Переваги Solo 401 (k) для самозайнятих

Тільки тому, що ви є персоналом, фрілансером або незалежним підрядником, вам не доведеться йти без пенсійного плану. Якщо ви є самозайнятою, ви можете самостійно створити соло 401 (k), також відомий як незалежний план 401 (k). Соло 401 (k) s також має переваги перед іншими видами пенсійних рахунків.

Ключові вивезення

• Самозайняті особи, які відповідають певним вимогам, можуть створити соло 401 (k) для економії на пенсії.
• Цей тип плану пропонує ряд переваг порівняно з іншими видами пенсійних рахунків.
• Однією з головних переваг є те, що ліміти внеску зазвичай перевищують інші пенсійні плани.

Для початку поглянемо на те, що потрібно встановити та як вони працюють.

Вимоги до участі

Для того, щоб інвестувати в соло 401 (k), ви повинні відповідати певним вимогам. Перший передбачає, що ви, а не роботодавець несете відповідальність за свої доходи. Одинові власники, власники малого бізнесу без працівників (хоча подружжя можуть робити внесок, якщо вони працюють для бізнесу), незалежні підрядники та фрілансери, як правило, відповідають цьому опису.

Друга вимога, яку необхідно виконати - це наявність доходу. Це можна перевірити за допомогою податкових записів. Якщо ви відповідаєте обом критеріям, ви можете відкрити сольний план 401 (k).

Кроки зі створення соло-401 (k)

За даними Служби внутрішніх доходів (IRS), є певні кроки, які необхідно вжити, щоб правильно відкрити сольний план 401 (k). По-перше, ви повинні прийняти план у письмовій формі, а це означає, що ви повинні скласти письмову заяву про тип плану, який ви збираєтеся фінансувати. Ви можете вибрати два типи пенсійних планів: традиційний та Roth. Кожен має чіткі податкові пільги.

Соло 401 (k) має бути встановлено до 31 грудня у податковому році, за який ви вносите внески.

З традиційним індивідуальним планом ви вкладаєте свої долари до оподаткування. Коли ви досягаєте пенсійного віку, ви сплачуєте податки на кошти - включаючи гроші, зароблені вами інвестиціями протягом багатьох років - під час їх вилучення. Це дозволяє вкладати гроші, які знижують податки, поки ви ще працюєте.

Мінус полягає в тому, що коли ви готові зняти гроші, ставка податку може бути вищою, ніж коли ви спочатку інвестували, і додаткове податкове навантаження може стерти будь-які податкові пільги, отримані раніше. Майте на увазі, що пенсіонери часто перебувають у меншій категорії податків, ніж у робочі роки.

Плани Рота фінансуються за доларами після сплати податку. Оскільки ви вже надали IRS своє скорочення, зняття податків не обкладається податком, коли настає час вийти на пенсію. Що також добре в Roths, це те, що ви не платите податки ні на які гроші, які заощадили за роки, коли ви створювали свій рахунок.

Після того, як буде встановлено тип плану, вам потрібно буде створити трест, який зберігатиме кошти до тих пір, поки вам не потрібні або до досягнення пенсійного віку. Ви можете вибрати інвестиційну фірму, брокерську службу в Інтернеті або страхову компанію, щоб керувати планом для вас. Вам також потрібно буде створити відмінну систему обліку для плану, щоб усі інвестиції обліковувалися в усі часи.

Переваги Solo 401 (k)

Solo 401 (k) s надає ряд переваг перед іншими видами пенсійних рахунків.

Однією з головних переваг є те, що ліміти внеску зазвичай є найвищими серед пенсійних планів. Як і 401 (k), спонсорований роботодавцем, внески можуть бути внесені від працівника та роботодавця. З соло 401 (k) ви носите обидва капелюхи і можете робити внески як кожен.

Як працівник, ви можете внести 19 000 доларів у 2019 році. Якщо вам виповнилося 50 років і старше, ви також можете сплатити внесок у розмірі 6000 доларів. Одягаючи шапку роботодавця, ви можете внести до 25% компенсації. Загальний ліміт внесків для соло-401 (к) становить 56 000 доларів у 2019 році, не рахуючи 6 000 доларів, що піднімають кошти для тих, хто старше 50 років.

Порівняйте це з обмеженням в розмірі 6 000 доларів США для IRA (або 7000 доларів для тих, хто старше 50 років), і 19 000 доларів США для 401 (к) спонсорованих роботодавцем (або 25 000 доларів для тих, хто має право на внесок у договірний внесок).

Можливість вибору між традиційним та планом Рота також є перевагою. Це означає, що ви можете вибрати план із податковою перевагою, який найкраще підходить для вас.

Ще одна вигода полягає в тому, що на відміну від IRA SEP, інший пенсійний рахунок з вигідною оподаткуванням, який часто рекомендується для малого бізнесу / самозайнятих, ви можете брати кредити з плану. Взагалі, не бажано брати позики у свого пенсійного фонду, але це пристойний варіант, якщо вам потрібна швидка готівка.

При належному плануванні та ретельності соло 401 (k) пропонує потенційну можливість насолоджуватися комфортною відставкою через роки бути власним начальником та працювати на власних умовах.