Непереборний відсоток
Особа або суб’єкт господарювання має незахищений інтерес до предмета, події чи дії, коли пошкодження або втрата предмета спричинить фінансові збитки чи інші труднощі. Щоб мати непереборний інтерес, особа чи суб'єкт господарювання виписує страховий поліс, що захищає особу, предмет чи подію. Страховий поліс зменшує ризик втрати, якщо щось спричиняє актив.
Нестрашний інтерес - важлива вимога для видачі страхового полісу, який робить суб'єкт господарювання чи події законними, дійсними та захищеними від навмисно шкідливих дій. Люди, які не зазнають фінансових втрат, не мають страхового відсотка. Тому особа чи юридична особа не можуть придбати страховий поліс для покриття себе у разі втрати.
Розуміння непереборного інтересу
Страхування - це метод об'єднаного ризику, який захищає страхувальників від фінансових втрат. Страховики створили багато інструментів для покриття збитків, пов’язаних з різними факторами, такими як автомобільні витрати, витрати на охорону здоров'я, втрату доходу через втрату працездатності, втрату життя та шкоду майну.
Нестрашний відсоток - це тип інвестицій, який захищає все, що зазнає фінансових втрат. Це спеціально стосується людей або організацій, де обґрунтовано припускається довголіття чи стійкість, що забороняє будь-які непередбачені побічні події. Нестрашні відсотки страхують від перспективи збитків для цієї особи чи юридичної особи. Наприклад, корпорація може проявляти незаперечний інтерес до головного виконавчого директора (CEO), а команда американського футболу може мати незаперечний інтерес до зіркового, франчайзингового захисника. Крім того, бізнес може мати незахищений інтерес до службових служб, але не до середнього працівника.
Ключові вивезення
- Нестрашний відсоток є основою всіх страхових полісів.
- Страховий відсоток - це об'єкт, який у випадку пошкодження чи знищення може призвести до фінансових труднощів для страхувальника.
- Для здійснення страхового відсотка страхувальник купує страховку на особу чи предмет, про які йдеться.
- Поліс не повинен створювати моральну небезпеку, при якій страхувальник має фінансовий стимул дозволити або навіть заподіяти збитки.
Невигідні відсотки від майна
Страхування власників будинків компенсує страхувальника, який зазнає значних фінансових втрат, якщо пожежа чи інша руйнівна сила знищить його будинок. Власник будинку має непереборний інтерес до майна; втрата цього будинку призвела б до катастрофічних втрат для страхувальника. Власник будинку доцільно розраховувати на довголіття щодо власності на будинок. Тому власник будинку страхує від можливості того, що щось непередбачуване спричинить шкоду.
Страхувальник може придбати страхування майна для власного будинку, але не будинку через дорогу. Купівля страхування власників дому для сусідського будинку створює стимул завдати шкоди цьому будинку та стягнути страхові доходи - відповідний андеррайтинг не створює такої спокуси, яка представляє моральну небезпеку, коли сторони мають стимул дозволити або навіть вплинути на збитки.
Принцип контрибуції та незахищених інтересів
Принцип відшкодування вимагає, що страхові поліси повинні відшкодовувати страхувальнику покритий збиток, але збитки не повинні винагороджувати або штрафувати власників. Відшкодування збитків передбачає, що страховики повинні розробляти поліси для відповідного покриття вартості активу ризику. Погано задумані або розроблені поліси створюють моральну небезпеку, яка збільшує витрати на страхові компанії та призводить до сплати премій до нестійкого рівня для страхувальників.
Приклад реального світу непереборних інтересів
Нестрашний інтерес також необхідний у страхуванні життя, хоча це не завжди було так. Бувають випадки, коли люди купували поліси страхування життя для знайомих літніх людей суворо з очікуванням неминучої смерті цієї людини. Правила страхування життя склалися, щоб вимагати відносин, в яких власник полісу зазнає фінансових втрат у випадку смерті страхувальника. Опіка може включати найближчих членів сім'ї, більш віддалених родичів, романтичних партнерів, кредиторів та ділових партнерів. Номінальна вартість полісів страхування життя не повинна перевищувати життєву цінність страхувальника; інакше буде порушено принцип відшкодування, створюючи моральну небезпеку.
Також поліс не може бути оформлений без відома застрахованої особи. Як повідомляє " Лос-Анджелес Таймс ", це було так у вересні 2018 року. Подружжя Каліфорнії є звинуваченим у вчиненні трьох обставин щодо шахрайства зі страхуванням для отримання пільг на страхування життя на 1 мільйон доларів. Чоловік і дружина, Пітер і Джин Кім придбали страхування життя одного з клієнтів містера Кіма і вказали місіс Кім як племінницю клієнта. На другому полісі місіс Кім виступила сестрою страхувальника. Містер Кім, ліцензований страховий агент, також не повідомив компанії, що у клієнта була діагностована термінальна хвороба, коли він подав заявки.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.