Код IBAN проти SWIFT: в чому різниця?
Існує два міжнародно визнаних стандартизованих методики ідентифікації банківських рахунків при здійсненні переказу з однієї країни в іншу: Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) та код Товариства міжнародної міжбанківської фінансової телекомунікації (SWIFT). Різниця між двома методами полягає в тому, що вони ідентифікують.
Код SWIFT використовується для ідентифікації конкретного банку під час міжнародної транзакції, тоді як IBAN використовується для ідентифікації індивідуального рахунку, що бере участь у міжнародній транзакції. Обидва відіграють важливу роль у безперебійному функціонуванні міжнародного фінансового ринку.
Номер міжнародного банківського рахунку
За даними Європейської ради з питань платежів, стандартизація вперше була введена в 1997 році з публікацією ISO 136: 1997. Однак, в основному Європейський комітет з банківських стандартів висловив занепокоєння, що в рамках запропонованих стандартів існує занадто велика гнучкість. Перероблена версія стандарту включала постанову, яка вимагає, щоб IBAN для кожної країни був встановлений за довжиною. Він також передбачав, що в IBAN можуть використовуватися лише великі літери.
IBAN дозволяє легко ідентифікувати країну, де знаходиться банк, та номер рахунку одержувача грошового переказу. IBAN також діє як метод перевірки правильності реквізитів транзакцій. Цей метод перевірки та ідентифікації використовується у всіх країнах Європейського Союзу та більшості інших країн Європи.
Сполучені Штати Америки та Канада - дві основні країни, які не використовують систему IBAN; однак вони розпізнають систему та обробляють платежі відповідно до системи.
Система переказу коштів SWIFT
Система SWIFT попередньо намагається стандартизувати міжнародні банківські операції через IBAN. Залишається методом, за допомогою якого здійснюється більшість міжнародних трансфертів коштів. Однією з головних причин цього є те, що система обміну повідомленнями SWIFT дозволяє банкам ділитися значним обсягом фінансових даних. Ці дані включають стан рахунку, дебетові та кредитні суми та реквізити, пов’язані з перерахуванням грошей. Банки часто використовують ідентифікаційний код банку (BIC) замість коду SWIFT. Однак вони легко взаємозамінні; обидва містять суміш літер та цифр і зазвичай мають довжину від восьми до 11 символів.
Можливість доступу до обох цих ідентифікаторів є надзвичайно важливим для забезпечення швидкої та успішної міжнародної передачі. Ідентифікатор, необхідний банку, залежить від банку, який використовується, банку одержувача та країн, в яких переказ здійснювався та отриманий. Однак без жодного випадку шанси на успішне завершення передачі значно зменшуються.
Спеціальні міркування
До впровадження цих методів ідентифікації не існувало міжнародно визнаних, стандартизованих методів ідентифікації банківських рахунків. Інформація, яку одна країна використовувала для ідентифікації банківських та індивідуальних рахунків, країна, що надсилає, не обов'язково була визнана країною, що приймає.
Відсутність стандартної практики означала, що немає можливості забезпечити правильність введеної інформації. В результаті теоретично виплати можуть бути здійснені невірним людям чи організаціям. Так само виплати можуть бути відкладені, поки підтверджуються ідентифікаційні дані. Пропущені, затримані та помилкові платежі спричинили додаткові витрати як для відправки, так і для отримання банків.
Впровадження цих методів ідентифікації було вирішальним фактором для впорядкування процесу здійснення міжнародних грошових переказів.
Ключові вивезення
- Міжнародні номери банківських рахунків та товариство за світовими міжбанківськими кодами фінансових телекомунікацій полегшують міжнародні грошові перекази.
- Код SWIFT використовується для ідентифікації конкретного банку під час міжнародної транзакції.
- IBAN використовується для ідентифікації індивідуального рахунку, що бере участь у міжнародній транзакції.