Банківський запуск
Банківський запуск відбувається, коли велика кількість клієнтів банку чи іншої фінансової установи одночасно знімає свої депозити через проблеми платоспроможності банку.
Оскільки все більше людей знімають свої кошти, збільшується ймовірність дефолту, що спонукає все більше людей знімати свої депозити. В крайньому випадку резерви банку можуть бути недостатніми для покриття коштів.
Розуміння банківських правил
Банківські операції трапляються, коли велика кількість людей починає знімати кошти з банків, тому що вони бояться, що в установ не вистачить грошей. Банківські операції, як правило, є наслідком паніки, а не справжньої неплатоспроможності. Банківський рух, викликаний страхом, що підштовхує банк до фактичної неплатоспроможності, є класичним прикладом самореалізованого пророцтва. Банк ризикує виконувати дефолт, оскільки фізичні особи зберігають кошти. Тож те, що починається з паніки, може врешті обернутися справжньою ситуацією за замовчуванням.
Це тому, що більшість банків не зберігають стільки грошей у своїх відділеннях. Насправді, у більшості установ встановлено обмеження на те, скільки вони можуть зберігати у своїх сховищах щодня. Ці обмеження встановлюються виходячи з потреби та з міркувань безпеки. Федеральний резервний банк також встановлює внутрішні грошові ліміти для установ. Гроші, які вони мають на книги, використовуються для позики іншим або вкладаються в різні інвестиційні засоби.
Оскільки банки, як правило, зберігають лише невеликий відсоток депозитів як грошових коштів на руках, вони повинні збільшити свою готівкову позицію, щоб задовольнити вимоги клієнтів про виведення коштів. Один із методів, який банк використовує для збільшення грошових коштів, - це продати свої активи - іноді за значно нижчими цінами, ніж якщо б не довелося швидко продавати.
Втрати від продажу активів за нижчими цінами можуть призвести до неплатоспроможності банку. Банківська паніка виникає, коли одночасно перебігає кілька банків.
- Банківські операції трапляються, коли великі групи клієнтів вилучають гроші з банків одночасно, виходячи з побоювань, що установа стане неплатоспроможною.
- Коли більше людей вилучає гроші, банки будуть витрачати свої грошові резерви і, врешті-решт, закінчуються дефолтом.
- Федеральна корпорація з страхування вкладів була створена в 1933 році у відповідь на банк.
Запобігання виконанню банків
У відповідь на потрясіння 1930-х років уряди зробили кілька кроків, щоб зменшити ризик майбутніх банківських операцій. Мабуть, найбільшим було встановлення резервних вимог, згідно з якими банки зберігають певний відсоток від загального обсягу депозитів як грошових коштів.
Крім того, Конгрес США створив Федеральну корпорацію страхування вкладів (FDIC) у 1933 р. Створений у відповідь на безліч банківських збоїв, що сталися в попередні роки, це агентство страхує банківські депозити. Його місією є підтримка стабільності та довіри населення до фінансової системи США.
Але в деяких випадках банкам потрібно застосовувати більш ініціативний підхід, якщо вони стикаються з загрозою управління банком. Ось як вони можуть це зробити.
1. Уповільнити його. Банки можуть вирішити закрити на певний час, якщо вони зіткнуться із загрозою банківського руху. Це заважає людям вишикуватися і витягувати гроші. Франклін Рузвельт зробив це в 1933 році після вступу на посаду. Він оголосив банківський відпочинок, закликаючи проведення перевірок, щоб забезпечити платоспроможність банків, щоб вони могли продовжувати свою діяльність.
2. Позичити. Банки можуть брати позики у інших установ, якщо у них недостатньо грошових резервів. Великі позики можуть зупинити їх банкрутство.
3. Страхові депозити. Коли люди знають, що їхні вклади застраховані урядом, їхній страх загалом стихає. Так було з часу створення США FDIC.
Центральні банки, як правило, виступають в якості крайнього засобу для кредитування окремих банків під час криз, як банк.
Приклади банківських переказів
Крах фондового ринку 1929 р. Спричинив пробіг банківських операцій (і банківської паніки) по всій країні, в кінцевому рахунку завершившись Великою депресією. Послідовність банківських операцій, що відбулися наприкінці 1929 р. Та на початку 1930 р., Являла собою своєрідний ефект доміно, оскільки звістка про банкрутство одного банку спокусила клієнтів сусідніх банків, що спонукало їх зняти гроші. Наприклад, один банкрутство банку в Нешвіллі призвело до того, що на південному сході працює безліч банківських курсів.
Інші банківські курси під час депресії сталися через чутки, які розпочали окремі клієнти. У грудні 1930 року нью-йоркчанин, якого Банк Сполучених Штатів консультував проти продажу певної акції, покинув філію і негайно почав повідомляти людям, що банк не бажає або не може продати свої акції. Трактуючи це як знак неплатоспроможності, клієнти банків вишикувалися тисячами і за години вилучили з банку понад 2 мільйони доларів.