Як банківський сектор впливає на нашу економіку

Банківський сектор - це розділ економіки, присвячений утриманню фінансових активів для інших, інвестуючи ці фінансові активи як важелі для створення більшого багатства та регулювання цієї діяльності державними установами.

Холдинг фінансових активів

Це серцевина всіх банківських операцій, і там, де вона почалася, хоча вона розширилася далеко за часи проведення золотих монет для паломників Священної Землі в обмін на векселі.

Банк зберігає активи для своїх клієнтів, обіцяючи, що гроші можуть бути вилучені, якщо фізична особа або бізнес потребують повернення цих активів. Уникнення руйнівних банківських операцій, які можуть знищити сектор в цілому, тому банки зобов’язані зберігати щонайменше 8% їх балансової вартості як фактичні гроші.

Ключові вивезення

• Банківська галузь є економічним сектором на передньому плані економіки США.
• Банкам залишається зберігати лише 10% кожного внесеного ними вкладу, а решту грошей можуть використовувати для позик.
• Банки повинні дотримуватися конкретних урядових норм.
• Під час фінансової кризи 2008 року деякі великі банки, такі як Citigroup та Wells Fargo, повинні були бути порушені федеральним урядом.

Використання активів як важелів

Традиційно банки використовують гроші у своїх сховищах як позики, отримуючи гроші від процентних ставок, нарахованих за цими позиками. Велике протиріччя банківської справи полягає в тому, що майже всі фактичні гроші банку ніде не знаходяться у сховищах, це означає, що його справжня цінність - лише папір, але цінність паперу - це те, що зростає економіка.

Банківський сектор завжди намагався диверсифікувати свої ризики, інвестуючи якомога ширше; це запобігає несподіваному простроченню заборгованості за кредитом весь банк. Однак це може спричинити інші проблеми.

Регулювання банківського сектору є ключовим для підтримки довіри населення.

Якби банк інвестував у ринок ф'ючерсів на алюміній і мав зацікавлений у збільшенні його вартості, він може просто перешкодити продажу алюмінію в промисловості та підвищити цю вартість. Це може мати зворотний ефект для промисловості та порушити економіку, чого банківському сектору слід уникати будь-якою ціною.

Це не випадковий приклад. Goldman Sachs зробив саме це з 2010-2013 рр., І уникнув регулювання, щоб запобігти подібним ринковим маніпулюванням, переміщуючи алюміній зі складу на склад в межах норми. Він також володів складами, розташованими в Чикаго.

Регулювання банківської діяльності

Оскільки банки лежать в основі сучасної економіки, уряди, природно, мають прийняті закони, які не дозволяють банкам займатися небезпечною діяльністю, яка загрожує економіці.

Ці закони часто приймаються після важких фінансових уроків, таких як створення Федеральної корпорації з страхування вкладів (FDIC) у 1933 р. Після паніки банків у попередні 50 років. Однак такі закони провокуються проти банків і іноді їх знімають, і це призвело до того, що історія повторилася.

Фінансова криза 2008 р. Була створена частково декількома банками США, які інвестували в надмірні іпотечні кредити. До 2000 року існували закони, які обмежували кількість доступних іпотечних кредитів, але спроби дерегуляції зняли це обмеження і дозволили наступити кризу. Це було не єдиною причиною, але саме переломний момент знищив довіру до банківського сектору у всьому світі.

Основою банківського сектору є довіра. Без нього ніхто не вкладе гроші, і ці гроші не зможуть використовувати ці гроші для надання позик, інвестицій та стимулювання економічного зростання, а для створення цієї довіри використовується регулювання.

Популярні компанії в банківському секторі

Wells Fargo (WFC) - одна з найбільших фінансових послуг США та банківський холдинг за ринковою капіталізацією. Він працює в більш ніж 30 країнах світу і є однією з 100 найбільших компаній у Сполучених Штатах. Компанія надає споживче та комерційне фінансування, а також банківські, страхові та інвестиційні послуги.

JP Morgan Chase (JPM), як і Wells Fargo, є справжньою американською банківською установою та одним із найбільших інвестиційних банків у світі. Окрім регулярних споживчих та комерційних банківських послуг, JP Morgan пропонує широкий спектр інвестиційних банківських послуг, включаючи залучення капіталу на боргах та ринках акцій, консультування щодо корпоративних стратегій, створення ринку деривативів, а також брокерські та інвестиційні послуги.

HSBC Holdings (HSBC), штаб-квартира якої знаходиться у Великобританії, - це світова фірма для банківських та фінансових послуг, яка особливо подобається інвесторам з доходу. Компанія сегментована на чотири підрозділи, завдяки яким вона пропонує широкий спектр споживчих та комерційних банківських послуг: роздрібний банкінг та управління статками, глобальний банківський бізнес та ринки, комерційний банкінг та приватний банкінг.