Фінансовий план
Фінансовий план - це вичерпний виклад довгострокових цілей людини щодо безпеки та добробуту, а також детальна стратегія заощаджень та інвестування для досягнення цих цілей. Фінансовий план може бути створений самостійно або за допомогою сертифікованого фінансового планувальника.
У будь-якому випадку він починається з ретельної оцінки поточного фінансового стану та очікувань людини.
1:53Основи фінансових планів
Розуміння фінансового плану
Незалежно від того, чи збираєтесь ви це поодинці або з фінансовим планувальником, перший крок у створенні фінансового плану передбачає зібрати багато шматочків паперу або, швидше за все, сьогодні, вирізати та вставити номери з різних облікових записів на веб-основі. документ або електронну таблицю.
Наступні етапи створення фінансового плану, звичайно, можуть бути виконані фізичною особою або парою.
Розрахунок чистої вартості
Ви збираєтесь дізнатися свою поточну чисту вартість. Перелічіть усі наведені нижче:
- Ваші активи: Це може включати в себе будинок та автомобіль, гроші в банку, гроші, вкладені в план 401 (к), і все, що вам належить.
- Ваші зобов’язання. Вони можуть включати заборгованість за кредитною карткою, студентський борг, непогашену іпотеку та кредит на автомобіль.
Ваші загальні активи, за вирахуванням загальних зобов'язань, дорівнюють вашій поточній чистій вартості.
Визначення грошового потоку
Ви не можете створити фінансовий план, не знаючи, куди зараз збираються ваші гроші. Документування цього документа допоможе вам побачити, скільки потрібно кожного місяця на потреби, скільки може залишитися для заощаджень та інвестицій, і навіть, де ви можете трохи скоротити (чи багато).
Один із способів досягти цього - проглядати ваш чековий рахунок та виписки з кредитної картки. У сукупності вони повинні бути досить повною історією ваших витрат. Якщо ваші витрати різко змінюються сезонно, то краще пройти цілий рік, порахувати всі витрати в кожній категорії, а потім розділити на 12, щоб отримати середньомісячну оцінку своїх витрат. Таким чином, ви не будете недооцінювати або переоцінювати, що витрачаєте на комунальні послуги, і не забудете обліковувати святкові подарунки або відпустку.
Основні елементи фінансового плану включають пенсійну стратегію, план управління ризиками, довгостроковий інвестиційний план, стратегію зменшення податків та план нерухомості.
Задокументуйте, скільки ви заплатили за рік основних витрат на житло, таких як оплата за оренду чи іпотеку, комунальні послуги, відсотки за кредитною карткою та навіть обстановка будинку. Додайте категорії продуктів харчування, одягу, транспорту, медичного страхування та не покритих медичних витрат. Документуйте свої реальні витрати на розваги, обіду та відпустку. Не забувайте про зняття грошових коштів, які можуть використовуватися в різних продуктах від шампуню до соди.
Переглядаючи власні фінансові записи, ваші особисті категорії витрат будуть виділятися. Можливо, у вас є дороге хобі або пестливий вихованець. Задокументуйте витрати.
Як тільки ви складете всі ці цифри протягом року, а потім поділите їх на 12, ви точно будете знати, яким був ваш грошовий потік.
Враховуючи Ваші пріоритети
Основою фінансового плану є чітко визначені цілі людини. Вони можуть включати фінансування навчання в коледжі для дітей, придбання більшого будинку, започаткування бізнесу, вибуття вчасно або залишення спадщини.
Ніхто не може сказати вам, як розставити пріоритети для цих цілей. Однак професійний фінансовий планувальник може допомогти вам вибрати детальний план заощаджень та конкретні інвестиції, які допоможуть вам відзначити їх по черзі.
Ключові вивезення
- Фінансовий план документує довгострокові цілі людини та створює стратегію їх досягнення.
- План повинен бути сильно індивідуалізованим, щоб відображати його особисту та сімейну ситуацію, толерантність до ризику та майбутні очікування.
- План починається з розрахунку поточної чистої вартості та грошового потоку людини.
Спеціальні міркування фінансового плану
У фінансових планах не встановлений шаблон. Ліцензований фінансовий планувальник зможе створити той, який відповідає вам та вашим очікуванням. Це може запропонувати вам внести зміни в короткостроковій перспективі, які допоможуть забезпечити плавний перехід через фінансові фази життя.
Наступні елементи повинні бути вирішені та перераховані за необхідності:
- Стратегія виходу на пенсію : Незалежно від ваших пріоритетів, план повинен містити стратегію накопичення пенсійного доходу, який вам потрібен.
- Комплексний план управління ризиками : Він включає огляд страхування життя та втрати працездатності, покриття особистої відповідальності, покриття майна та нещасних випадків та катастрофічне покриття.
- Довгостроковий інвестиційний план : Індивідуальний план, заснований на конкретних інвестиційних цілях та особистому профілі толерантності до ризику.
- Стратегія зниження податків: Стратегія мінімізації податків на доходи фізичних осіб у межах, передбачених податковим кодексом.
- План нерухомості : домовленості на користь та захист ваших спадкоємців.