Визначення комісії для комісії
Комісія за відмову - це плата, яку перестрахувальна компанія сплачує цедінговій компанії для покриття адміністративних витрат, андеррайтингу та витрат на придбання бізнесу. Комісія також допомагає фірмі-цедінгу компенсувати втрачені резервні премії. Перестрахування - це спосіб для страховиків поширювати ризик андеррайтингу, передаючи деякі свої страхові поліси іншим, як правило, меншим компаніям. Великі компанії будуть використовувати перестраховики, щоб зменшити значення ризику для своїх книг і дозволити собі придбати додаткові договори.
Перестраховик збирає страхові внески від страхувальників та повертає частину премії цединній компанії разом з комісією по цеденції. Компанія, що передає центринг, може передати частину або всі свої ризики зі свого портфеля страхових полісів на перестрахувальну фірму.
Як визначається комісія з відмітки
Страхові компанії, які прагнуть зменшити ризик через використання перестрахування, часто укладають пропорційний договір, також відомий як пропорційний договір. У пропорційній угоді як компанія-цедінг, так і перестраховик поділяють як виплату премії, так і покриття будь-яких збитків від вимог на основі узгодженого відсотка. Наприклад, страховик, що відмовляється, може зберігати 60% премії та ризику, залишаючи при цьому 40%.
Інакше страховик може використовувати угоду про частку квот. За допомогою цього методу перестраховик погоджується взяти на себе фіксований відсоток від можливих збитків від вимог до того, як компанія, що передає цедент, не несе відповідальності. У цьому прикладі компанія, що займається цедінгом, використовує 60-відсоткову частку квоти і зберігає лише 40% сплачених премій і покриває лише 40% вимоги. Перестраховик отримує 60% премії і повинен покривати 60% усіх збитків. Більшість договорів про частку квот включатиме максимальний розмір шкоди, яку покриває перестраховик.
Ключові вивезення
- Комісійна комісія - це плата, яку перестрахувальна компанія сплачує цедінговій компанії за адміністративні, страхові та комерційні витрати.
- Перестраховики стягують виплату премій від страхувальників та передають частину цединній компанії разом з комісією по цеденції.
- Комісія за відмову визначається або використанням пропорційного договору, який також називається пропорційним договором, або договором про розподіл квот.
Розрахунок комісії для віднесення
Комісійні комісії є частиною договору про перестрахування і зазвичай вказуються у відсотках. У контракт також будуть входити дати набуття чинності, коли договір може бути поновлений або реструктуризований. Здійснення стягнення комісії допомагає страхувальникові відмовитись від частини витрат, понесених під час андеррайтингу полісу. Крім того, комісія по цеденції допомагає компенсувати втрачені преміальні кошти, які б цеденна компанія містила в резерві за необхідність покриття вимоги.
Договори перестрахування можуть також розраховувати комісію за відмову за розсувною шкалою, пов'язану з фактичними подіями збитків. Ця угода зазвичай включає максимальну та мінімальну ставку комісії. Комісія за ковзання за ковзання зменшиться зі збільшенням коефіцієнта збитків.
Комісійна комісія та прибуток компанії
Страхові компанії базують рішення та рентабельність на комбінованому співвідношенні. Цей показник - це загальна сума всіх втрат та витрат, пов'язаних із здійсненням політики, поділеною на зароблені внески. Це співвідношення допомагає компанії оцінити, чи певний договір перестрахування вигідний. Витрати включають загальні накладні витрати, брокерські збори, комісійні комісії та інші витрати.
Актуарі розглядають комбінований коефіцієнт та використовують його для визначення, чи забезпечать умови договору про перестрахування прийнятну віддачу.
Приклад реального світу
Як повідомляло "NewsWire.ca", наприкінці січня 2019 року канадський страховий відділ страхування життя та ануїтету на базі канадської компанії Great West West Lifeco (GWO.TO) оголосив, що продаватиме через перестрахування більшу частину свого страхування життя та ануїтету японцям Підрозділ захисного страхування життя Dai-ichi Life Holdings.
Угода коштує близько 1, 2 мільярда доларів і включає значну позитивну комісію за відмову від американських організацій Great-West Lifeco (хоча точна сума комісії по відставці не була оприлюднена). Угода також включає випуск капіталу в розмірі близько 400 млн. Дол.
Переданий бізнес продається під торговою маркою Great-West Financial і включає страхування життя, що належать банку та корпорації, страхування життя з одноразовою премією, індивідуальні ануїтети та деякі закриті блоки страхування життя та ануїтети Великого Заходу.
Great-West Lifeco - це міжнародна фірма фінансових послуг, що базується в Канаді, яка вважається одним з найбільших страховиків у Канаді. Станом на 8 лютого 2019 р. Ринкова обмеженість становила 29, 74 мільярда доларів. Фірма повідомила про результати в четвертому кварталі 2018 року в лютому 2019 року 72 центи на акцію, що зменшилося порівняно з 74 центами на акцію рік тому на тлі впливу слабший четвертий квартал на ринках акцій.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.