4 кроки до отримання позики для малого бізнесу без застави

Хоча банки активізувалися в кредитуванні малого бізнесу в роки після фінансової кризи 2008 року, для фінансування розглядаються лише найбільш кредитоспроможні підприємства, для більшості банків потрібна певна форма застави для забезпечення позики. Такі вимоги до кредитування створюють виклики для малого бізнесу з мало активами, або для власників бізнесу, які не хочуть ризикувати своїми особистими активами. Однак з'явилася низка небанківських джерел кредитування, які надають малому бізнесу більше доступу до фінансування, ніж будь-коли раніше, без необхідності застави.

Більшість будь-яких підприємств, незалежно від стадії чи розміру, мають доступ до незабезпеченого фінансування через низку альтернативних джерел кредитування. Хоча вони зазвичай не вимагають забезпечення, вони стягують більш високі відсоткові ставки, ніж традиційні банки. У більшості випадків ви можете претендувати на фінансування, виходячи з вашої кредитної історії та запису отримання певної суми доходу. Хоча отримати незабезпечений кредит через небанківський позикодавець може бути простіше, ніж підготовка, необхідна для традиційного банківського кредиту, все ж є необхідні кроки для отримання найкращих можливих умов.

Двічі перевірити прогнози грошових потоків

Якщо у вас високий кредитний рейтинг і високий показник отримання доходу, ви, швидше за все, будете обтяжені високою процентною ставкою за незабезпеченим кредитом. Річна процентна ставка (КВЕД) може становити від 10% для найбільш кредитоспроможних позичальників до тризначних цифр залежно від кредитора та типу позики. Перш ніж шукати кредит, оцініть прогнози грошових потоків, щоб переконатися, що у вас є достатні кошти для його погашення. Якщо не повернути позику, це пошкодить ваш кредитний рахунок, ускладнюючи отримання будь-якого виду фінансування в майбутньому.

Очистіть свій кредит

Очистіть свій кредитний звіт і підвищіть свою кредитну оцінку. Хоча можна отримати незабезпечений кредит з поганим кредитом, ви сплатите більші витрати на відсотки. Найшвидший спосіб підняти свій кредитний бал - знизити коефіцієнт використання кредиту, який становить 35% від балу. Коефіцієнт відображає суму боргу, яку ви несете, відносно суми наявного кредиту. Якщо ваш загальний борг перевищує 25% наявного кредиту, це шкодить вашим результатам. Сплатіть якнайбільше боргу, щоб покращити співвідношення. Також перевірте наявність помилок у звіті, які можна видалити, і не відкривайте нові облікові записи.

Створіть надійний бізнес-план

Якщо ви ще цього не зробили, розробіть бізнес-план, що включає цілі вашого бізнесу, те, як він заробляє гроші, стратегію зростання, детальну фінансову звітність, прогнози грошових потоків та мету позики. Багато видів небанківських кредиторів не вимагають від вас бізнес-плану. Однак вам доведеться продемонструвати потужні результати отримання доходів протягом принаймні року. Якщо ви звертаєтесь до однорангового чи кредитора на ринок, вам потрібно буде показати потенційним позикодавцям, чому ви будете добре ризикувати.

Кредитори досліджень

Більшість небанківських кредиторів ведуть свій бізнес строго через Інтернет. Хоча всі вони рекламують швидке схвалення та фінансування позики, такі компанії відрізняються різними способами.

Види фінансування: Деякі кредитори пропонують фіксовану позику, а інші пропонують різні ставки позики. Ви також можете знайти кредиторів, які пропонують кредитні лінії. Уникайте попереднього фінансування грошових коштів, що є найдорожчим.

Кваліфікація: Більшість небанківських кредиторів враховують ваш кредитний рейтинг та дохід від бізнесу, але вони мають різний рівень кваліфікації. Наприклад, один кредитор може вимагати 100 000 доларів щорічного доходу протягом повного року, тоді як інший може вимагати лише 50 000 доларів США протягом півроку. Вони також можуть мати різні вимоги до мінімальних кредитних балів.

Плата за передоплату: якщо ваш грошовий потік дозволяє погасити кредит достроково, ви не хочете сплачувати плату за передоплату.

Кредитна звітність: Деякі кредитори повідомляють про ваші платежі в кредитних бюро, а інші - не. Якщо ви хочете створити свою кредитну історію, запитайте, чи кредитор звітує про платежі.

Отримання незабезпеченої позики в Інтернеті, небанківський кредитор може бути не так вже й складно, як у традиційного банку, але витрати можуть бути значно вищими. Щоб зменшити витрати, готуйтеся так, ніби ви претендуєте на банківську позику. Чим краще ви підготовлені, тим кращі умови ви отримаєте.