Переваги взаємних фондів

Для інвесторів, які мають обмежений час для спостереження за підйомами та падіннями ринків, взаємні фонди пропонують хорошу альтернативу. Ось декілька причин відмовитися від індивідуального збирання акцій та звернутися до пайових фондів.

Диверсифікація

Одним із золотих правил інвестування як великих, так і малих інвесторів є пошук диверсифікації активів. Це передбачає зменшення ризику для ваших активів, купуючи суміш акцій різних галузей та інвестицій різних типів. Наприклад, купівля як роздрібних, так і промислових акцій зменшує вплив на ваш портфель поганого кварталу в одному з цих секторів. А вкладення деяких грошей в облігації захищає вас від швидкого падіння акцій.

Ключові вивезення

• Взаємні фонди пропонують диверсифікацію або доступ до більш широкого спектру інвестицій, ніж окремий інвестор міг собі дозволити придбати.
• Є економія від масштабу при інвестуванні з групою.
• Щомісячні внески сприяють зростанню активів інвестора.
• Кошти є більш ліквідними, оскільки вони, як правило, менш мінливі.
• Інвестор отримує професійні послуги з управління інвестиціями.

Для досягнення по-справжньому диверсифікованого портфеля, вам доведеться придбати ряд емітентів акцій компаній у різних галузях, а також облігації з різними термінами погашення. Такий широкий вибір виходить за межі досяжності більшості окремих інвесторів. Купуючи пайові фонди, ви отримуєте миттєву диверсифікацію.

Однак одним із застережень є те, що, можливо, ви не отримаєте адекватної диверсифікації, інвестуючи в єдиний взаємний фонд. Не вкладайте всі свої гроші в єдиний галузевий або галузевий фонд. Взаємний фонд нафти та енергії може поширити ваші гроші на 50 компаній, але якщо ціни на енергію впадуть, ваші заощадження постраждають. Натомість шукайте фонд, який розповсюдить ваші активи серед ряду провідних галузей. Ви скористаєтеся поп-музикою в будь-якому з них, уникаючи великих ударів, якщо в одному секторі буде рік.

Переваги взаємних фондів

Економія масштабу

Найпростіший спосіб зрозуміти економію масштабу - це врахування обсягу знижок. У багатьох магазинах чим більше товару ви купуєте, тим менше він коштує. Десяток пончиків може бути дешевше трьох. Це також відбувається при купівлі та продажу цінних паперів. Якщо ви купуєте одну акцію акцій, плата за транзакцію буде такою ж, як якщо б ви купили 1000 акцій. Це здоровенний прикус від вашої інвестиції в одну акцію, але мізерний прикус з 1000 акцій.

Плата різниться в різних межах. Прочитайте тонкий шрифт, щоб зрозуміти, які збори ви будете платити за інвестиції у фонд.

Взаємні фонди скористаються обсягом купівлі та продажу, щоб зменшити трансакційні витрати для своїх інвесторів. Купуючи взаємний фонд, ви здійснюєте диверсифікацію, не сплачуючи від 10 до 20 комісійних трансакцій, які дають вам подібний різноманітний портфель. І це лише початкові збори за покупку. Враховуйте плату за трансакції за кожну модифікацію вашого портфеля та суми витрат.

Подільність

Власник пайового фонду може щомісяця вкладати звичайну круглу суму, скажімо, 100 або 200 доларів. Це дає інвестору ще один маленький кусок багатьох активів. Акціонер, на противагу, може отримати одну або дві акції з залишком непарної кількості доларів. Або інвестор може заощадити протягом багатьох місяців, щоб отримати одну акцію Amazon.

Ці періодичні вкладення у взаємний фонд також дозволяють інвестору скористатися перевагами усереднення витрат у доларах, стратегією, яка зменшує портфель від впливу мінливості цін.

Тож, замість того, щоб чекати, поки у вас буде достатньо грошей, щоб придбати дорожчі інвестиції, ви можете одразу потрапити у взаємний фонд. Цей вибір забезпечує додаткову перевагу: ліквідність.

Ліквідність

Інвестору, який потрапив у фінансову ситуацію, можливо, доведеться поспішати розпродавати. Це може бути згубним, якщо активи потрапили в інший момент. Це, як правило, менше у пайових фондах, які менш диво коливаються у вартості через їх диверсифікацію.

Слідкуйте за будь-якими комісіями, пов’язаними з продажем, включаючи безнадійні збори за завантаження, які є відсотками, що віднімаються від вашої суми при продажу фонду. Також зауважте, що взаємні фонди, на відміну від фондових та біржових фондів, укладають лише один раз на день після обчислення чистої вартості фонду.

Професійний менеджмент

Купуючи пайовий фонд, ви також обираєте професійного менеджера грошей. Цей менеджер приймає рішення про те, як інвестувати свої гроші, ґрунтуючись на великій кількості досліджень та загальної стратегії заробітку. Тільки ви можете вирішити, чи вам це зручніше, ніж приймати рішення самостійно.

Суть

Якщо ви вирішили відмовитися від збору акцій і піти з взаємним фондом, у вас все ще є останнє інвестиційне рішення, і саме такий фонд придбати. Їх там тисячі.

Читайте проспекти, поки не знайдете такий, який відповідає вашому ставленню до ризику або уникнення ризику. Прочитайте тонкий шрифт, щоб зрозуміти, які збори ви будете платити за інвестиції у фонд, оскільки вони сильно різняться.

Нарешті, зрозумійте, що навіть взаємні фонди відчувають коливання на ринку і можуть навіть забезпечити прибуток, що нижче загального ринку.