 400 доларів
Середній баланс 401 (к): 16 500 доларів США
Ставка внеску (% від доходу): 7, 8%

Серед тисячоліть (які Fidelity визначає як тих, хто народився між 1981–1997 рр.), 38% працівників збільшили свої заощадження у ІІ кварталі 2019 року. Це покоління, швидше за все, також сприяє розвитку Roth 401 (k).

Фортисоматинг (вік 40–49 років)

Середній баланс 401 (к): 102 700 доларів
Середній баланс 401 (к): 36 000 доларів
Ставка внеску (% від доходу): 8, 5%

Стрибок розміру залишку на рахунку для Гена Херса може відображати той факт, що ці люди зайняли добру десятиліть чи дві у робочій силі та внесли свій внесок у плани настільки довго. Трохи більша ставка внеску може відображати те, що багато хто перебуває у свої пікові роки заробітку.

Fiftysomethings (50–59 років)

Середній залишок 401 (к): 174 100 дол
Середній баланс 401 (к): 60 900 доларів
Ставка внеску (% від доходу): 10, 1%

Стрибок ставки внеску для цієї групи говорить про те, що багато хто користується перевагою підрахунку за 401 (к) с, що дозволяє їм здати на кілька тисяч більше (додаткові 6000 доларів у 2019 році), ніж стандартна сума.

Шістдесятиріччя (вік 60–69 років)

Середній залишок 401 (к): 195 500 доларів
Середній баланс 401 (к): 62 000 доларів
Ставка внеску (% від доходу): 11, 2%

Економія - це зараз чи ніколи для цієї групи. Той факт, що показник внеску настільки високий, як це говорить про те, що багато дитячі бумери продовжують працювати протягом цього десятиліття свого життя.

Цілі заощаджень на пенсії

На що слід прагнути, ощадно? У вірності є кілька досить конкретних ідей. До 30 років компанія підрахує, що ви повинні зекономити половину річної зарплати. Якщо ви заробляєте 50 000 доларів США до 30 років, ви повинні мати 25 000 доларів США, щоб вийти на пенсію. До 40 років ви мали б удвічі перевищувати річну зарплату. До 50 років у чотири рази перевищує вашу зарплату; за віком 60, шість разів, а за віком 67, вісім разів. Якщо ви досягнете 67 років і заробляєте 75 000 доларів на рік, ви повинні зекономити 600 000 доларів.

8, 8%

Середній працівник 401 (k) ставка внеску (у відсотках від зарплати); рекордний показник, згідно з Fidelity Investments.

Існує також перевірене, що дехто може назвати старою школою, правило 80%: економте стільки, скільки вам потрібно, щоб приблизно 20% вашої зарплати мали приблизно 20 років. Це вимагатиме приблизно 1, 2 мільйона доларів для тієї самої людини, яка заробляє 75 000 доларів, якщо ви не розраховуєте інфляцію в суміш. Це число сягає від 1, 5 до 1, 8 млн. Дол. США, залежно від того, як ви намагаєтеся їх врахувати. Однак ви виберете його обчислити, всі згодні, що це багато грошей.

Не вимірювання

Якщо порівнювати ці показники із середньостатистичними балансовими показниками Fidelity 401 (k), то, здається, більшість людей відстає в економії на пенсію - навіть якщо ви припускаєте, що вони мають активи на рахунках, відмінних від 401 (k) s.

У дослідженні Управління з питань підзвітності уряду в 2018 році було встановлено, що майже третина американців у віці 55 років і старше не мають жодного яєчного гніздового гнізда або навіть традиційного пенсійного плану. Тим, хто має пенсійні фонди, не вистачає грошей: від 56 до 61-річних в середньому 163 577 доларів, а у тих, хто має 65 - 74, ще менше заощаджень. Якби ці гроші були перетворені на довічну ренту, це становило б лише кілька сотень доларів на місяць. Будь-який експерт з фінансового планування погодиться, що цього майже недостатньо.

У своєму 19-му щорічному опитуванні Центр пенсійних досліджень «Трансамерика» встановив, що середньорічні пенсії мали середню пенсійну економію приблизно 23 000 доларів США проти 66 000 доларів для генерала Гезера та 152 000 доларів для дитячих бумерів.

Аналогічні висновки приходять з Інституту економічної політики: за підрахунками, віком від 32 до 37 років заощаджено близько 31 644 доларів, але тоді ця цифра значно зростає до приблизно 67 720 доларів для людей віком від 38 до 43 років. Для тих віків від 44 до 48 їх середня економія на пенсії становить $ 81 349. Нарешті, люди віком від 50 до 55 років заощадили в середньому 124 831 долар. Хоча все це може здатися здоровим, усі ці заощадження значно нижче навіть найконсервативніших цілей.

За словами TransAmerica, частиною проблеми може бути відсутність фінансового розуміння та освіти. Дві третини працівників вважають, що не знають стільки про пенсію, скільки повинні. Насправді 30% працівників кажуть, що нічого не знають про розподіл активів, а близько 20% працівників визнає, що не знає, як вкладаються їхні пенсійні гроші - і це справедливо для всіх працівників, починаючи з двадцятисот до шістдесятисот. З цього приводу лише 29% американців віком від 60 років кажуть, що вони знають «багато» про соціальне забезпечення, хоча майже 90% очікують, що це буде значним джерелом доходу, коли вони перестануть працювати.

Адміністрація соціального страхування заявляє, що її пенсійні виплати призначені для заміни лише близько 40% середньої заробітної плати працівника.

Суть

Сумно, але правда: більшість американців не мають майже достатньої економії, щоб утримати їх на пенсії.

Як уникнути цієї долі? По-перше, стати студентом процесу пенсійних заощаджень. Дізнайтеся, як працюють соціальна захищеність та Medicare, і що ви можете очікувати від них щодо економії та вигоди. Потім з’ясуйте, скільки ви думаєте, що вам потрібно буде комфортно жити після того, як минули ваші дев'ять-п’ять днів. Виходячи з цього, досягнемо мети заощадження та розробіть план, щоб отримати необхідну суму до того часу, коли це потрібно.

Почніть якомога раніше. Вибуття на пенсію може здатися далеко, але коли мова йде про економію, дні зменшуються до дорогоцінного - тому що будь-яка затримка депозитів у довгостроковій перспективі коштує більше.