Кредитний мікс

Що таке кредитна суміш?

Сукупність кредитів відноситься до типів рахунків, які складають кредитний звіт споживача. Сукупність кредитів визначає 10% від показника FICO споживача. Різні типи кредитів, які можуть бути частиною споживчої сукупності кредитів, включають кредитні картки, студентські кредити, кредити на авто та іпотеку. Сукупність кредитів має більший вплив на показник, якщо в кредитній книжці споживача недостатньо інформації порівняно з наявністю більш суттєвих деталей використання кредиту та погашення споживачем.

Пояснення поєднання кредитів

Хоча поєднання різних видів кредиту може мати позитивний вплив на кредитну оцінку, FICO (і здоровий глузд) застерігає, що споживачі не повинні подавати заявки на позики чи кредитні картки, які їм не потрібні, намагаючись покращити цю складову свого кредиту оцінка. Мало того, що кредитна суміш становить невелику частину вашої кредитної оцінки, але відкриття нових рахунків також впливає на інші аспекти кредитного бала, такі як тривалість кредитної історії споживача, заборгованість та кількість нових рахунків.

Ризики використання різноманітного кредитного поєднання занадто агресивно

Споживач не може заздалегідь сказати, як саме певна дія вплине на кредитну оцінку, оскільки цифра залежить від унікальної інформації кредитного звіту. Наприклад, беручи автокредит, може мати більший вплив на показник одного споживача, ніж інший, залежно від того, яка тривалість є кредитна історія кожного споживача, скільки у них іншого кредиту, скільки боргів у них та їх історія платежів.

Більше того, кредитори не завжди повідомляють про кожен рахунок у кожному кредитному бюро, тому відкриття нового рахунку, щоб спробувати отримати кращу суміш кредитів, може призвести до різниці в оцінці. Тим не менш, FICO каже, що споживачі з відповідальним управлінням кредитними картками у своїй кредитній суміші, як правило, мають більш високі бали, ніж споживачі, які не мають кредитних карт у своєму кредитному поєднанні.

Не рідкість споживач починає свою кредитну історію зі студентської позики, а потім - невеликої особистої позики чи кредитної картки з невеликим наявним залишком. Коли вони входять до складу робочої сили та отримують доходи, споживачі зазвичай приймають додаткові форми кредитування для задоволення своїх потреб. Сюди можна віднести заявку на отримання кредитних карток із більшими доступними залишками та іпотечними кредитами, щоб вони могли придбати будинки. З впровадженням кожної нової форми кредиту історія споживача відобразить, що суміш стає все більш різноманітною. Зберігаючи різні типи кредитів протягом більш тривалих періодів, вони можуть зберігати цей кредитний набір, що може виявляти загальне відчуття відповідальності за такі фінанси.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Визначення показника FICO Оцінка FICO - це тип кредитного рахунку, який складає значну частину кредитного звіту, який використовуються кредиторами для оцінки кредитного ризику заявника. детальніше Визначення кредитної історії Кредитна історія стосується поточної документації щодо погашення заборгованості фізичної особи. більше Точність Оцінка Точність балів - колишня назва кредитної моделі NextGen агентства кредитних звітів TransUnion. більше Оцінка FAKO Оцінка FAKO - це зневажливий термін для кредитного рахунку, який не входить до числа кредиторів FICO, доступ до кредиторів при оцінці заявників на отримання кредитів та позик. більше негативна інформація Негативна інформація - це дані кредитного звіту споживача, які знижують їхню кредитну оцінку або роблять їх схожими на більш високий ризик для кредиторів. докладніше Як працює незабезпечена позика Безпекова позика - це позика, яка видається та підтримується лише кредитоспроможністю позичальника, а не типом застави, наприклад майном чи іншими активами. Кредитні картки, студентські позики та особисті позики - все приклади незабезпечених позик. більше Партнерські посилання