Порадники: що має ваше майбутнє?

Фінансова консультаційна галузь дозріла до зривів. Хоча вона часто приносить привабливий прибуток, галузь також, як відомо, повільно розвивається. Радники, які можуть адаптувати та впроваджувати нові технології, позиціонують себе за успіхом. Ті, хто цього не залишиться, залишаться позаду.

Найбільшим розвитком на даний момент став перехід від компенсації на основі транзакцій до рахунків, заснованих на комісії. Після фінансової кризи 2008 року та зростання пасивного інвестування інвестори почали приділяти більше уваги платі за них. Відповідно, популярність зросла платня рахунків, де витрати прозоріші.

Новий підхід до інвестування

Інвестори також перейшли від більш дорожніх інвестицій до більш доступних, таких як ETF та індексні фонди. Це частково пояснює різкий відхід від активного управління до пасивних стратегій управління.

Зниження плати за пасивні інвестиції в поєднанні з ринковими результатами після кризи, оскільки криза означає, що консультанти, які все ще цінують активну діяльність, повинні демонструвати свою цінність своїм клієнтам.

Найефективніший спосіб зробити це - досягнення ефективності порівняно з орієнтиром, що можливо лише при активних стратегіях управління. Пасивні стратегії можуть гарантувати лише ринкову ефективність, зменшуючи комісійні платежі, що означає, що вони за замовчуванням неефективні. Зважаючи на те, що ми, ймовірно, ближче до кінця поточного ринку биків, ніж до початку, радники можуть розглянути можливість перегляду ролі, яку відіграють пасивні стратегії у портфелі своїх клієнтів.

Розширення поля та спрощення завдань

Незалежно від перспектив ринку, збори, ймовірно, продовжать знижуватися. Це не означає, що націнки також будуть стискатися. У міру зниження доходів скорочення витрат допоможе зберегти рентабельність. Фірми вже скоротили витрати, застосовуючи нові технології, що автоматизують адміністративні та інвестиційні функції, які в даний час виконують консультанти. Нещодавно Autonomous Research опублікував звіт, в якому оцінив, що AI може знизити витрати на передні, середні та задні офіси майже на 200 мільярдів доларів до 2030 року.

Технологічні розробки також призвели до підвищення очікувань клієнтів. Споживачі звикли постійно отримувати доступ до інформації та послуг. Хоча послуга високого дотику все ще важлива, клієнти розраховують переглядати свої інвестиції в будь-який час, матимуть доступ до інвестиційних можливостей у різних категоріях активів, тематиці та географії та потребують надійної кібербезпеки та захисту даних . Останній пункт є особливо важливим: згідно з опитуванням Асоціації фінансового планування, 80% радників оцінюють кібербезпеку як "високий пріоритет", але менше 30% відчувають себе готовими "Управління та зменшення пов'язаних з цим ризиків".

Більшість радників просто мають занадто багато завдань і недостатньо часу. Автоматизація деяких робочих навантажень допоможе консультантам витрачати більше часу на взаємодію зі своїми клієнтами.

Завдання, які, ймовірно, будуть автоматизовані, - це ті, що не потребують критичної чи творчої думки. Прості комунікації та звичайне обслуговування клієнтів вже вирішуються за допомогою поєднання штучного інтелекту та розумної сегментації клієнтів.

Кандидати також є такі сфери, як розподіл активів, побудова портфеля та збалансування. Компанія Blackrock представила ETF, які вибирають фонди на основі машинного навчання та вибору природних мов. Їх структура ETF та прийняття рішень на основі AI роблять їх значно дешевшими, ніж типові керовані фонди.

Керовані облікові записи та портфелі моделей надають консультантам ще одну дорогу, щоб максимізувати свій доступний час. Морган Стенлі розробив продукт під назвою Next Best Action, який відстежує портфель клієнтів та пропонує дії, засновані на профілях та політиці інвестицій клієнтів. Очікується, що врешті-решт система дасть рекомендації, що виходять за рамки лише тем, що стосуються інвестицій, надалі зміцнюючи відносини радник / клієнт. Такі системи, як Morgan Stanley's, будуть відрізняти новіші, більш чіткі, інтегровані пропозиції послуг від традиційних, старовинних систем, побудованих на людській інтуїції.

Крім обслуговування клієнтів та управління портфелем

Штучний інтелект - це також інструмент, який може допомогти радникам отримати потенційні результати. Програмне забезпечення може аналізувати демографічні та загальнодоступні дані для створення маркетингових кампаній. Він також може аналізувати частоту відповідей та оптимізувати ефективність кампанії.

Однією з областей, яка не піддається автоматизації, є можливість надання клієнтам податкових, майнових, філантропічних та інших спеціалізованих консультацій. Клієнти, що мають більшу чисту вартість, зазвичай мають більш обширний і складний портфель активів і потребують допомоги, крім інвестиційних порад. Багато з цих індивідуальних сервісів не піддаються легкому масштабуванню. У цьому випадку одним із рішень було б формувати команди. Команда дозволяє спеціалізувати навички серед членів команди та підвищити ефективність надання клієнтських рішень від адміністративних до консультативних функцій. Таким чином, команди забезпечують природну масштабованість та ефективність для задоволення потреб клієнтів.

По суті, всілякі завдання будуть відкриті для автоматизації, але управління стосунками з клієнтами, ймовірно, завжди вимагатиме людського дотику. Культивування та підтримка міцних відносин із клієнтами залежить від двох основних елементів: встановлення високого рівня довіри та бути доступним та доступним для клієнтів. Частою причиною, яку цитують клієнти для переключення радників, було сприйняття нестачі часу та чуйності. У світі, де клієнти вимагають збільшити доступ до своїх радників, кожна хвилина буде рахуватися. Саме тут розширення каналів комунікації може допомогти радникам підтримувати свої стосунки.

Технологічні програми будуть найефективнішими, допомагаючи консультантам максимізувати свій доступний час та дозволяючи присвятити свій час спілкуванню з клієнтами. Зважаючи на те, що більшість нових клієнтів є результатом рефералів, це буде важливіше, ніж будь-коли.

Захоплюючий процес тут полягає в тому, що технологія надасть рішення для центрів витрат консультантів, а також допоможе їм використовувати можливості доходу. Застереження - ті, хто не може адаптуватися та розвиватися, зіткнуться з серйозними проблемами.