Агрегація
Агрегація на ф'ючерсних ринках - це поєднання всіх ф'ючерсних позицій, якими володіє або контролюється один торговець або група торговців, в одну сукупну позицію. Однак агрегація в плані фінансового планування - це метод економії часу, який консолідує фінансові дані фізичної особи з різних установ.
Агрегація користується все більшою популярністю у консультантів при обслуговуванні облікових записів клієнтів, оскільки вони можуть обговорювати рахунки з клієнтом більш чітким, легшим для розуміння способом, перш ніж вони поділяють рахунок на його відповідні категорії.
Ключові вивезення
- Фінансові консультанти та банки узагальнюють інформацію своїх клієнтів, щоб вони могли легко створити чітку картину фінансів цього клієнта. Також додає додатковий рівень захисту для клієнта.
- Радники та планувальники вдаряються об стіну, коли їхні клієнти не надають їм повного доступу, і вони стверджують, що це не дозволяє їм переглянути зображення, необхідне для надання точних порад щодо фінансів свого клієнта.
- Агрегація є вигідною для обох сторін, але переваги стосуються фінансового радника, який може або не може побачити прогалини в обслуговуванні клієнта там, де вони могли б продати товар чи послугу.
Як працює агрегація
Фінансові консультанти використовують технологію агрегації рахунків для збору інформації про позиції та трансакції з рахунків роздрібної торгівлі інвесторів, що знаходяться в інших фінансових установах. Агрегатори надають інвесторам та їх радникам централізований погляд на повне фінансове становище інвестора, включаючи щоденні оновлення.
Фінансові планувачі обробляють як керовані, так і не керовані рахунки. Керовані рахунки містять активи, що знаходяться під контролем радника, які зберігаються консультантом. Планувальники використовують програмне забезпечення для управління портфелем та звітності для збору даних клієнта за допомогою прямого посилання від зберігача. Для планувальника важливо мати усі рахунки, оскільки сукупність їх без повної колекції намалює неточну картину фінансів цього клієнта.
Крім того, рахунки, керовані nob, містять активи, які не знаходяться під керівництвом консультанта, але все-таки важливі для фінансового плану клієнта. Приклади включають 401 (k) рахунки, особисті чекові або ощадні рахунки, пенсії та рахунки на кредитних картках.
Турбота радника щодо керованих облікових записів полягає у відсутності доступності, коли клієнт не надає інформації для входу. Радники не можуть запропонувати всебічний підхід до фінансового планування та управління активами без щоденних оновлень на некерованих рахунках.
Важливість агрегації рахунків
Служби з об’єднання рахунків вирішують цю проблему, надаючи зручний спосіб отримання поточної інформації про інформацію про операції та операції щодо рахунків у більшості роздрібних банків або брокерських компаній. Оскільки конфіденційність конфіденційності інвесторів захищена, розкривати інформацію про їх особистий доступ для кожного керованого облікового запису не потрібно.
Фінансові планувачі використовують сукупне програмне забезпечення для обліку для аналізу загальних активів, зобов'язань та чистої вартості клієнта; доходи та витрати; і тенденції в активах, пасиві, чистій вартості та вартості транзакцій. Радник також оцінює різні ризики в портфелі клієнта, перш ніж приймати інвестиційні рішення.
Ефекти агрегації рахунків
Багато служб збору даних пропонують прямі зв’язки даних між брокерськими фірмами та фінансовими установами, а не використовувати веб-сайти банків, орієнтовані на споживачів. Клієнти дають згоду фінансовим установам, надаючи особисту інформацію для сукупних послуг.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.