Переваги працівника: як знати, що вибрати

Ми всі були там. Це перший день вашої нової роботи, і хтось вручає вам купу форм, які потрібно заповнити. Вам зараз потрібно зробити всі важливі варіанти страхування та виплат , так як у світі ви знаєте, який вибір зробити?

Тут ми розглянемо деякі найпоширеніші варіанти виплат та надаємо вам довідкову інформацію, необхідну для прийняття негайних рішень щодо ваших виплат на працевлаштування - та внесення змін до них вниз.

Великий вибір

IRS дозволяє внести максимум до встановленого максимуму, який змінюється з року в рік до 401 (k). Багато експертів сходяться на думці, що найкраще внести стільки, скільки ви можете собі дозволити, а не повертатися та намагатися зробити це пізніше, як тільки ви звикли мати гроші. Спробуйте записатись на найвищий відсотковий варіант внеску, який вам дозволений. Ви будете раді, що зробили пізніше.

Зазвичай вам доведеться вирішити, в які кошти потрібно вкласти гроші. Пам'ятайте, ви можете повернутися та змінити це пізніше, якщо ви вирішите іншу стратегію. Якщо ви дійсно не розумієте взаємних фондів та запропонованого вибору, перевірте, чи є фонд, який базується на вашому життєвому етапі чи віці.

Одним із прикладів цього є фонди на цільову дату (також відомі як фонди життєвого циклу). Це взаємні фонди, які коригують ризик у віці і потребують невеликої вашої сторони з точки зору коригування. Якщо ви молодші, ви можете впоратися з більшим ризиком, оскільки з часом ринок збалансуватиметься на вашу користь.

Напевно у вас буде вибір фондів грошового ринку, а також пайових та облігаційних пайових фондів. Якщо у вас немає вибору взаємного фонду на життєвому етапі, пам’ятайте, що молодша людина, ймовірно, добре було б потрапити до більш фондового фонду порівняно з грошовим ринком або пайовим взаємним фондом, що було б краще для тих, хто наближається до виходу на пенсію .

Податки з нових виплат працівникам

Багато компаній справляються із зняттям з вас податків із зарплати. Вони знають, скільки потрібно взяти на основі заповнення форми IRS W-4. У цій формі вам потрібно буде заповнити своє ім’я, адресу, номер соціального страхування та кількість надбавок, які ви хочете вимагати. Ви самі вважаєтесь однією надбавкою. Якщо ви одружені, то можете додати ще одну надбавку; якщо у вас є діти, вони вважаються надбавками і т. д. Чим більше допомог ви відкладете, тим менше ваш роботодавець зніме з вашого чека.

Вибір медичного страхування

Можливо, вам доведеться вибирати між медичною страховою організацією (HMO) та перевагою постачальника послуг (PPO). HMO дозволяє звертатися до лікарів, які мають контракт з конкретною страховою компанією. Якщо у вас є конкретний лікар, якого ви дійсно любите використовувати, попросіть переглянути список лікарів за цим планом або перейдіть на веб-сайт HMO, щоб знайти список його постачальників. ГМО можуть коштувати дешевше, але вам, можливо, доведеться бути гнучкими щодо того, якого лікаря ви бачите.

РРО не так строго організований, як ВМО. У лікарів все ще є стосунки зі страховою компанією, але ви можете побачити лікаря, який може не входити до списку РРО та все ще отримувати частково охоплені послуги. Можливо, вам доведеться прийняти більше власних витрат, щоб зробити це, але існує менше обмежень.

Вирішуючи, чи приймати стоматологічний план, подумайте про свою минулу історію з необхідною стоматологічною роботою. Якщо у вас дуже рідко виникають стоматологічні проблеми, страхування може бути дорожчим, ніж просто оплатити стоматологічні роботи з кишені. Те саме стосується плану бачення. Подивіться, що охоплюють послуги, і з’ясуйте, наскільки ви думаєте, якими б ви ними користувалися. Деякі послуги можуть пропонуватися через MEWA в менших компаніях.

Страхування життя та інвалідності

Застраховане життя роботодавцем має на меті компенсувати втрату заробітної плати втраченим зарплатою та доходом, якщо ви померте, працюючи на новій роботі. Якщо ви самотні і не підтримуєте когось іншого, вам може не знадобитися страхування життя. Якщо у вас є сім'я, яка має підтримувати, вам потрібно подумати про те, скільки їм потрібно було б пережити у випадку вашої смерті.

З іншого боку, страхування по інвалідності може бути важливішим для вас особисто, незалежно від сімейного стану. Якби ви стали інвалідами, ви отримаєте виплату замість доходу. Це може забезпечити підтримку, яку потребує ваша сім'я під час виправлення.

Медична допомога та догляд за дітьми

Оплачуючи медичну допомогу чи догляд за дітьми за допомогою дотаційних доларів, ви можете зменшити, скільки грошей можна утримувати за рахунок податку на прибуток та соціального забезпечення. Якщо ви знаєте, що збираєтеся використовувати щорічно певну суму грошей на медичну допомогу чи догляд за дітьми, це може бути чудовим способом зменшити суму податкової накладної.

Переваги та більше переваг

Вам може бути цікаво, як переваги вашої компанії порівняно з тими, які пропонують інші компанії. Переваги можуть сильно варіюватися від компанії до компанії. Найпоширеніші з них перераховані вище. Ви також можете мати:

• Пільги по догляду за старшими
• Знижки працівникам
• Оздоровчі переваги
• Програми консультування
• Пенсійні плани
• Гнучкі переваги в часі

Якщо вам пропонують вигоду, яку ви не розумієте, компанії зазвичай мають веб-сайти, які пояснюють, що вони пропонують. Не забудьте перевірити, як швидко ваші переваги набувають чинності. Щось на зразок медичного страхування або 401 (к) пільг може початися не відразу.

Пам’ятайте, що якщо ви кинете роботу, вам потрібно буде вивчити постійне охоплення здоров'я. План охорони здоров'я COBRA дозволяє продовжувати медичне страхування після виходу з роботи. Важливо, щоб ви подали заявку відразу на покриття, оскільки є обмеження часу. Також COBRA - тимчасове рішення, яке, як правило, охоплює вас лише до 18 місяців після від'їзду.

Внесення змін до переваг працівника

Пам’ятайте, що багато компаній дозволяють періодично змінювати свій вибір. Часто ваші 401 (k) можуть змінюватися досить регулярно, але вибір медичного та страхування життя може бути встановлений таким чином, що ви можете змінювати їх лише раз чи рік. Важливо звернутися до адміністратора вигод, чи вважаєте ви, що потрібно внести якісь зміни. Пам’ятайте, що неприйнятний вибір може бути дорогою помилкою, особливо з вашими 401 (k). Крім того, важливо переглянути свій вибір вигод за певних випадків, коли змінюються ваші життєві обставини.

Суть

Багато людей роблять помилки та невідповідний вибір, заповнюючи форми благ. На щастя, ви все ще можете повернутися назад та внести зміни вниз. Молодшим працівникам може не знадобитися майже стільки варіантів страхування, скільки старшому працівникові. Молодші працівники також мають чудову можливість мати значне гніздо для виходу на пенсію. Співробітник у середині 20-х років, який відкладає від 3000 до 4000 доларів на рік, може мати більше 1 мільйона доларів після виходу на пенсію. Ключовим моментом, як правильно зробити, є поступити молодим, вийняти стільки, скільки зможете, перш ніж ви помітите, що він відсутній, і слідкуйте за своїм вибором, щоб бути впевненим, що ви їх коригуєте під час зміни умов.