Порівнюючи Радника Едварда Джонса з порадником Robo

Що стосується управління грошима, то варіантів не бракує. Для інвесторів, зацікавлених у платних комісіях та автоматизованих платформах, існує багато робото-консультантів або цифрових радників, з яких можна вибрати. Якщо ви шукаєте традиційні фінансові консультативні стосунки із спеціалізованим фінансовим планувальником, який допоможе вам керувати грошима, також є безліч варіантів.

Порівнювати фінансового радника, зайнятого популярною службою фінансових служб Едуарда Джонса, з роботом-радником, є певним чином порівняння яблук з апельсинами. Традиційний радник Едварда Джонса високий на відміну від робото-дорадчого типу автоматизованого управління інвестиціями.

Ось чому.

Що люблять інвестори про Едварда Джонса

Штаб-квартира штату Міссурі має 11 000 офісів у США та 550 канадських офісів через філію Едварда Джонса Канади. На відміну від багатьох конкурентів, які обслуговують установи та корпорації, Едуард Джонс працює на окремих клієнтах. Кожен з 13 500 фінансових консультантів надає індивідуальну послугу індивідуальним клієнтам. До 2013 року Едвард Джонс орієнтував інвесторів на загальнодоступні акції, облігації та пайові фонди. У 2013 році Едвард Джонс створив свій перший власницький взаємний фонд, який доступний клієнтам, які беруть участь у платній консультативних рішеннях Jones на платній основі.

Підхід Едварда Джонса починається з особистої зустрічі між клієнтом та радником з метою радника познайомитися з вами. Радник Джонса намагається зрозуміти, чому ви інвестуєте, а також намагається зрозуміти свої короткі, середні та довгострокові цілі. Радник вивчає вашу толерантність до ризику, допомагає ставити цілі та розробляє персоналізований план. Потім радник Джонса рекомендує інвестиції та тактику, які, як він сподівається, відповідають вашим цілям.

Радники Едварда Джонса, як правило, компенсуються різними способами. Радники отримують комісійні, коли купуєте і продаєте цінні папери, і вони компенсуються за рахунок націнки товару - як, наприклад, при покупці облігації. У програмах консультантів, професіонал Едвард Джонс компенсується відсотковою комісією активів під управлінням. Нарешті, існують додаткові сторонні домовленості, які оплачують радника, коли він або вона продає певний інвестиційний продукт.

Джонс проти робото-радника

Модель роботи-радника взяла фінансову галузь і повернула її на голову. Переважна робо-платформа надає інвесторам доступ до високотехнологічних алгоритмів, які нібито краще керують вашими інвестиціями для отримання більш високої прибутковості та менших комісій. Під парасолькою робото-консультантів є варіанти з деякими службами, такими як Особистий капітал, що пропонують доступ до фінансових консультантів - активи під управлінням повинні перевищувати певну суму - і програма, що підтримується комп'ютером. Взагалі робото-консультант робить швидку оцінку часового горизонту та комфорту людини з ризиком. З цих даних він створює меню пайових фондів - а іноді й окремих акцій - для інвестора.

Інші розрізнення роботодавців: більшість контролює інвестиції споживачів через регульовані клірингові будинки, хоча деякі з них, наприклад, SigFig та Jemstep (які також пропонують свою фінансову консультацію за білим списком), дозволяють інвестору зберігати свої наявні рахунки. Більшість робочих підприємств пропонують регулярне збалансування портфеля, а багато практикують збирання податкових втрат, намагаючись зменшити податки та збільшити прибуток. Робочі радники, як правило, стягують плату за основу активів, що знаходяться в управлінні, а деякі консультанти будуть керувати першими 10000 доларів безкоштовно. Робос має обмежену кількість інвестиційних рішень для споживача. (Про пов’язане читання див. У розділі: Управління грошовою вітрою .)

Едвард Джонс - це традиційна фінансова консультаційна послуга, яка адаптує клієнтські інвестиційні портфелі. На відміну від цього, роботодавець буде перенаправляти користувача до певної категорії на основі початкової анкети. Підхід Едварда Джонса, як правило, коштуватиме споживача набагато дорожче, ніж низька плата робо. Також існує ймовірність того, що радник Джонса може спокуситися інвестувати в продукт на основі доручення комісії, не враховуючи, чи конкретний продукт найкраще доступний для його клієнта.

Йде дискусія щодо повернення. Робос обіцяє, що завдяки своїм низьким комісіям та комп’ютеризованим інвестиційним програмам інвестор отримає найкращі прибутки за найнижчі комісії. Окрім того, завдяки алгоритмам відновлення балансу та власних роботів роботодавці беруть на себе зобов'язання з меншою мінливістю чи ризиком інвестицій. Традиційні консультативні фірми виправдовують структури оплати особистим дотиком, який вони пропонують клієнтам.

Робос привабливий для молодих інвесторів, які, ймовірно, мають менше доларів для розміщення на фінансових ринках. Завдяки малим необхідним мінімальним інвестиціям, роботодавці надають меншим інвесторам доступ до керівних принципів щодо інвестування найвищого рівня.

Суть

Едвард Джонс складається з тисяч радників. Для людей, які хочуть особистого дотику, правильний радник Джонса може бути дуже хорошим вибором. З іншого боку, низькі комісії та перевірені інвестиційні стратегії роботів дають інвесторам більше чистих доларів для розгортання на ринки. Все залежить від того, який тип відносин інвестор намагається налагодити з радником. (Детальніше про те, як читати, див .: Чому планування охорони здоров'я є життєво важливим для виходу на пенсію.)