Я заробляю 50 000 доларів на рік: скільки потрібно інвестувати?

Незалежно від того, скільки грошей ви заробляєте, сума, яку ви вкладаєте щороку, повинна базуватися на ваших цілях. Ваші інвестиційні цілі не тільки дають вам мету, на яку потрібно націлитися, вони також забезпечують мотивацію дотримуватися вашого інвестиційного плану.

Ваші інвестиційні цілі також повинні базуватися на тому, скільки ви можете дозволити собі інвестувати. Маючи дохід у розмірі 50 000 доларів, обмеження витрат на життя можуть заважати інвестувати стільки, скільки ви хотіли б спочатку, але якщо ви будете зосереджені на своїх цілях, ви зможете збільшити обсяг своїх інвестицій у міру збільшення доходу.

Дотримуючись чотирьох ключових етапів фінансового планування, ви можете визначити, скільки інвестувати на початку, і скласти план для досягнення своїх цілей шляхом поступового збільшення суми, яку ви інвестуєте. Для ілюстрації, у цьому конкретному випадку йдеться про 30-річну особу, яка заробляє 50 000 доларів на рік із очікуваним збільшенням доходу на 4% на рік.

Ключові вивезення

• Інвестувати частину свого багатства може бути розумним способом вирощування свого багатства, щоб оплатити майбутні потреби та бажання.
• У що інвестувати і скільки буде залежати від вашого доходу, віку, толерантності до ризику та інвестиційних цілей.
• Для 30-річного віку, який заробляє 50 000 доларів на рік та цілі на пенсійне заощадження в мільйон доларів, відкладання 500 доларів на місяць має привести вас до своєї мети, передбачаючи 6, 5% середньорічної віддачі.

Поставте свої цілі

У віці 30 років у вас може бути кілька цілей, які ви хочете досягти, які можуть включати створення сім'ї, народження дітей, надання цим дітям освіти в коледжі та виходу на пенсію вчасно.

Це багато для досягнення доходу в розмірі 50 000 доларів. Однак можна припустити, що ваш дохід зростатиме з роками, тому не слід дозволяти вашому поточному доходу стримувати ваші цілі. Вам просто потрібно визначити пріоритет і під час створення плану інвестування орієнтуватися на кожну ціль окремо. Для цього прикладу припустимо, що мета, яку ви хочете націлити, - це звільнитися у віці 65 років.

Після введення деяких припущень до пенсійного калькулятора це вказує на необхідність капіталу в 1 мільйон доларів. Це ваша мета. Використовуючи калькулятор заощаджень та припускаючи середню річну віддачу в розмірі 6, 5%, вам потрібно заощадити 500 доларів на місяць, починаючи з 30 років. Це ваша ціль заощаджень. Наступним вашим кроком є ​​створення плану витрат, який дозволяє досягти цієї мети.

Створіть план витрат

Помилка, яку роблять багато людей при створенні особистого плану витрат, полягає в тому, що вони визначають суми заощаджень у межах своїх щомісячних витрат, а значить, вони заощаджують те, що залишилось після витрат.

Це незмінно призводить до спорадичного плану інвестування, який може означати, що грошей для інвестування не буде, коли витрати в конкретному місяці зростають. Люди, які мають намір досягти своїх цілей, зворотно завершують процес і визначають щомісячні витрати навколо своїх цілей заощадження. Якщо ваша ціль заощаджень становить 500 доларів, ця сума стає вашими першими витратами.

Це особливо легко зробити, якщо встановити автоматичну відрахування з зарплати на кваліфікований пенсійний план. Це змушує щомісяця управляти своїми витратами на 500 доларів менше.

Блокуйте відсоток свого доходу

Більшість фінансових планувальників радять заощаджувати від 10% до 15% від вашого річного доходу. Ціль заощадження в розмірі 500 доларів США на місяць становить 12% від вашого доходу, що вважається відповідною сумою для вашого рівня доходу.

Якщо припустити, що ваш дохід збільшується в середньому на 4% на рік, це автоматично збільшує суму ваших заощаджень на 4%. За 10 років ваша щорічна сума заощаджень, яка розпочалася як 6000 доларів на рік, зросте до 8 540 доларів на рік. До 55 років ваші щорічні заощадження зростуть до 16 000 доларів на рік. Так ви досягаєте своєї мети в 1 мільйон доларів у віці 65 років, починаючи з доходу в розмірі 50 000 доларів на рік.

Інвестуйте відповідно до вашого профілю ризику

Цей інвестиційний план передбачає середньорічну норму прибутку в розмірі 6, 5%, що досягається на основі історичної віддачі фондового ринку за останні 100 років. Він передбачає помірний інвестиційний профіль, інвестуючи у великі запаси.

Якщо ви ризикуєте ризиком або вважаєте за краще включати інвестиції, які є менш мінливими, ніж акції, вам доведеться знизити передбачувану норму прибутковості, що вимагатиме від вас збільшити суму, яку ви інвестуєте.

У молодшому віці у вас довший часовий горизонт, що може дозволяти вам взяти на себе трохи більше ризику для потенціалу вищих прибутків. Потім, коли ви наближаєтесь до своєї пенсійної мети, ви, ймовірно, захочете зменшити мінливість у своєму портфелі, додавши більше інвестицій з фіксованим доходом. Залишаючись зосередженим на вашому орієнтирі 6, 5% середньорічної норми прибутку, ви зможете побудувати розподіл портфеля, який відповідає вашому профілю ризику, що змінюється, з часом, що дозволить вам підтримувати постійну кількість щомісячних інвестицій.