Переказ коштів
Банківський переказ - це електронний переказ коштів через мережу, що управляється сотнями банків або агентських служб переказу по всьому світу. Переказ також можна здійснити готівкою в касі.
Банківські перекази дозволяють індивідуально передавати кошти від окремих фізичних чи юридичних осіб до інших, зберігаючи ефективність, пов'язану з швидким і безпечним переміщенням грошей.
Банківські перекази дозволяють людям у різних географічних місцях безпечно переводити гроші до місцевих установ та фінансових установ по всьому світу.
Ключові вивезення
- Банківський переказ - це переказ коштів, здійснений в електронному вигляді через мережу банків або трансферних агентств по всьому світу.
- Відправці оплачують трансакцію в банку-переказі та вказують ім’я одержувача, номер банківського рахунку та перераховану суму.
- Обробка даних для більшості банківських переказів може тривати два робочих дні.
- Міжнародні банківські платежі контролюються Управлінням з контролю за іноземними активами, щоб гарантувати, що гроші не передаються терористичним групам або для відмивання грошей.
Розуміння банківських переказів
Що означає переказувати гроші? Банківський переказ використовується для переказу коштів з одного банку чи фінансової установи в інший. Ці перерахування вважаються трансфертами переказів згідно із законодавством США. Однак цей термін також позначає будь-який електронний переказ грошей від однієї людини до іншої.
Фізичні гроші не перераховуються між банками або фінансовими установами при здійсненні банківського переказу. Натомість між банківськими установами передається інформація про одержувача, номер банківського рахунку, що приймає, та перераховану суму.
Банк, що відправляє, відправляє повідомлення в банк одержувача з платіжними інструкціями через захищену систему, таку як Fedwire або SWIFT.
Відправник банківського переказу спочатку оплачує транзакцію вперед у своєму банку. Банк одержувача отримує всю необхідну інформацію від ініціюючого банку та депонує власні резервні кошти на правильний рахунок. Потім банківські установи здійснюють платіж на зворотному рахунку, після здачі грошей. Ось чому фізичний переказ не проводиться під час здійснення банківського переказу.
Для небанківських банківських переказів не потрібні номери банківських рахунків. Зазвичай це стосується переказів компаній, таких як Western Union, міжнародна послуга переказу грошей доступна у більш ніж 200 країнах.
Види банківських переказів та супутні витрати
Усі обгрунтовані перекази проводять до двох днів. Якщо електронна форма оплати займає більше кількох днів, це не справжній банківський переказ. Домашній банківський переказ обробляється в той же день, коли він розпочався, і може бути отриманий протягом декількох годин. Міжнародні банківські перекази, як правило, здійснюються протягом двох робочих днів.
Причина двох різних термінів приводу полягає у використанні вітчизняних автоматизованих клірингових будинків (ACH) та закордонних систем обробки. Вітчизняний банківський переказ повинен проходити лише через домашній ACH і може бути доставлений протягом доби. Міжнародні банківські перекази повинні очистити вітчизняний ACH, а також його іноземний еквівалент, додавши до цього процесу день.
Банківські перекази коштують ініціювати гроші, незалежно від того, чи це внутрішні чи міжнародні перекази. Деякі провайдери внутрішніх банківських переказів стягують лише 25 доларів США за транзакцію, але плата може досягати 35 доларів або більше. Міжнародні банківські перекази іноді мають вищу плату - аж 45 доларів.
Спеціальні міркування
Банківські перекази, як правило, безпечні та безпечні, якщо ви знаєте особу, яка її отримує. Але кожній особі, яка бере участь у транзакції, потрібно підтвердити свою особу, тому про анонімні перекази не йдеться.
Міжнародні банківські перекази, що надсилаються за межі США, контролюються Управлінням контролю за іноземними активами, агентством Міністерства фінансів США. Це агентство гарантує, що гроші, що надсилаються за кордон, не використовуються для фінансування терористичної діяльності, для відмивання грошей, або що вони не збираються в країни, що підлягають санкціям уряду США. Якщо є достатньо підстав підозрювати будь-яке з цього, банк, що відправляє, має повноваження заморожувати кошти та зупиняти проходження банківського переказу.
Банківські перекази можуть підняти сигнали тривоги, попереджаючи службових осіб про можливі протиправні дії як одержувача, так і відправника у таких ситуаціях:
- Трансфери в безпечні країни
- Перекази власникам без рахунків
- Регулярні трансфери без поважних причин
- Провід вхідних і вихідних з однаковою сумою долара
- Великі суми, які проводять касові підприємства