Ставка іпотечного кредиту визначена
Іпотечна ставка - це відсоткова ставка, нарахована за іпотекою. Іпотечні ставки визначаються позикодавцем і можуть бути фіксованими, залишаючись однаковими протягом строку іпотеки, або змінними, коливаючись з базовою процентною ставкою. Іпотечні ставки залежать для позичальників залежно від їх кредитного профілю. Середні показники іпотечної ставки також зростають та падають із циклом процентних ставок і можуть різко вплинути на ринок покупців.
Зниження ставки іпотечного кредитування
Ставка іпотечного кредиту є головним фактором для покупців дому, які хочуть фінансувати покупку нового будинку за допомогою іпотечного кредиту. Інші фактори, які також беруть участь, включають заставу, основну суму, відсотки, податки та страхування. Заставою під заставу є сам будинок, а основна сума - початкова сума за позикою. Податки та страхування варіюються залежно від місця проживання та зазвичай становлять приблизну цифру до моменту придбання.
Показники ставки іпотечного кредитування
Є декілька показників, які потенційні покупці можуть дотримуватися при розгляді іпотечного кредиту. Процентна ставка - один з показників. Ця ставка є найнижчою середньою ставкою, яку банки пропонують для отримання кредиту. Банки використовують основну ставку для міжбанківського кредитування, а також можуть пропонувати найвищі ставки своїм позичальникам з найвищою якістю кредитування. Процентна ставка зазвичай відповідає тенденціям у ставці федеральних фондів Федеральної резервної системи і зазвичай приблизно на 3% вища за поточну ставку федеральних фондів.
Ще один показник для позичальників - 10-річна прибутковість казначейських облігацій. Ця врожайність також допомагає показати тенденції на ринку. Якщо прибутковість облігацій зростає, зазвичай збільшуються і ставки іпотеки. Зворотне - те саме; якщо прибутковість облігацій знизиться, ставки іпотеки зазвичай також знизяться. Незважаючи на те, що більшість іпотечних кредитів обчислюються на основі 30-річного строку, через 10 років багато іпотечних платежів або виплачуються, або рефінансуються за новою ставкою. Тому прибутковість 10-річних казначейських облігацій може бути чудовим стандартом для судження. Ви можете використовувати калькулятор іпотечного кредитування Інвестопедії для оцінки щомісячних іпотечних виплат.
Визначення іпотечної ставки
Кредитор бере на себе рівень ризику, коли видає іпотеку, оскільки завжди є можливість, коли клієнт може замовчувати свою позику. Існує ряд факторів, які визначають ставку іпотечного кредитування, і чим вище ризик, тим вище ставка. Висока ставка гарантує позикодавцю повернути початкову суму позики за швидшою ставкою у випадку, якщо позичальник не піде на дефолт, захищаючи фінансові інвестиції кредитора.
Кредитна оцінка позичальника є ключовою складовою при оцінці ставки, нарахованої за іпотекою, та розміру іпотечного кредиту, який позичальник може отримати. Більш висока кредитна оцінка свідчить, що позичальник має хорошу фінансову історію і швидше повертає свої борги. Це дозволяє позикодавцю знизити ставку іпотеки, оскільки ризик дефолту нижчий. Нарахована ставка в кінцевому підсумку визначає загальну вартість іпотеки та суму щомісячного платежу. Тому позичальники завжди повинні прагнути до найнижчої можливої ставки.