Ваш щорічний перелік фінансового планування

Якщо ви взяли на себе завдання скласти графік свого річного фінансового плану, ви заслуговуєте на погладжування. Переконайтесь, що ви покрили всі основи, важливо як для вашого коротко-, так і довгострокового фінансового здоров’я. Слідкуючи за своїм прогресом за допомогою щорічного контрольного списку фінансового планування, полегшується зрозуміти, які завдання були виконані та які ще потрібно вирішити.

Що таке річний фінансовий план?

Щорічний фінансовий план - це спосіб визначити, де ви перебуваєте у цьому фінансовому періоді. Це означає врахувати всі ваші активи (скільки ви отримуєте зарплату, що у ваших накопичувальних і чекових рахунках, скільки у вашому пенсійному фонді), а також свої зобов’язання, включаючи позики, кредитні картки та інші особисті борги. Не забудьте включити такі речі, як ваша застава чи оренда, а також будь-які комунальні платежі та інші щомісячні витрати. Цей знімок також повинен враховувати, які є ваші цілі та що вам потрібно буде досягти, щоб потрапити туди. Сюди можна віднести такі речі, як пенсійне планування, податкове планування та інвестиційні стратегії.

Щорічна перевірка фінансового плану

Тепер, коли ви знаєте, що таке річний фінансовий план, і як його скласти, давайте резюмуємо найважливіші кроки в цьому процесі. Перевірте кожен розглянутий вами крок, навіть якщо у вашій відповіді було "Ні, я не хочу рефінансувати свою іпотеку" або "Мої кредитні картки вже виплачені". Ідея полягає в тому, щоб переконатися, що ви розглянули проблему. Але вам потрібно охопити кожен предмет у нашому першому розділі, щоб мати повну фінансову інвентаризацію.

Створіть свій особистий фінансовий запас

Ваша особиста фінансова інвентаризація важлива, оскільки вона дає короткий огляд стану здоров'я вашого підсумкового рядка. Ця щорічна самоперевірка повинна включати:

• Перелік активів, включаючи такі предмети, як ваш надзвичайний фонд, пенсійні рахунки, інші інвестиційні та ощадні рахунки, капітал нерухомості, заощадження на освіті тощо (будь-які цінні прикраси, такі як обручка, теж належать).
• Перелік боргів, включаючи вашу іпотеку, студентські позики, кредитні картки та інші позики.
• Розрахунок коефіцієнта використання вашого кредиту, який є сумою боргу, який ви маєте, порівняно із вашим загальним лімітом кредиту.
• Ваш кредитний звіт та оцінка.
• Огляд зборів, які ви сплачуєте фінансовому консультанту, якщо такі є, та послуг, які він надає.

Встановіть фінансові цілі

Після завершення особистої фінансової інвентаризації ви можете перейти до встановлення цілей на решту року або навіть на наступні 12 місяців. Ваші цілі будуть короткостроковими, середньостроковими та довгостроковими.

Серед короткострокових цілей може бути:

• Встановити бюджет.
• Створіть надзвичайний фонд або збільште заощадження фонду.
• Оплачуйте кредитні картки.

Серед середньострокових цілей можуть бути:

• Отримайте страхування життя та страхування доходів від втрати працездатності.
• Подумайте про свої мрії, такі як придбання першого будинку чи будинку для відпочинку, реконструкція, переїзд - або економія, щоб у вас було грошей, щоб мати сім’ю або відправити дітей чи онуків до коледжу.

Потім перегляньте свої довгострокові цілі, зокрема:

• Визначте, скільки гніздового яйця потрібно зберегти для комфортного виходу на пенсію.
• З’ясуйте, як збільшити свої пенсійні заощадження.

Зосередьтеся на сім'ї

Якщо ви одружені, є певні речі, про які ви та ваш дружина повинні думати на фінансовому рівні. Ось деякі елементи, які можуть бути у вашому списку перфомансів:

• Якщо у вас є діти, визначте, скільки потрібно буде заощадити на майбутні витрати в коледжі.
• Виберіть правильний ощадний рахунок коледжу.
• Якщо ви доглядаєте за літніми батьками, вивчіть, чи може допомогти страхування тривалої допомоги чи страхування життя.
• Придбайте страхування життя для себе та свого подружжя.
• Почніть планувати, як ви та ваш подружжя вийдете на пенсію, включаючи стратегію претензій на соціальне страхування.

Перегляньте свої пенсійні заощадження

Заощадження для виходу на пенсію на індивідуальному пенсійному рахунку (IRA) або 401 (k) - розумний спосіб користуватися деякими податковими пільгами. Складаючи річний фінансовий план, ви повинні врахувати, чи потрібно:

• Вирішіть, чи найкращий для вас зараз Roth чи традиційний IRA.
• Подумайте про перехід існуючої IRA на інший брокер.
• Перетворіть традиційний IRA в Roth IRA.
• Зробіть те саме для свого 401 (k), який також може бути Roth або звичайним.
• Прокрутіть будь-які старі рахунки 401 (k) попереднього роботодавця.
• Збільшити або зменшити щорічні внески на пенсійні рахунки.

Перегляньте свої інвестиції

Інвесторам важливо підвести підсумки того, де знаходяться їх інвестиції під час річного фінансового планування. Особливо це актуально, коли економіка зазнає змін, як це відбувається зараз.

• Перевірте розподіл активів. Якщо акції занурюються, наприклад, ви можете розглянути можливість додавання інвестицій у нерухомість до свого портфоліо, щоб компенсувати деяку мінливість.
• Потім з’ясуйте, які інвестиції будуть найкраще справлятися з досягненням ваших цілей щодо розподілу активів - і чи відповідають ваші поточні інвестиції такому профілю.

Збалансуйте свій портфель

Періодично перебалансовуючи свій портфель, ви гарантуєте, що ви не несете надто великого ризику або витрачаєте інвестиційні долари на цінні папери, які не приносять пристойної норми прибутку. Це також гарантує, що ваш поточний портфель відображає вашу інвестиційну стратегію (зміни на ринку часто викликають зміну, яку потрібно виправити, щоб зберегти диверсифікацію, яку ви спочатку планували).

• Подивіться, які класи активів у вашому портфелі та де прогалини. Якщо потрібно, переорієнтуйте свої інвестиції на вирівнювання речей.
• Розгляньте витрати на управління своїм портфелем і вирішіть, чи пора спробувати робото-радника чи іншу стратегію їх зменшення.

План щодо вирішення питань податкового планування інвестицій

Поки ви переглядаєте свій портфель і перебалансуєте, не забудьте врахувати, як продаж активів може вплинути на ваше податкове зобов’язання. Якщо ви продаєте інвестиції з прибутком, ви несете відповідальність за сплату коротко- чи довгострокового податку на приріст капіталу, залежно від того, як довго ви тримали активи. Цей крок може зачекати до кінця року. Добравшись до цього моменту, ви захочете розглянути ці стратегії:

• Врожай податкових втрат, замінивши втрачені інвестиції різними, щоб компенсувати потенційно більшу суму податкової суми.
• Подивіться, чи слід компенсувати приріст капіталу та збитки.
• Дослідіть, чи є сенс використовувати цінні папери для благодійних пожертв або підтримки членів сім'ї з меншими доходами.

Оновіть план фінансових ситуацій

Значний фонд надзвичайних ситуацій є корисним, якщо ви натрапите на фінансовий дощовий день; будьте впевнені, що ви затримали достатні ресурси. Поки ви переглядаєте це, подивіться на свій широкий план надзвичайних ситуацій в цілому.

• Якщо у вас немає витрат на три-шість місяців, будівництво аварійних заощаджень має бути головним пріоритетом.
• Інвестуйте в страхування: Вас покриває тимчасова втрата працездатності, наприклад?
• Переконайтеся, що у вас є фінансова та медична довіреність.

Погляньте вперед на майбутні заощадження

Коли ви рухаєтесь восени, подумайте, де ще ви могли б заощадити гроші, щоб повністю фінансувати свої надзвичайні заощадження та відкласти більше на майбутнє. Поміркуйте, чи слід:

• Рефінансуйте свою іпотеку.
• Подумайте про страхування автомобіля.
• Знизіть рахунок за їжу.
• Використовуйте рахунки Flex витрачання або заощадження.
• Обріжте кабель кабельного телебачення.
• Стримайте рахунок на енергію.
• Перенаправляйте зарплату на заощадження, вносячи більше коштів на пенсійні рахунки або переводячи гроші безпосередньо зі своєї зарплати на аварійний ощадний рахунок.

Робота над побудовою альтернативних потоків доходів

401 (k), пенсійний план або соціальні виплати можуть бути потенційними джерелами доходу при виході на пенсію, але це не єдині ваші можливості. З’ясуйте, що ще ви могли побудувати.

• Інвестування у власність оренди та отримання орендодавця можуть забезпечити регулярний дохід.
• Краудфандинг на нерухомість пропонує кілька цікавих можливостей для інвесторів, які не хочуть мати власність прямо.
• Робота за сумісництвом може стати правильним рішенням для збільшення ваших доходів.
• Якщо кошти є обмеженими, а ви є власником свого будинку, вивчіть, чи є зворотна іпотека хорошим рішенням для вас.
• Подумайте про придбання акцій дивідендів, розпочавши побічну суєту, створивши веб-сайт, на якому можна монетизувати або вкладати інвестиції в однорангове кредитування. Ці варіанти вимагають різного ступеня часу та грошей, щоб почати роботу, але всі вони забезпечують шляхи підвищення доходу на пенсії.

Почніть використовувати або оновити додатки фінансового планування

Використання програм фінансового планування для відстеження ваших витрат і доходів може спростити ваше фінансове життя, але не всі програми створюються рівними. Коли ви закінчуєте свій річний фінансовий план, перегляньте додатки фінансового планування або програмне забезпечення, яке ви використовуєте, щоб побачити, чи все ще відповідає вашим потребам. Якщо ви ще не ставите жодних додатків для роботи, знайдіть час, щоб переглянути варіанти та те, як вони можуть допомогти вам керувати своїми грошима.

Суть

Щорічний фінансовий план є надзвичайно цінним інструментом для вашого життя (і душевного спокою) сьогодні та для вашого майбутнього. Найкращий сценарій: ви вже зареєстрували всі елементи цього списку перфомансів. Якщо ні, то не соромтеся вчасно олівцем у своєму календарі зробити це.