Як фінансовий планувальник може врятувати ваш шлюб

Ми з чоловіком маємо різні думки щодо страхування. Так, ми є і мультикультурними, і багаторасовими. Батько показав мені, де знаходяться поліси страхування життя в сейфі, коли мені було 10 років. Батько Джо помер, коли він здобув ступінь бакалавра.

У Джо в Індонезії є велика багатодітна родина, тому не вистачає родичів, щоб піклуватися про близьких людей у ​​разі хвороби чи передчасної смерті. На його думку, навіщо купувати страховку, коли у вас є сім'я?

Моя реакція на погляд Джо на фінансове планування змусила його відчути свою провину. Потім я подала заявку на страхування життя самостійно, призначила фельдшерський іспит, коли я була вагітна півроку, і погодилася сплатити внески за страхування життя нам обом.

Коли розрив умінь може призвести до розлучення

Зрозуміло, можна сказати, що я проти ризику. Я вважаю за краще ризикувати. Я не думав, що придбання страхування життя привело б до мене. Я не думав, що уникнення цієї теми також не завадить мені померти. Я хотів, щоб у моєї родини були гроші, які вони знадобляться у випадку моєї хвороби, втрати працездатності чи смерті.

Як сертифікований фінансовий планувальник® я з перших рук бачу, як фінансове планування може вплинути на шлюб. Насправді, я не думаю, що є жоден сегмент нашого життя, на який фінансове планування не впливає.

Уявіть, з якими перешкодами зіткнеться пара, якщо одному або обом партнерам не вистачає навіть самої основної фінансової грамотності. Неправильні кроки та їхні аргументи часто призводять до постійної напруженості та недовіри у стосунках, іноді досягаючи точки безвідшкодування.

Зниження фінансової грамотності (та платоспроможності) у американців викликає настільки сильне занепокоєння, що навіть Федеральний резерв взяв до відома. У недавньому дослідженні було виявлено, що 40% дорослих не зможуть управляти несподіваними витратами у розмірі 400 доларів або доведеться щось продати або позичити гроші, щоб покрити це.

Додайте стрес романтичних стосунків напруженості неоплачених рахунків, наближених студентських боргів або перевитрачених кредитних карток, і недарма гроші часто є першим, хто цитується підбурювачем подружніх розбратів.

Це не просто витрачати менше

Фінансова грамотність - це відносно непристойний спосіб описати здатність розуміти гроші та роль, яку вона відіграє у вашому житті. Для пар це означає знати, як ваші переконання щодо грошей впливають на ваші рішення щодо грошей, які, в свою чергу, впливають на іншу людину у ваших стосунках. Коли ви є членом пари, фінансова грамотність повинна включати особисте фінансове планування, створення бюджету, встановлення цілей та управління боргом - не лише тому, що це "правильна" річ, а тому, що ваші рішення впливатимуть на партнера, будь то робити їх навмисно чи ні.

Шлях до (фінансової) невірності

Як CFP®, один з найважливіших кроків, що допомагають клієнтам планувати їх фінансові ф'ючерси, - це зробити так, щоб обидві сторони чітко висловлювали свої погляди на гроші, що досить швидко підкреслює, де вони відрізняються. Як пара, двоє людей приносять із собою дві різні точки зору на заощадження, витрати та інвестиції - не кажучи вже про прийнятний рівень боргу чи ризику.

Коли обидва партнери походять з різного походження, то спільні думки щодо того, як «має бути», є загальними. Погодьтеся з тим, як впоратися з фінансами та вести часті розмови про свій прогрес, важливо. В іншому випадку фінансова невірність може перерости у ваші стосунки.

Фінансову невірність важко виявити, але ось кілька червоних прапорів, які потрібно шукати:

• Ваше ім’я знято з спільної кредитної картки

• Готівка відсутня

• Помітивши у вашого партнера багато нових володінь

• Пошук заяви про кредитну карту, про яку ви нічого не знаєте

• Ваш партнер нав’язливо перевіряє пошту

• Пошук доказів такого захоплюючого фінансового характеру, як азартні ігри

• Бачити зміни бенефіціара на будь-яких інвестиційних рахунках чи страхових полісах

Як запобігти фінансовим конфліктам у парах

Прямо вгору гроші - це незручна тема, і ви, мабуть, уникаєте розмови про це. Навіть якщо ви думаєте, що перебуваєте на одній сторінці, реєстрація один з одним може допомогти вам уникнути або принаймні пом'якшити основні помилки щодо того, куди витрачаються, зберігаються чи вкладаються ваші гроші. Ось кілька кроків, які можуть допомогти.

Прихильність до прозорості

Бути відкритим і чесним - це основа створення фінансової гармонії у відносинах. Повне розкриття включає обмін деталями щодо боргу, кредитних рейтингів, залишків у банку та звичок витрат. Роблячи цей важливий перший крок, важливо слухати без судження, щоб чітко зрозуміти свою фінансову ситуацію.

Зрозумійте їх мотивацію

Вам подобається чи ні, на ваш підхід до грошей часто сильно впливають ваші батьки і цілий досвід переживань, які формували вас. Якщо ви виріс заможним, ваш прогноз, ймовірно, зовсім інший, ніж той, хто виріс в економічно неблагополучному стані. Складіть крапку, щоб зрозуміти свої мотивації, а також моменти вашого партнера. Те, що може здатися бездумним, егоїстичним чи дивним, може бути просто таким, як вони завжди робили їм.

Поставте цілі, а потім поділіться ними

Поділ фінансових цілей може допомогти вибудувати щасливі стосунки. Майте на увазі, що постановка цілей виходить за межі грошей. Поцікавтесь у свого партнера про те, чого вони хочуть досягти в майбутньому та як вони передбачають своє повсякденне життя та ваше спільне життя. Потім складіть свій план у письмовій формі та включіть кроки, які ви зробите для їх досягнення.

Проводьте регулярні огляди

Фінансова грамотність - це не те, що відбувається один раз. Це тривала розмова між вами двома. Щомісячна або щотижнева «шлюбна зустріч» - це відмінний спосіб переконатися, що ви залишаєтесь на одній сторінці, коли справа стосується ваших фінансів.

Зверніться за допомогою

Ви проходите медичний огляд щороку, чому б вам не отримати фінансовий огляд? Використання досвіду фінансового радника може пройти довгий шлях, щоб вивести так потрібну нейтральну сторону в напружений куточок ваших відносин.

Щоб знайти найкращі способи допомогти вам, фінансовий консультант познайомить вас обох як пару. Кілька питань, які можуть вам задати:

• Чи можете ви розповісти про себе, свою кар’єру, дітей та історію роботи?
• Як би ви хотіли, щоб я допомагав?
• Ви зараз робите щось для поліпшення своєї фінансової картини?
• Які ваші цілі і чи спільно ви говорили про них?
• Що вас найбільше стосується вашої фінансової грамотності як пари?
• Що таке хороший наступний крок і як я можу вам допомогти?

У деяких стосунках одна людина піклується про основні фінансові обов'язки. Але фінансовий радник захоче зустрітися з вами обома, тому що фінансові рішення матимуть однаковий вплив на вас, як пару, незалежно від того, хто робить початковий вибір. Плюс до цього, якщо найгірше станеться, і один з вас пройде, інший не залишиться цікавитись, які рахунки вони мали або де їхні гроші.

Гроші напружені. Гроші незручні. Гроші особисті. Це одночасно одна з найкомфортніших тем у стосунках, і найімовірніше, що вона зіграє помітну роль в успіху пари. Подібно до того, як професіонал з психічного здоров’я веде людей та пари щодо їх емоційних перешкод, фінансові фахівці можуть допомогти забезпечити парам правильний словниковий запас, фінансову грамотність та впевненість у тому, щоб зробити найкращий вибір своїми грошима.