Гарантована мінімальна пільга на вилучення (GMWB)
Гарантована мінімальна вигода на зняття (GMWB) - це тип гонщика або контракту, який додається до деяких полісів страхування ануїтету. Це гарантує страхувальнику постійний потік пенсійного доходу незалежно від мінливості ринку.
Розуміння гарантованої мінімальної вигоди від зняття (GMWB)
Гарантоване мінімальне зняття користі для вершників доступні для деяких продуктів з фіксованою ануїтетом та змінною ануїтетністю. Під час спаду ринку, страхувальник або ануїтет можуть вивести максимальний відсоток від усіх своїх інвестицій в ануїтет. Максимальні щорічні відсотки, доступні для зняття, залежать від контрактів, але зазвичай становлять від п'яти до десяти відсотків від початкової суми інвестицій. До досягнення вичерпання загальної первісної інвестиції арендодавець може продовжувати отримувати дохід протягом періоду відкликання.
GMWB захищає аннуїтантів від інвестиційних втрат, не втрачаючи вигоди від підвищення прибутку. Наприклад, припустимо, що початкова інвестиція Джеймі становила 100 000 доларів. Але через спади в економіці ці інвестиції зараз коштують лише 85 000 доларів. Оскільки Джеймі придбала гарантовану мінімальну виплату з виплатою у розмірі 10%, вона зможе активувати контракт для гонщиків, щоб стягувати певний відсоток щороку (у цьому випадку 8 500 доларів США), поки вона не відшкодує всі початкові інвестиції в розмірі 100 000 доларів.
У деяких випадках учасники GMWB включають можливість вилучати більші суми, коли ринок буває, а фонд ануїтету зростає. Використовуючи цих вершників, ануїтент може потенційно вилучати дохід, що перевищує максимальний розмір інвестицій. Переглядаючи приклад вище, скажімо, що початкова інвестиція зараз коштує 150 000 доларів. Якщо в гонщика Джеймі буде включено пункт, де вона може реалізувати 2% від отриманого прибутку, вона може зняти більше, ніж щорічні 8 500 доларів. Цей сценарій застосовний, якщо її гонщик включав можливість пристосовуватися до сприятливих тенденцій на ринку.
Як обчислюється GMWB?
Відсотки вилучення варіюються залежно від умов договору наїзників GMWB, але вони, як правило, становлять від 5% до 10%. Сума, доступна для зняття коштів, також може пов'язуватися з віком страхувальника, коли вони починають знімати кошти.
Наприклад, угода з гонщиком може дозволити вам взяти 4% своїх інвестицій, якщо ви почнете знімати кошти у віці від 60 до 64 років. Дохід збільшується до 4, 5%, якщо ви почнете приймати їх у віці від 65 до 69 років. Вилучення коштів після вік до 70 років може становити 5%. Служба внутрішніх доходів до стягнення з ануїтету може стягуватися до сплати ануїтету у віці до 59-1 / 2 років.
Умови учасників GMWB, включаючи плату, змінюються залежно від постачальника, який, як правило, є страховою компанією. Інші доступні учасники ануїтету включають гарантовані виплати протягом усього життя та гарантовані мінімальні переваги накопичення.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.