Борговий сніжок
Снігова заборгованість - це метод погашення боргу, при якому боржник перераховує кожну свою заборгованість від найменшої до найбільшої (не враховуючи іпотеку), а потім виділяє зайві гроші щомісяця, щоб спочатку погасити найменший борг, зробивши лише мінімальні щомісячні платежі на всі інші борги.
Після виплати найменшої заборгованості боржник щомісяця починає вкладати додаткові гроші на виплату другого найменшого боргу, продовжуючи робити лише мінімальні щомісячні платежі за всіма іншими боргами. Боржник продовжує цей процес, виплачуючи кожен борг від найменшого до найбільшого, поки всі борги не будуть виплачені повністю. Метод снігової заборгованості боргу обстоює Дейв Рамзі, ведучий популярного радіо-шоу з питань особистого фінансування та автор бестселеру кількох книг та програм про вибуття боргу.
Порушення боргової сніжки
Процентна ставка кожного боргу не є фактором вибору порядку, в якому погашаються борги за методом боргової сніжки. Хоча повернення боргів, починаючи з боргу з найвищими відсотками і закінчуючи боргом з найнижчою процентною ставкою, метод, який називається "лавина боргу", буде коштувати боржникам менше відсотків у довгостроковій перспективі, якщо вони будуть дотримуватися програми, метод боргової сніжки може бути більш ефективним в реальності через психологічні переваги отримання виграшу кожного разу, коли борг виплачується в повному обсязі.
Виплата п'яти боргів може здатися більш зручною, якщо список швидко знизиться до єдиного боргу, спочатку виплативши менші борги. Боржник може розчаруватися і вийти з плану погашення, якщо борг з найвищими відсотками був одним з найбільших боргів і його потрібно було погасити на початку плану.
Як застосувати стратегію боргових сніжок
Ось приклад того, як працює борговий сніжок. Скажімо, людина може дозволити собі витрачати 1000 доларів щомісяця на звільнення своїх трьох джерел боргу: борг за кредитною карткою у розмірі 2 000 доларів США (при мінімальному щомісячному платежі 50 доларів), борг за автокредитом у розмірі 5000 доларів США (при мінімальній щомісячній виплаті 300 доларів), і студентський кредит на суму 30 000 доларів США (при мінімальній щомісячній виплаті 400 доларів). Використовуючи метод снігової кулі повернення боргу, він витратить в цілому 750 доларів на сплату мінімальної щомісячної виплати боргу. Він залишить 250 доларів на борг за кредитною карткою, оскільки це найменший з трьох боргів.
Після того, як борг за кредитною карткою буде повністю погашений, додаткова оплата піде на вибуття другого за величиною боргу - автокредиту. У цей момент боржник витрачатиме 700 доларів на місяць на мінімальних щомісячних платежах, і кожен місяць буде мати додаткові 300 доларів. Після виплати автокредиту всі 1000 доларів підуть на студентський кредит до тих пір, поки він також не буде виплачений повністю, а особа не буде борговою. Як і снігова куля, кожен погашений борг звільняє більше грошових коштів, щоб піти на усунення решти.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.