RIA використовують техніку для вирішення проблем малого бізнесу

Раніше страх перед неможливістю забезпечити клієнтів однаковим рівнем ресурсів, можливо, змусив фінансових консультантів не залишати посади у великих майданчиках або брокерсько-дилерських фірмах для роботи для менших фірм. Сьогодні технологія робить це занепокоєння застарілим. Оскільки інтерес до fintech продовжує зростати, а програмне забезпечення для фінансового планування стає все більш доступним та економічно ефективним, багато радників приймають рішення залишити фірми проводів і стати зареєстрованими інвестиційними радниками (RIA), незалежними брокерами-дилерами (IBD) або, в деяких випадках справи, запускати власні фірми RIA.

Окрім звичного програмного забезпечення для досліджень та управління портфелем, переходу від роботи у великій установі сприяє нова технологія, яка допоможе малому бізнесу впорядкувати їхні офіси. Девід Руді RICP®, фінансовий консультант компанії Ruedi Wealth Management в Шампені, штат Іллінойс, каже, що при відкритті бізнесу "... напевно, все ще буде збільшення" у кількості роботи, що не стосується клієнтів, яка повинна бути зроблено. Однак "технологія різко зменшила проблеми управління фірмою, зробивши це можливим, щоб хтось малого підприємства вигідно управляв".

Багато разів підприємці не усвідомлюють, наскільки важко і дорого координувати та інтегрувати всі свої резервні операції, такі як HR, нарахування заробітної плати, відповідність та вигоди працівникам. Незважаючи на те, що повний набір дорадчих технологій може бути дорогим, але, зрештою, час, який витрачається на витрати на діяльність, орієнтовану на клієнта, може дорого компенсувати витрати на програмне забезпечення.

Досвід цифрового клієнта

Крейг Стувленд - генеральний директор і президент, а Крейг Батлер - керуючий партнер компанії Tru Independence в Тігарді, штат Орегон. Мета фірми полягає в тому, щоб «надати можливість інвестиційним професіоналам інструменти та підтримку, необхідну для створення успішних незалежних інвестиційних консультаційних та управлінських фірм». Двоє підприємців розглядають технологію як зміну ігор для покращення досвіду клієнтів. Окрім складних інструментів управління портфелем, у багатьох повноцінних наборах технологій, які консультаційні фірми можуть придбати, є портали, на яких клієнти можуть увійти та мати значний цифровий досвід.

Від спілкування з постачальниками медичних послуг через Інтернет-портал, до здійснення переказів, готівкових чеків та інших транзакцій в електронному вигляді, багато споживачів очікують цифрового досвіду кожного разу, коли їм надаються послуги від постачальника послуг. Великі електростанції, які намагаються оновити свої платформи або навчити всіх своїх співробітників новим можливостям через велику інфраструктуру, втрачають бізнес. Оскільки fintech змінює галузь управління багатством, здатність швидко адаптуватися до останніх досягнень технології є надзвичайно важливою для того, щоб можна було задовольнити очікування клієнтів, а невеликі та / або незалежні консультативні фірми часто мають перевагу.

Поза управління портфелем

Раніше радники або самі мали керувати всіма оперативними деталями - дотриманням, оплатою заробітної плати, виплатами працівників та страхуванням бізнесу - або їм довелося найняти легіон CPA, страхових агентів та сторонніх фірм для управління їхнім офісом. Не тільки встановлення таких відносин займає багато часу і повільно, але і передача таких функцій може бути дорогою. За даними SCORE, комерційний некомерційний бізнес, більшість власників малого бізнесу витрачають 41 годину (або більше) на підготовку податків щороку. Витрати різняться, але більшість власників бізнесу понесе витрати на ці послуги щонайменше 1000 доларів щорічно, при цьому 16% витрачають 20 000 доларів або більше. Виконання службових обов'язків з оплати праці для більшості займає ще від 1 до 2 годин на місяць для більшості, щомісячні витрати становлять від 50 до 5000 доларів.

Поява технологій малого бізнесу означає, що радники не повинні носити всі шапки власника малого бізнесу, який виступає бухгалтером або цілим відділом кадрів. Руді каже: "У минулому запуск ПДР був непростим завданням, оскільки, залишаючи будинок або БД, це означало, що вам доведеться зробити багато вручну, забираючи час від роботи з клієнтами та зростаннями".

У Ruedi Wealth Management вони використовують програмне забезпечення для виставлення рахунків, звітності, збалансування портфеля, операції зі збору рахунків та дотримання інших вимог. Переваги використання інструментів для управління деякими з цих аспектів дорадчої фірми очевидні. Але для чогось подібного, як робити замітки клієнта, додавання вартості може виявитися не відразу, особливо коли ви можете просто робити нотатки вручну. За словами Девіда Руді, «Введення інформації в систему управління відносинами з клієнтами (CRM) на початку може здатися трудомістким, але це дозволить заощадити ваш час у довгостроковій перспективі, зменшивши помилки та дозволить швидко отримати доступ до попередніх нотаток перед клієнтом зустрічі ».

Свобода вибору спеціальних інструментів звітування

Додатковою перевагою залишення великої установи та роботи незалежним радником є ​​те, що консультанти мають свободу вибору того, яке програмне забезпечення вони хочуть використовувати, виходячи з того, що фактично піде на користь їхнім клієнтам. Лорен Поднос CFP® - фінансовий планувальник ТОВ «Wealth Care LLC», Нью-Йорк, штат Нью-Йорк. Поднос каже, що як радник у більшій установі, вона "була змушена надати клієнтам 70 звітних сторінок [що] переповнюють і плутають клієнтів". Тепер, коли у неї є можливість вибрати власні інструменти для звітності, Лорен дає своїм клієнтам "... стислі, легкі для розуміння звіти, вони відчувають себе комфортніше".

Стувленд каже, що навчитися оптимізувати повний спектр функцій нової програмної програми може бути складним завданням. Радники можуть відчути, що вони "п'ють з каміна". Однак технологія має силу зробити фірму конкурентоспроможною, і важливо скористатися нею, щоб покращити досвід клієнта.