Витрати на повернення до школи як дорослого

Традиційний шлях до здобуття ступеня проходить студентів від класу середньої школи до аудиторії. Але дорослі дорослі, які повертаються до школи або відвідують вперше, мають значну присутність на кампусах коледжу. У 2018 році 7, 6 мільйонів студентів, які навчалися в коледжах та університетах США, були 25 і старше.

Значення освіти в коледжі очевидно. У опитуванні 2017 року, проведеному дослідженням «Full Circle Research» для Champlain College, шість з 10 респондентів у віці від 23 до 55 років сказали, що вони особисто розглядали можливість повернення до школи, щоб закінчити сертифікат, доцент або диплом бакалавра. Сімдесят відсотків заявили, що буде "дуже важливим" або "дещо важливим" мати ступінь бакалавра, щоб забезпечити роботу в майбутньому, тоді як 73% сказали, що їх основна мотивація повернутися до школи - збільшити потенціал заробітку.

Ступінь коледжу може виплачувати дивіденди. Середній тижневий заробіток для тих, хто має ступінь бакалавра, становить 1173 долари, повідомляє Бюро статистики праці. Для порівняння, середній тижневий заробіток для тих, хто має лише диплом середньої школи, становить 712 доларів. Це різниця в 23 972 долари щорічно; За 40-річну кар’єру людина, яка має лише диплом, заробить 958, 880 доларів менше, ніж колега, який має ступінь бакалавра.

Є одна головна перешкода для отримання ступеня в подальшому житті: вартість. У опитуванні Champlain College 75% респондентів сказали, що головним бар'єром для повернення до школи є стурбованість тим, що обтяжуються боргами студентської позики. Сімдесят відсотків турбуються, що не зможуть дозволити собі коледж.

"Повернення до школи у дорослому віці може бути складним завданням і сильно відрізнятися від того, коли ви були в середній школі", - каже Доун-Марі Джозеф, засновниця планування нерухомості та збереження у Вільямстоні, штат Мічиган. "Щоб визначити, чи це правильне рішення, потрібно враховувати і час, і гроші."

Якщо ви плануєте повернутися до коледжу дорослою людиною, ось як планувати додаткове фінансове навантаження.

Розглянемо варіанти фінансування

Існує кілька способів планування та оплати витрат на коледж, починаючи з найбільш очевидного вибору. Хоча заборгованість може бути не ідеальною, федеральні та приватні студентські позики можуть забезпечити необхідне фінансування для школи.

Якщо ви шукаєте федеральні студентські позики, вам потрібно заповнити безкоштовну заявку на Федеральну студентську допомогу (FAFSA). "Заповнення форми FAFSA буде іншим, оскільки ви використовуєте свій дохід, а не своїх батьків", - каже Джозеф, Ви також повідомляєте про власні активи. Для встановлення федеральної допомоги немає вікового обмеження, і ваш кредитний бал не вплине на вашу здатність претендувати на позику.

Приватні студентські позики відрізняються тим, що приватні кредитори розглядають ваші доходи та історію кредитування як частину процесу затвердження. Чим сильніше ваш кредитний рейтинг, тим більше шансів на те, що ви будете затверджені та отримаєте право на найкращі процентні ставки.

Приватним позикам також не вистачає багатьох захистів та переваг, пов'язаних з федеральними позиками.

"Федеральні позики пропонують різні плани погашення, включаючи ті, які базуються на ваших доходах", - каже доктор Вірджинія Марсіко, лікар-хіропрактик, який повернувся до школи пізніше в житті. "Федеральні позики видаються після смерті, тоді як приватні позики не є; а часто сім’я несе відповідальність ».

Крім того, федеральні студентські позики мають право на прощення позики на державну службу, якщо ви продовжите кар'єру на державній службі. Хоча федеральні позики мають фіксовану процентну ставку, "приватні позики можуть мати різні процентні ставки, які, безумовно, вплинуть на ваше фінансове зобов'язання, коли ви будете готові почати виплачувати ці позики", - каже Марсико.

Окрім студентських позик, враховуйте стипендії та стипендії. Хоча багато нагород призначені для студентів-початківців, є програми, які сприяють поверненню студентів. Основна перевага цих програм полягає в тому, що, на відміну від студентських позик, їх, як правило, не потрібно повертати. Майте на увазі, що деякі стипендії та гранти можуть надходити із доданими рядками. Наприклад, програма стипендії Корпусу NURSE пропонує фінансування студентам різного віку в обмін на робоче зобов’язання після закінчення навчання.

Третій варіант - запитати, чи пропонує ваш роботодавець відшкодування за навчання, стипендії чи допомогу по виплаті студентських кредитів.

"Багато програм для навчання дорослих як на нижчому, так і на випускному рівні часто спрямовані на працівників, які отримують певну підтримку свого роботодавця", - каже Шон Пірсон, фінансовий радник Ameriprise в місті Коншокен, штат Пенсильванія. "На 2018 рік роботодавці можуть забезпечити до 5 250 доларів США від неоподатковуваного відшкодування плати за навчання".

Якщо ваш роботодавець пропонує допомогу у витратах на навчання в коледжі, це може працювати на вашу користь більш ніж одним способом. "Повернення до школи потенційно може призвести до стабільності робочих місць, оскільки колись роботодавці інвестують у вас, вони також можуть стимулювати тримати вас навколо, коли ви будете більш кваліфіковані та маєте розширений набір навичок", - говорить Пірсон.

Тримайте довгострокове фінансове планування з виду

Коли ви плануєте, як будете платити за коледж, не нехтуйте іншими частинами фінансової загадки. Це включає скорочення вашого надзвичайного фонду та збереження пенсійних заощаджень на шляху.

"Розмірковуючи про те, чи збираєтесь ви повертатися до школи, важливо переконатися, що у вас економиться щонайменше шість місяців витрат на життя", - каже Джозеф. Це може допомогти вам покрити витрати, якщо повернення до школи означає тимчасове скорочення годин на роботі або вам потрібні додаткові грошові кошти, щоб покрити витрати на навчання в коледжі, про які не піклуються кредити, стипендії або фінансування роботодавців.

Якщо ви продовжуєте працювати, повертаючись до школи, протистоять спокусі поставити свої 401 (к) або внески ІРА на паузу. Як мінімум, внесіть достатньо коштів у ваш пенсійний план на робочому місці, щоб мати право на повний внесок вашого роботодавця. Якщо ви заощаджуєте в традиційному ІРА, внесіть стільки, скільки зможете, до лімітного ліміту внесків, щоб максимально збільшити відрахування за ці внески за час оподаткування.

Скористайтеся іншими можливостями заощадження. Ви можете внести свій внесок у план 529 заощаджень до коледжу, перш ніж повернутися до школи і поки ви зараховані. Ці плани дозволяють зняти без податків, коли ви використовуєте їх для оплати кваліфікованих витрат на освіту. Якщо ви не витрачаєте свої 529 заощадження, щоб отримати ступінь, ви можете передати цей рахунок своєму подружжю або дітям.

Суть

Плануючи повернутися до школи у дорослому віці, пам’ятайте, щоб обчислити рентабельність інвестицій, з точки зору заробітної плати та просування по службі, щоб переконатися, що воно того варте. Розгляньте найкращі, середні та найгірші сценарії, каже Пірсон, щоб отримати реалістичний прогноз щодо своєї мети. "Проведення досліджень щодо очікувань на зарплату та надання наставника дати сторонній думці може допомогти забезпечити, щоб ваша формула виглядала доступною з неупередженої точки зору", - говорить він. Нарешті, подумайте, наскільки добре ви зможете збалансувати заняття зі своєю кар’єрою та домашнім життям.

"Повернення в академічний режим є складним", - говорить Пірсон. "Якщо повернутися до школи було легко, і більшість людей закінчили кожну програму і згодом подвоїли свою зарплату - всі це зробили б".