Стягнення боргу: Знай свої права

Іпотечні кредити, платежі за автомобіль, медичні рахунки, зобов’язання за кредитними картками, студентські кредити - рахунки продовжують діяти. Але нинішня економічна криза виявляє все більше людей, які є предметом стягнення боргу. Багато споживачів, які вже балакають щомісячні платежі, опинилися в ситуації, що погіршилася через небажану втрату роботи. Коли рахунки накопичуються і телефонні дзвінки починають надходити, знаючи, як працює процес стягнення заборгованості, і знаючи ваші права, можна допомогти вам визначити найкращий спосіб дії. (Дізнайтеся більше в Outfox The Hills Collector's .

Це дружнє нагадування ...

Якщо ви не сплатили вексель вчасно, кредитор може розпочати процес стягнення боргу, надіславши привітний лист або зробивши приємний дзвінок вам. Кредитор просто намагається визначити ваш намір - ви збираєтесь оплатити рахунок? - і може запропонувати створити платіжний план, де вся сума може бути сплачена за кілька менших платежів. Однак часто кредитор може бути зацікавлений у поверненні всієї суми негайно. Залежно від умов угоди, які ви маєте з кредитором, вони можуть додати пізню плату або пеню за пропущення платежу.

Ніхто не любить казкову казку

Після дружнього нагадування про телефон та / або пошту кредитори можуть забруднитись. Після прострочення боргу від 30 до 60 днів вони можуть повідомити про ваш пропущений платіж до будь-якого або всіх трьох основних бюро кредитів. Це може бути дуже згубним для вашого кредиту та може залишатися у вашому кредитному звіті до семи років. Поганий кредит може ускладнити в майбутньому забезпечення кредиту, наприклад, іпотечного або автокредиту, або відкриття нового рахунку на кредитній картці. Поганий кредит може навіть скласти складність в оренді квартири. Якщо є якийсь спосіб домовитись мирової угоди з кредитором до того, як він дістанеться до цієї стадії, це може бути у ваших інтересах. (Прочитайте переговори про врегулювання боргу для отримання додаткової інформації.)

Передача в колекторське агентство

Як тільки заборгованість прострочена на 90 днів, кредитор, ймовірно, скористається внутрішньою філією або найме агенцію збору боргів, щоб спробувати стягнути з вас гроші. Агентство зі стягнення заборгованості несе відповідальність за зв'язок з вами та намагається зібрати всі або частину заборгованості. Агентство зі стягнення заборгованості працює за певну плату або збирає відсоток від суми, яку вони стягують з вас. Сторонні інкасатори можуть також придбати ваш борг у компанії, якій ви зобов'язані, тим самим дозволяючи компанії списати збитки - часто набагато менше, ніж вартість дефолтної суми. Потім ці компанії намагатимуться зібрати якнайбільше від вас, щоб отримати прибуток. Агенція зі стягнення заборгованості має високий стимул, і вони будуть копати глибоко в мішок хитрощів, щоб змусити вас платити. Але чи маєте ви якісь права в цьому процесі? Ти бетча. Читайте далі, щоб дізнатися більше.

Колектори боргу повинні грати добре

Закон про практики справедливого стягнення заборгованості (FDCPA), застосовуваний Федеральною комісією з торгівлі (FTC), забороняє стягувачам боргів використовувати зловмисні, недобросовісні чи оманливі практики збирання з вас. Для початку, стягувач боргів може не зв’язуватися з вами в незручний час, наприклад, рано вранці або пізно вночі, якщо ви не погоджуєтесь на це. Вони також не можуть зв'язатися з вами на роботі, якщо ви сказали їм усно чи письмово, що вам не дозволяється приймати дзвінки на роботі. (Докладніше про те, що стягувачам боргів заборонено робити, читайте у «Темній стороні стягнення боргу» .)

Ви також можете письмово повідомити стягувача боргу, щоб більше не зв’язуватися з вами. Вони все одно зможуть зв’язатися з вами, щоб повідомити, що: 1) більше не буде контакту; або 2) агентство збору та кредитор планує конкретну дію, наприклад, позов.

Зібрання боргів заборонено від практики, включаючи:

• Обговорення вашої справи з третьою стороною, окрім подружжя чи адвоката. (Однак вони можуть попросити інших людей отримати інформацію про ваше місцезнаходження, робоче місце чи номер телефону).
• Домагання, пригнічення або зловживання вами або будь-якими третіми сторонами, з якими вони контактують.
• Робити неправдиві твердження або брехати.
• Кажучи, що ти підеш до в'язниці, якщо не заплатиш.
• Говорячи, вони захоплюватимуть майно або стягуватимуть заробітну плату, якщо вони не мають законного права та планують це робити.
• Представляти все, що схоже на документ суду чи уряду, коли його немає.

Стягувачі боргів не можуть заволодіти вашою власністю або стягнути вашу зарплату, якщо вони не подали до вас позов і суд не виніс рішення проти вас. У рішенні буде вказана сума, що заборгувалась, та визначено юридичні дії, які кредитор або інкасаційне агентство може вжити для повернення своїх грошей.

Ви можете повідомити про будь-які проблеми, які можуть виникнути з кредитором або інкасаційним агентством, в Генеральній прокуратурі Вашого штату (//www.naag.org/) та Федеральній комісії з торгівлі (// www.ftc.gov/). Ви також можете ознайомитись з умовами Закону про практику стягнення заборгованості на веб-сайті Федеральної комісії з торгівлі: //www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm.

Нижня лінія
Ніхто не хоче опинятися в цій ситуації, але все більше людей стикаються зі стягненням боргу, оскільки вони не в змозі сплатити свої рахунки. Знання того, як працює цей процес, та знання ваших прав можуть допомогти полегшити частину болю та стресу, спричинених цією складною ситуацією. (Тільки тому, що ви про це забули, це не означає, що стягувачі боргів мають. Дізнайтеся, як боротися зі старим боргом у зорі боргу зомбі .)