Як зупинити боротьбу за гроші

Кілька років тому новий клієнт прийшов до мене, без чоловіка, на сеанс фінансового планування. Ми назвемо її Сарою. Я знав, що у Сари та її чоловіка виникли проблеми з виплатою боргів, і це почало сильно впливати на їхні стосунки. Сара сказала мені через сльози, що їх бійки за гроші стали настільки регулярними, що вона не була впевнена, що шлюб триватиме.

Вони були одружені більше 10 років з двома дітьми, оскільки вона вела власну консультаційну справу, а він викладав як професор коледжу. Вони обидва були в ранніх 40-х і мали загальний дохід домогосподарств трохи більше 200 000 доларів - високий для середнього американця - але вони все ще боролися.

Незважаючи на те, що на пенсійних рахунках було заощаджено близько 160 000 доларів, вони також мали заборгованість близько 27 000 доларів, розділених між невеликою студентською позикою та кредитними картками. Між здійсненням мінімальних платежів за боргом та сплатою щомісячних рахунків у них постійно не вистачало грошей.

Приховані витрати і невідповідні пріоритети

Сара сказала мені, що стурбована витратами свого чоловіка, які були непередбачуваними та часто прихованими. У той час як вона надавала пріоритет виходу з боргів та збільшенню своїх заощаджень, він витрачав вільніше і його дратувало те, що він відчував, - це її постійна критика щодо його витрат. Вони досягли точки злому.

Вони були не самотні, як ми добре знаємо. Згідно з дослідженням Fidelity, більше половини пар, які одружуються, починають червоне. Що ще гірше, 40% пар, що займаються боргами, визнали, що це негативно впливає на відносини. Я був свідком з першої сторони, яка заборгованість може мати стосунки. Провівши годину з Сарою на тій першій сесії, я переконався, що хоче врятувати свій шлюб, і що ми зможемо знайти шлях для неї та її чоловіка до здорового фінансового життя.

Скорочення витрат і шкідливих звичок

Розбивши фінансовий план, ми змогли скласти чіткий бюджет, який би визначив, де вони можуть скоротити майже 600 доларів витрат на місяць, скорочуючи такі речі, як підписки та часті вечері, а також обіди чоловіка на роботі та вдень звичка до кави Він також погодився відмовитись від членства у тренажерному залі та використовувати приміщення коледжу безкоштовно.

Вони встановили продуктовий бюджет і спрямували близько 500 доларів економії на виплату боргів. Однак зменшити їх витрати було недостатньо. Їм потрібен був більший дохід, і Сара погодилася, що вона має пропускну здатність взяти на себе додаткового клієнта у своїй практиці, який приноситиме їй ще 1000 доларів на місяць.

Оскільки Сара виплачувала свої рахунки, їй потрібна була краща система, щоб переконатися, що вона зможе щомісяця виділяти додаткові платежі до поточного боргу, починаючи з боргу з найвищою процентною ставкою. Ми встановили прямий платіж через їх банківський рахунок для автоматизації платежів по рахунках. Після того, як Сара знала, що їхні кредитні картки та виплати студентського кредиту були заплановані, вона просто зосередилась на тому, щоб вчасно перерахувати гроші на їх чековому рахунку.

Справжнім проривом та перемогою для Сари та її чоловіка стало те, що вони почали більше спілкуватися про свої витрати, цілі заощадження та планувати майбутнє. Гроші йшли від того, щоб вони були предметом, з яким вони воювали, до тієї, з якою вони насолоджувалися витрачати час на обговорення, без сорому чи звинувачення. Я допоміг тренувати їх до цього моменту, дотримуючись цих чотирьох простих правил:

• Планування запланованих тижневих грошових дат. Щотижневі дати грошей дозволили їм увійти в розмову підготовленими, не підготовленими та готовими до прогресу. Якщо ці переговори відбуватимуться регулярно, вони не залишаться, поки щось не піде зовсім не так, коли спалахують сили і захист.

• Розмовляючи один з одним про свою фінансову історію. Це те, від чого вони ухилялися від початку побачень. Дізнавшись, як їхні сім’ї розмовляли про гроші, виявили, чому вони привнесли власні звички у стосунки. Якщо один із партнерів вважає, що нормально зберігати свої витрати в таємниці, а інший хоче, щоб витрати були відкритими, це може бути дорогим і болісним недоліком. Дізнайтеся, що нормально, а що не в очах вашого партнера. Те, що ви вважали зловмисним чи обманним діянням, може бути для них, здавалося б, «звичайною» грошовою звичкою, або навпаки.

• Вони навчилися бути більш милосердними та терплячими. Грошові питання надзвичайно особисті і можуть торкнутися деяких глибоко закріплених емоцій. Співпереживаючи один одному, вони дали собі дозвіл визнати свої минулі помилки, що дозволило їм відкрито планувати майбутнє, без сором. Пам'ятайте, що коли ви маєте справу з особистими фінансами, ці питання стосуються більше, ніж балансу. Гордість, ганьба та самоцінність легко заплутаються в дискусіях про гроші, тому ступайте уважно і з повагою.

• Вони створили позитивні асоціації. Відкрито розмовляючи про свої фінансові устремління та цілі, вони виявили, як багато веселості бракувало у їхніх стосунках, коли гроші були джерелом стресу. Як тільки їхній план склався, і вони побачили життєздатний шлях до того, щоб стати без боргів, вони насправді насолоджувалися своїми фінансовими чатами, оскільки тепер представляли позитивні можливості, які їх чекають у майбутньому, а не відчувають себе сповідником для перегляду минулих "гріхів" "(Див. №1)

Сара та її чоловік змогли перевернути речі. Це не означає, що кожна пара матиме однаковий досвід. Але у них буде більше шансів, якщо вони почнуть - або перезапустять - свої розмови про гроші з чесного, відкритого та люблячого місця. Це вимагає самопожертви, відданості, перевірки вашої гордості при необхідності та готовності дотримуватися плану, який дає вам найкращі шанси на успіх. Я бачив, як це відбувається.