Визначення повітряної кулі Позика

Що таке Повітряна Позика

Повітряна куля - це вид позики, який не повністю амортизується протягом строку його дії. Оскільки він не повністю амортизований, потрібно сплатити повітряну кулю в кінці терміну, щоб погасити залишок основного залишку позики. Позики на повітряні кулі можуть бути привабливими для короткострокових позичальників, оскільки вони, як правило, мають нижчі відсоткові ставки, ніж позики з більшими термінами. Однак позичальник повинен знати про ризики рефінансування, оскільки існує ризик повернення позики за вищою процентною ставкою.

0:57

Що таке оплата за повітряну кулю?

Як працює Повітряна кулька

Іпотечні кредити - це позики, найчастіше пов'язані з виплатами на повітряні кулі. Повітряна куля іпотека, як правило, має короткі терміни від п'яти до семи років. Однак щомісячні платежі за цей короткий термін не встановлюються для покриття всього погашення кредиту. Натомість щомісячні платежі розраховуються так, ніби позика є традиційною 30-річною іпотекою. (Дивіться калькулятор іпотечного кредитування нижче для прикладу того, як обчислюється звичайна іпотека з фіксованою ставкою).

Однак, структура оплати за повітряною кулею дуже відрізняється від традиційної позики. Ось чому: наприкінці п'яти-семирічного строку позичальник погасив лише частину основного залишку, а решту належить сплатити всі відразу. У цей момент позичальник може продати житло для покриття плати за повітряну кулю або взяти новий кредит для покриття платежу, фактично рефінансуючи іпотеку. Крім того, вони можуть здійснити платіж готівкою.

Неплатеж за кредитом на повітряну кулю негативно вплине на кредитний рейтинг позичальника.

Приклад кредиту на повітряній кулі

Скажімо, людина знімає іпотеку на суму 200 000 доларів США із семирічним терміном та 4, 5% відсотковою ставкою. Їх щомісячна виплата протягом семи років становить 1013 доларів. Наприкінці семирічного терміну вони заборгували виплатою на повітряній кулі 175 066 доларів.

Особливі міркування щодо позики на повітряну кулю

Деякі кредити на повітряні кулі, такі як п'ятирічна іпотечна куля, мають можливість скидання в кінці п'ятирічного терміну, що дозволяє змінити процентну ставку, виходячи з поточних процентних ставок, та перерахунок графіка амортизації, на основі нового терміна. Якщо кредит на повітряну кулю не має можливості скидання, позикодавець очікує, що позичальник сплатить виплату на повітряній кулі або рефінансує позику до закінчення початкового строку.

Якщо процентні ставки дуже високі і, скажімо, для іпотечного кредитування, позичальник довго не планує перебувати в цьому місці, позика на повітряні кулі може мати сенс. Але це пов'язано з високим ризиком, коли термін позики збільшився. Більше того, якщо процентні ставки низькі або очікується підвищення, вони можуть бути вищими, коли позичальнику потрібно рефінансувати.

Плюси і мінуси Повітряна куля позики

Для деяких покупців позика на повітряну кулю має явні переваги.

• значно нижчі щомісячні платежі, ніж традиційна амортизована позика, оскільки погашається дуже мало основної суми; це може дозволити фізичній особі позичати більше, ніж вони могли б інакше
• якщо процентні ставки високі, не відчуваючи повного впливу на них, оскільки позичальник просто повертає відсотки
• якщо процентні ставки високі, не зобов’язуючись десятиліттями виплати за цією ставкою; термін, ймовірно, п’ять-сім років, після чого позичальник отримує рефінансування, можливо, за нижчою процентною ставкою.

Але наявність позики з величезною кулею на виплату більшості чи всіх основних також має очевидні недоліки.

• дефолт за кредитом, якщо позичальник не може переконати свого поточного позикодавця чи іншу особу у фінансуванні повітряної кулі - і не може зібрати кошти для погашення основного залишку
• якщо цінності майна впали, неможливо продати нерухомість за досить високою ціною, щоб сплатити повітряну кулю, а потім неплатити кредит
• можливість успішно рефінансувати кредит на повітряну кулю, але за більш високою процентною ставкою, збільшивши щомісячні платежі (це буде ще правдивіше, якщо новий кредит буде амортизований і включає погашення основної суми)

Існує також основний ризик обрати кредит на повітряну кулю: Легко обдурити малість початкового (або переважно) щомісячного платежу в позику більше грошей, ніж людина може комфортно дозволити собі взяти позику. Це також потенційний шлях до фінансових руйнувань.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Виплати на повітряній кулі - що це таке, як вони працюють і чи можете ви дозволити собі одну? Платіж на повітряній кулі - це великий розмір платежу, що підлягає наприкінці застави. Умови зазвичай складаються лише за короткий проміжок часу до настання платежу. Більше Плановий перегляд Запланований перегляд стосується перерахунку решти графіка амортизації при перегляді іпотеки. більше Погашення виплат: Погашення всього залишку основного залишку Погашення кулі - це одноразова виплата, як правило, дуже велика, за всю суму позики. Зазвичай він виплачується під час погашення. більше негативно амортизуючий кредит Негативно амортизуючий кредит - це кредит, за який платежі, здійснені позичальником, менші, ніж відсоткові витрати за кредит. докладніше Що таке повністю амортизуючий платіж? Повний амортизуючий платіж - це періодичний платіж за кредитом, який здійснюється згідно з графіком амортизації позики і з часом буде погашений. більше Визначення кредиту, що займається самоамортизацією Позика, що самоамортизується, - це кредит, в якому виплати складаються як з основної суми, так і з відсотків, тому позика буде погашена до кінця запланованого строку. більше Партнерські посилання