Поплаток на повітряній кулі

Що таке плата за повітряну кулю?

Платіж на повітряній кулі - це велика оплата, що виплачується в кінці позики на повітряну кулю, наприклад, іпотечний кредит, комерційний кредит або інший вид амортизованої позики. Це вважається подібним до погашення кулі.

Що таке кредит на повітряну кулю? Позика на повітряну кулю встановлюється на відносно короткий термін, і лише частина основного балансу позики амортизується за цей період. Залишок, що залишився, належить до остаточного платежу в кінці терміну.

0:57

Що таке оплата за повітряну кулю?

Розуміння виплат на повітряній кулі

Термін "повітряна куля" вказує на те, що остаточний платіж значно великий. Поплати на повітряній кулі, як правило, принаймні вдвічі перевищують суму попередніх платежів за кредитом. Поплати на повітряній кулі частіше зустрічаються в комерційному кредитуванні, ніж у споживчому кредитуванні, оскільки середній власник будинку, як правило, не може здійснити дуже велику кульову виплату в кінці застави.

Більшість власників будинків та позичальників планують заздалегідь або рефінансувати свою іпотеку у міру наближення платежу на повітряній кулі, або продати своє майно до дати погашення кредиту.

Поплати на повітряній кулі часто пакуються в двоступеневу іпотеку.

Під час "іпотечного платежу на повітряній кулі" позичальник сплачує встановлену процентну ставку за певну кількість років. Потім кредит повертається наново, а платіж на повітряній кулі перетворюється на нову або продовжувану амортизовану іпотеку за переважаючими ринковими ставками на кінець цього терміну. Процес скидання не є автоматичним при всіх двоступеневих іпотечних кредитах. Це може залежати від декількох факторів, наприклад, чи здійснив позичальник своєчасні платежі та чи залишився його дохід послідовним. Платіж на повітряній кулі приходить до сплати, якщо позику не скидають.

Ключові вивезення

• Зазвичай оплата повітряною кулею не використовується в типовій 30-річній іпотеці будинку.
• Поплати на повітряній кулі часто не менше ніж удвічі перевищують попередні платежі позики
• Платежа на повітряній кулі може бути великою проблемою на падаючому ринку житла, коли власники можуть не мати можливості продати свої будинки стільки, скільки вони очікували до того, як виплата відбудеться.

Повітряна виплата проти іпотеки з регульованою ставкою

Позику на повітряну кулю іноді плутають з іпотекою з регульованою ставкою (ARM). Позичальник отримує вступну ставку протягом встановленого періоду часу за допомогою позики ARM, часто на період від одного до п'яти років. Після цього відсоткова ставка скидається, і вона може продовжуватись періодично скидатись до повного погашення позики.

ARM налаштовується автоматично, на відміну від деяких позик на повітряні кулі. Позичальнику не потрібно подавати заявку на отримання нової позики або рефінансування виплатою на повітряній кулі. Іпотека з регульованою ставкою може бути набагато простішою у цьому плані.

Недоліки виплат на повітряній кулі

Виплати на повітряній кулі можуть бути великою проблемою на падаючому ринку житла. У міру зниження цін на будинки шанси власників будинків, які мають позитивний капітал у своїх будинках, також знижуються, і вони можуть не змогти продати своє житло стільки, скільки передбачали.

Позичальники часто не мають іншого вибору, крім заборгованості за кредитами та вступу в стягнення, незалежно від доходів домогосподарств, стикаючись з виплатою на повітряній кулі, яку вони не можуть собі дозволити.

Кваліфікація оплати на повітряній кулі

Положення Z Закону про істинну позику вимагає, щоб банки ретельно досліджували здатність позичальника погашати (ATR), перш ніж надавати будь-яку іпотеку. Деякі позикодавці історично працювали навколо цього з іпотечними кулями, оскільки більшість споживачів мають обмежені можливості здійснювати основні виплати на повітряні кулі. Деякі кредитори, таким чином, не включали ці великі платежі у свої оцінки, натомість базували ATR покупця лише на попередніх платежах.

Положення Z встановлює конкретні критерії, яким повинні відповідати кредитори, перш ніж вони зможуть знехтувати виплатні кулі від свого аналізу.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Погашення кулі: Погашення всього залишку основного залишку Погашення кулі - це одноразова виплата, як правило, дуже велика, за всю суму позики. Зазвичай він виплачується під час погашення. докладніше Визначення Повітряної Повітряної Повітря на повітряну кулю - це вид позики, який не повністю амортизується протягом строку його дії. Оскільки він не повністю амортизований, потрібно сплатити повітряну кулю в кінці терміну, щоб погасити залишок основного залишку позики. більше Визначення кредиту, що займається самоамортизацією Позика, що самоамортизується, - це кредит, в якому виплати складаються як з основної суми, так і з відсотків, тому позика буде погашена до кінця запланованого строку. більше Двотактна іпотека Двотактна іпотека пропонує початкову процентну ставку на погоджений вступний період, після якого позика коригується відповідно до існуючих ставок. докладніше Що ви повинні знати про виплати з фіксованою ставкою Фінансова оплата - це розстрочка, яка має процентну ставку, яку неможливо змінити протягом терміну дії позики. детальніше Визначення постійної позики Позиція під позикою відноситься до типу позики, що стосується лише відсотків, при якій очікується повернення основної суми в кінці строку позики, найчастіше використовується для придбання дому та автомобілів. більше Посилання партнерів