Справа про професійну фінансову консультацію

Характер фінансової консультації змінюється. Зростання нових фінансових технологій та готовий доступ клієнтів до інформації означає, що сьогоднішні радники повинні бути спритними та уважними, щоб постійно додавати цінність своїм відносинам.

Більше не лише питання ціни та продуктивності, промисловості та зовнішнього тиску - нові правила та низькі витрати на інвестиції - змусили незалежних радників постійно адаптувати свої послуги. Оскільки попит на консультантів продовжує зростати, і ці консультанти реагують на мінливі вимоги клієнтів, можливо, клієнтам стане ще складніше порівняти фінансових фахівців. Вже і радячі інвестори відзначають високе задоволення: недавнє дослідження Vanguard показує, що восьме десяте довіряє своєму нинішньому раднику.

Вимірювання нематеріального

Все це означає, що клієнтам складніше, ніж будь-коли, кількісно оцінити значення отриманої поради. Ефективність інвестицій є відносно об'єктивною: клієнти, як правило, шукають кращої коригування прибутковості. Продуктивність можна виміряти, відстежувати з часом та орієнтувати.

Раду консультантів, однак, важче оцінити, хоча дослідження показують її значення десь від 3 відсотків на рік до 23 відсотків протягом життя. Фінансове планування - це довгострокове починання, з яким більшість клієнтів не мають попереднього досвіду. Хоча більшість може оцінити відносний досвід свого радника, їх ціннісна пропозиція є більш складною. Де вам додавати вартість своїм клієнтам поза їхніх інвестицій? І як ви можете зберегти цю цінність для своїх клієнтів?

Спрощення фінансового життя

Консультативна професія зосереджується на питанні про чисту вартість, яку просто визначити кількісно. Але найкращі радники також можуть допомогти своїм клієнтам покращити життя, яке варто зробити протягом своїх відносин.

Ці консультанти допомагають своїм клієнтам мислити нестандартно, надаючи чіткість щодо питань, починаючи від розподілу портфеля до грошового потоку та планування. Більшість клієнтів залучають радника лише з кількома питаннями щодо пенсійного планування чи передачі багатства: вони не розуміють, наскільки глибокими будуть їхні стосунки.

Порадник допомагає не тільки в тому, щоб клієнти були зосереджені на більшій картині, але і в наданні розуму. Клієнти, які приходять довіряти своїм радникам, рідше турбуються про щоденні цирації ринку. Дослідження показують, що «задоволення інвесторів у відносинах з дорадчими властивостями спричиняється не від особистої уваги, а від фактичної фінансової віддачі».

Клієнти повинні вважати своє фінансове життя спрощеним. Оскільки кількість та складність фінансових продуктів продовжує зростати, консультанти вирізають шум і надають цільові, реалістичні рекомендації, від цільових можливостей до ануїтетів та страхування.

Забезпечення перспективи

Більшість інвесторів нереалістичні. У той час як середня глобальна дохідність на фондовому ринку становить приблизно 4 відсотки з часом, американці розраховують заробляти до 11 відсотків на рік. Радники заповнюють цю прогалину не тільки скидаючи очікування, але й допомагаючи заощадженням уникати поганих рішень, як, наприклад, намагаючись вчасно зафіксувати ринок.

Найкращі консультанти надають своїм клієнтам перспективу, якої в іншому випадку вони можуть бути відсутніми, навіть у рішеннях про неінвестиції. Стресові перехрестя, такі як перехід на кар’єру чи ні, простіше орієнтуватися, коли клієнти розуміють фінансові наслідки своїх рішень.

Це означає заспокоєння: Корпорація RAND повідомляє, що люди, які отримують фінансові поради, не тільки мають більше шансів на пенсію, але й відчувають впевненість у своїх підготовках до виходу на пенсію.

Суть

Зрештою, навіть у найрозумніших, найсуворіших клієнтів виникають проблеми зробити крок назад. Консультанти допомагають інвесторам зрозуміти, що знаходиться під їхнім контролем та що знаходиться поза ним. На відміну від альфа, яку легко оцінити, важливо, щоб консультанти постійно працювали над тим, щоб допомогти своїм клієнтам зрозуміти цінність цієї поради при встановленні ходу їхнього фінансового життя.