Як слідкувати за своєю постійною освітою

Постійне навчання (СЕ) допомагає планувальнику бути в курсі останніх змін галузевих норм і правил, надаючи інструкції щодо нових продуктів та методики планування. Однак фінансові фахівці, які мають ліцензію або мають сертифікати, часто мають негативну реакцію, коли від них вимагається виконати курси безперервної освіти.

У цій статті ми розглянемо чотири вимоги до безперервної освіти для фінансових спеціалістів, причому перші два мандатируються Органом регулювання фінансової галузі (FINRA). Вони є регуляторним елементом, фірмовим елементом, затвердженою державою освітою для страхових фахівців і, нарешті, CE для професійних призначень.

Як ви побачите, є способи впорядкувати процес, щоб, коли ваш термін продовження навчання проходить навколо, ви не опинитесь закопаним під купою правил і правил.

Різні вимоги до безперервної освіти

Розчарування, яке може оточувати кредити на CE, часто є наслідком того, що кожна ліцензія чи позначення мають свою окрему вимогу безперервної освіти.

Наприклад, біржовий брокер, який також є сертифікованим фінансовим планувальником® (CFP®), повинен відповідати різноманітним вимогам CE, таких як:

• Нормативний елемент, затверджений FINRA для ліцензії серії 6 або серії 7
• Фірма підтверджена компанією FINRA для ліцензії серії 6 або 7
• Державне затверджене СЕ для всіх ліцензій на страхування, таких як життя та здоров'я
• Курсові завдання CEP для затвердження CFP® для позначення CFP®
• КАПА

Регулюючий елемент

Нормативний елемент, затверджений FINRA, поділяється на три підрозділи:

1. Ліцензіати серії 6
2. Ліцензіати серії 7
3. Ті, хто здійснює нагляд за ліцензіатами цінних паперів.

Усі ліцензіати мають 120 днів, щоб завершити цю частину своїх вимог щодо постійної освіти після того, як вони отримали ліцензію протягом двох років. Ці вимоги будуть наділятися кожні три роки протягом тих пір, поки ліцензіат підтримує свою реєстрацію FINRA. Регулюючий елемент охоплює основні правила та правила, питання дотримання, продажу та комунікацій, а також наглядові теми для зареєстрованих керівників.

(Щоб дізнатися про початкові вимоги до тестування, щоб отримати ліцензію, перегляньте " Порушення ліцензій на фінансові цінні папери" .)

Елемент фірми

Фірмовий елемент CE застосовується до фінансового професіонала, який FINRA вважається "охопленою особою". Охоплені особи включають усіх, хто займається продажем або торгівлею цінними паперами практично в будь-якій якості. Навчання фірмовим елементам створюється або компанією, або проводиться із зовнішніх джерел, а потім проводиться на рівні брокера-дилера щороку.

Ця освіта зосереджується на важливих змінах в галузі від року до наступного. Це, як правило, більш актуально для планувальників, оскільки цей тип навчання охоплює практичні теми, такі як навчання новим продуктам або новітні стратегії фінансового планування, які можуть створити новий бізнес для планувальників.

Державна утверджена освіта для страхових ліцензіатів

Не існує єдиних федеральних вимог щодо страхової безперервної освіти, і кожна держава має свою окрему програму CE, яку агенти та брокери повинні задовольняти, щоб підтримувати ліцензію в цій державі. Кожен штат має мінімальну кількість необхідних годин СЕ, які повинні періодично виконувати всі ліцензіати. Відповідальність ліцензіата полягає в тому, щоб знати, яким є вимоги СЕ у всіх штатах, де він чи вона має намір займатися страховою справою.

Постійне навчання для професійних призначень

Фінансові планувальники, які отримали професійні дані, такі як CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) або Chartered Financial Consultant (ChFC), матимуть додаткові вимоги до безперервної освіти, що виходять за рамки необхідних для підтримки ліцензії.

Наприклад, сертифіковані фахівці з фінансового планування® повинні пройти щонайменше 30 годин безперервної освіти кожні два роки. Дві години цієї курсової роботи повинні проходити в навчанні з етики, а решта 28 годин можуть бути отримані з будь-якої фінансової навчальної теми або курсової роботи, затвердженої Радою стандартів CFP®.

Усі інші професійні позначення, крім перерахованих вище, також мають окремі вимоги до безперервної освіти, такі як CPA, зарахований агент (EA), стипендіат з навчальної ради з охорони життя (LUTCF) та зареєстрований страховик з охорони здоров'я (RHU).

Пройдіть курси онлайн

На щастя, вимоги до постійної освіти зараз набагато простіше виконати, ніж це було раніше. Інтернет ефективно впорядкував те, що колись було громіздким бюрократичним процесом. Існує ряд чудових постачальників затверджених матеріалів в Інтернеті, таких як WebCE.com та AI Insight. Ці сайти дозволяють вибрати та оплатити відповідний курс та швидко скласти підсумковий іспит в Інтернеті. Про закінчені години часто повідомляється безпосередньо до необхідних штатів або дощок для позначення.

Отримання кредитів за декількома позначеннями

Важливо зазначити, що багато годин курсової роботи можна зараховувати до декількох ліцензій або позначень. Наприклад, велика частина курсових робіт, затверджених Радою стандартів CFP® для безперервної освіти, також розраховується на виконання вимог СЕ зі страхування або цінних паперів. Ці години також можуть враховуватися для інших позначень, таких як CLU або ChFC. Однак важливо зауважити, що один і той же курс, ймовірно, буде зарахований різною кількістю годин у різних установах.

Наприклад, розгляньте практикуючого CFP® з ліцензією на страхування життя, який проходить курс страхування життя від інтернет-провайдера. Ліцензіат відкриє, що, хоча їх резидентна держава може надавати певний курс на шість годин кредиту СЕ, Рада стандартів CFP® може вважати, що курс коштує лише кредит на чотири з половиною години на виконання вимог СЕ. Щоб досягти максимальної ефективності вашої курсової роботи, важливо знати, скільки годин кредиту кожна установа дозволить на певний курс.

Суть

Хоча відділ відповідності будь-якого брокера-дилера буде дуже активним щодо забезпечення виконання всіх вимог СЕ, що стосуються ліцензування, незалежні агенти та брокери повинні самі взяти на себе цю відповідальність. Виконання вимог СЕ в Інтернеті та ретельна координація між усіма необхідними ліцензіями та позначеннями можуть зробити процес СЕ швидшим і зручнішим.