Хранителі IRA, які заплатять вам за прокат понад 401 (к)

Виходячи з роботи, ви часто стикаєтеся з рішенням, що робити з вашим 401 (k) чи іншим видом пенсійного рахунку на робочому місці. Ви можете залишити його на місці (якщо припустити, що ваша стара компанія чи адміністратор планує це робити колишнім працівникам) або здати їх у готівку. Але, якщо ви не виходите на пенсію та / або не потребуєте коштів негайно, найрозумніший курс - це звичайно перевернути рахунок.

Ключові вивезення

• Залишаючи роботу, переклад коштів на пенсійний план у розмірі 401 (k) на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), як правило, є найбільш вигідною стратегією.
• За вашим вказівкою ваш роботодавець може передати ваші 401 (k) безпосередньо до ІРА, уникаючи сплати податків та пені.
• Багато банків, брокерських та інвестиційних фірм пропонують грошові бонуси та безкоштовні торги, якщо встановити з ними IRA за перекидання; чим більше ви вкладаєте, тим більшими є пільги.

Перехід - це коли ви вилучаєте готівку або інші активи з одного пенсійного плану, що підлягає прийняттю, і вносите всі або частину їх протягом 60 днів в інший прийнятний пенсійний план - як правило, IRA, який ви створили. Таким чином, ви зберігаєте відкладений податком статус свого пенсійного рахунку, консолідуєте всі пенсійні рахунки для легшого управління, і - оскільки це ваш власний рахунок - виграєте від збільшення гнучкості інвестицій. Згідно з цим варіантом, ви попросите адміністратора плану здійснити пряму та неоподатковувану передачу коштів з плану вашого колишнього роботодавця до ІРА у фінансовій установі на ваш вибір.

Великий вибір

Ах, але яку фінансову установу вибрати? IRA - це великий бізнес для банків та інвестиційних компаній. Багато фірм пропонують заохочення у вигляді матчів та бонусів, щоб заохотити вас підписатися з ними.

Хоча угоди відрізняються, певні умови є стандартними. Щоб отримати право на пільги, більшість установ вимагають від вас внести гроші протягом 60 днів після відкриття рахунку (що ви хочете зробити в будь-якому випадку, щоб уникнути сплати податку за зняття зі свого старого рахунку). Все, що вам потрібно, це залишатись відкритим і повністю фінансуватися з початковою сумою бонусу не менше 12 місяців, інакше бонус буде повернено.

Ви часто можете перевертати активи "в натурі", тобто акції, облігації або пайові фонди, якими ви володієте у вашому 401 (k), переносяться безпосередньо на новий IRA перекидання; однак деякі активи, такі як власні фонди або акції акцій компанії, можливо, доведеться ліквідувати.

Нижче наведено чотири фінансові установи, які пропонують особливо приємні грошові бонуси за переказ вашого пенсійного рахунку. Це актуально з липня 2019 року, але умови та умови постійно змінюються. Тож подумайте про цей список як загальний довідковий посібник щодо тих стимулів, які існують там, і як вони працюють. Звичайно, коли ви розглядаєте одне з цих місць - чи будь-яку конкретну установу - перед тим, як налаштувати рахунок, обов'язково прочитайте тонкий шрифт у договорі.

Також не забудьте відкрити потрібний тип IRA: якщо у вас є традиційний план 401 (k), ви хочете відкрити традиційний IRA; якщо будь-який із ваших 401 (k) встановлений як Roth, ці кошти повинні надходити до Roth IRA. Деяким людям потрібно буде відкрити обидва типи рахунку.

TD Ameritrade

Якщо ви зацікавлені в переведенні активів у фінансову установу, що керується самоуправлінням, TD Ameritrade стане відмінним варіантом. Компанія пропонує шість різних порогових значень для своєї бонусної програми, окрім того, що надає найважливіший грошовий бонус із усіх програм стимулювання перекидання IRA в галузі.

Як мінімум, якщо ви сплачуєте принаймні 10 000 доларів США або більше в IRA, ви маєте право на 90 днів без комісійних торгів (до максимум 300 торгів). Якщо у вас є залишок в розмірі 1 мільйон доларів США або більше від 401 (к) або пенсійного плану для перерахування, TD Ameritrade додасть бонус в розмірі 2500 доларів до вашого нового IRA за перекидання. Нижче наведені порогові рівні та відповідні суми грошових бонусів. Кожен із цих бонусів надходить за 90 днів без комісійних торгів, повідомляє його веб-сайт.

• $ 2 500 готівковий бонус за 1 мільйон доларів США або більше
• $ 1200 грошовий бонус за $ 500, 000 - $ 999 999 депозит
• $ 600 грошовий бонус за $ 250, 000 - $ 499 999 депозит
• $ 300 грошовий бонус за $ 100, 000 - $ 249 999 депозит
• $ 100 грошовий бонус за $ 25 000 - $ 99 999 депозит

Меррильський край

Merrill Edge - це цифровий, самостійний дочірній інвестиційний фонд Банку Америки та брокерської компанії Merrill Lynch. Merrill Edge досягла успіху завдяки крос-продажам нинішнім клієнтам Банку Америки, які повідомляють, що легко включити його послуги до своїх поточних банківських рахунків.

Merrill Edge виплатить готівковий бонус, якщо ви внесете кваліфіковану суму на IRA або некваліфікований рахунок, який називається рахунок управління готівкою (CMA). Якщо ви внесете мінімум 20 000 доларів, Merrill Edge пропонує грошовий бонус у розмірі 100 доларів.

Merrill Edge також пропонує 90-денний пробний період, який включає до 300 онлайн-акцій або ETF торгів за комісією 0 доларів США на рахунках будь-якого розміру. (Це не чітко розміщено на сайті, і вам потрібен код при реєстрації, тому обов'язково попросіть представника онлайн-клієнта про це.) Після закінчення цих трьох місяців вам потрібно перевірити рахунок Банку Америки, щоб отримати право на безкоштовні торги .

Нижче наведено перелік кваліфікованих рівнів вкладу активів та сум грошових бонусів.

• Бонусний бонус у розмірі 600 доларів за депозит 200 000 доларів або більше
• $ 250 грошовий бонус за $ 100, 000 - $ 199 999 депозит
• $ 150 грошовий бонус за $ 50 000 - $ 99 999 депозит
• $ 100 грошовий бонус за $ 20 000 - $ 49 999 депозит

Ally Bank

Ally Bank є популярним вибором для клієнтів, які прагнуть отримати вищу, ніж середню, дохідність за депозитними та ощадними рахунками, посилений тим, що онлайн-банк також не стягує плату за обслуговування за більшість рахунків. Ally пропонує готівкові бонуси за нові самостійні торгові рахунки, включаючи перекидання від 401 (k). Згідно з його веб-сайтом, якщо ви відкриєте рахунок і поповнить його протягом 60 днів після відкриття, Ally видасть вам грошовий бонус у розмірі до 3500 доларів та до 90 днів без комісійних торгів.

Мінімальний кваліфікуючий депозит - 10 000 доларів США, що допоможе вам заробити 50 доларів та 60 днів безкоштовних торгів. Для тих, хто більше інвестує, Ally пропонує цілих 3500 доларів, якщо ви внесете 2 мільйони доларів або більше. Інші пропозиції щодо нових депозитів включають:

• $ 3500 + безкоштовні торги: $ 2 млн +
• $ 2 500 + безкоштовні торги: $ 1 млн. - 1, 99 млн. Дол
• $ 1200 + безкоштовні торги: $ 500 000– $ 999, 9 тис
• $ 600 + безкоштовні торги: $ 250 000– $ 499, 9 тис
• $ 300 + безкоштовні торги: $ 100k - $ 249, 9k
• $ 200 + безкоштовні торги: $ 25k - $ 99, 9k
• $ 50 + безкоштовні торги: $ 10k - $ 24, 9k

Вкладення у вірність

Компанія Fidelity Investments, найбільш відома своїми взаємними фондами, також пропонує широкі брокерські послуги. Маючи понад 2, 5 трлн. Дол. Активів під управлінням, Fidelity пропонує недорогі комісійні винагороди за більшістю торгів і понад 500 безкомісійних ETF. В даний час, згідно з даними веб-сайту, вдосконалюється, що за два роки безкоштовних торгів на нових та існуючих клієнтів, які перераховують кошти на новий рахунок IRA або брокерський рахунок.

Умови:

• 300 торгів за депозитами в розмірі 50 000 доларів - 99 999 доларів
• 500 торгів на депозити понад 100 000 доларів

Маючи два роки, в яких проводити торги, є досить великим часовим періодом, порівняно з 90-денними днями інших фірм.

На даний момент Fidelity не пропонує грошові бонуси за перекидання рахунків, хоча це було раніше.