Взаємні фонди не застраховані FDIC: Ось чому

Взаємні фонди, як і інвестиції на фондовий ринок, не застраховані Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC), оскільки вони не кваліфікуються як фінансові депозити.

Що таке FDIC?

FDIC - це незалежне, засноване урядом агентство, утворене в 1933 році у відповідь на широко розповсюджений провал американських банків у 1920-х та 1930-х роках, що сприяло Великій депресії. Виснажливий вплив фінансової кризи спонукав уряд розробити стратегії запобігання майбутнього економічного краху.

Одним із способів запобігти виду доміно ефекту Великої депресії є ізоляція економічних потрясінь в одній галузі та запобігання її переливанню в решту економічної структури. Проводячи моніторинг потенційних загроз для банківських та ощадливих установ, FDIC прагне мінімізувати вплив економічного спаду на кошти вкладників та решту економіки.

Основним способом FDIC захищає вкладників від втрати важко зароблених доларів у разі фінансового колапсу, шляхом страхування депозитів, відомих як страхові рахунки FDIC. Станом на 2018 рік, FDIC страхує депозити до 250 000 доларів США на одного вкладника за установою залежно від типу рахунку. Якщо застрахований банк стає неплатоспроможним і не вдається, кошти вкладників застраховані FDIC до цього максимуму. Незважаючи на те, що банки можуть зазнати невдач, FDIC захищає окремих американців від непотрібної страждання тієї ж долі.

Хоча створений Конгресом, FDIC не отримує жодного урядового фінансування. Натомість фінансові установи сплачують премію за страхування вкладів, подібно до того, як фізична особа сплачує премію за страхування власників будинків або страхування авто. Крім того, FDIC інвестує в державні казначейські облігації (ОВДП), які приносять регулярний процентний дохід.

Які типи активів страхують FDIC?

FDIC страхує лише депозити, а не інвестиції. Це означає, що ваш чековий рахунок, ощадний рахунок та депозитні рахунки на грошовому ринку, ймовірно, застраховані, якщо ваша фінансова установа не відмовилася від покриття іноземних інвестицій, що малоймовірно. FDIC також страхує депозитні сертифікати (компакт-диски), грошові перекази та чекові каси. Бізнес-рахунки мають таке ж покриття, як і окремі рахунки.

Що не застраховане?

Інвестиційні транспортні засоби, як правило, не застраховані FDIC. Окрім пайових фондів, це включає інвестиції на фондові та облігаційні ринки, ануїтети, поліси страхування життя та казначейські цінні папери. Навіть акції, облігації чи інші транспортні засоби, які ви могли придбати через інвестиційний відділ вашого банку, не застраховані.

Часто виникає плутанина, коли мова йде про взаємні фонди грошового ринку, оскільки депозитні рахунки на грошовому ринку застраховані FDIC. Різниця між цими двома видами рахунків полягає у відповідних рівнях ризику. Хоча технічно можливо, хоча й малоймовірно, втратити свої первісні інвестиції у взаємний фонд грошового ринку, депозитні рахунки на грошовому ринку генерують відсотки, але не несуть ризику для ваших депонованих коштів.

Інші пенсійні рахунки (IRA) - ще одне поширене джерело плутанини. Заощадження IRA можна інвестувати декількома різними способами, деякі застраховані FDIC, а деякі ні. Якщо даний тип рахунку застрахований FDIC, якщо він включає звичайні кошти, він також страхується, коли ці кошти є частиною IRA. Наприклад, кошти IRA, що зберігаються на звичайному ощадному рахунку або депозитному рахунку грошового ринку, страхуються. Будь-які заощадження IRA, вкладені у взаємні фонди чи акції, не є.

Чому взаємні фонди не застраховані?

Мета FDIC - забезпечити, щоб чергова фінансова криза не збанкрутувала громадянство. Коли банки зазнали невдач під час Великої депресії, окремі вкладники не змогли забрати свої кошти, оскільки у них не було грошових коштів, щоб резервувати всі свої депозити. Погані ділові практики з боку банківської галузі в кінцевому рахунку коштували мільйонам невинних американців їх економії життя. До 1933 року не було федерального захисту, щоб запобігти несправедливості. Таким чином, метою уряду США у створенні FDIC було не захистити американців від втрати грошей, а навпаки, захистити їх від втрати грошей без їхньої вини.

На відміну від чекових або ощадних рахунків, пайові фонди та інші цінні папери несуть певний ризик. Хоча для великого прибутку може знадобитися певна кількість ризику, інвестори знають, що в них є можливість, вони можуть все втратити. Ось чому FDIC не страхує інвестиції.

Інвестування - це азартні ігри з високими технологіями. Хоча ви очікуєте, що страхова компанія відшкодує вам гроші, якщо ваше застраховане майно викрадено з вашого будинку, ви не очікуєте, що казино відшкодує вам гроші, якщо ви втратите гроші за покерним столом. Усі гравці знають про ризик втрати, як тільки ступають на підлогу казино; те саме має стосуватися інвесторів.

Корпорація захисту інвесторів з цінних паперів

Хоча жодна організація не страхує вас від інвестиційних втрат через коливання ринку, Корпорація захисту цінних паперів (SIPC) захищає інвесторів від втрат, якщо їх брокерські фірми зазнають невдачі. Клієнти установ-членів SIPC, які втрачають гроші в результаті ліквідації компанії, отримують страхування до 500 000 доларів США із суми ліміту готівки в розмірі 250 000 доларів. Окрім інвестицій у взаємний фонд, SIPC захищає інвестиції в акції, облігації, опціони, казначейські цінні папери та компакт-диски.

Як обмежити ризик взаємного фонду

Звичайно, в першу чергу втратити свій капітал - це завжди краще, ніж будь-який страховий поліс. На щастя, існують способи інвестувати у взаємні фонди, не наражаючи на себе занадто великий ризик, але крім виключення потреби у федеральному захисті.

Однією з головних переваг пайових фондів є їх настроюваність. Більшість менеджерів фондів пропонують варіанти портфоліо, які задовольняють широкий спектр стилів інвестування. Хоча акціонерні фонди мають високий ризик, вони також мають більший шанс на отримання великого прибутку. Однак якщо ви прагнете мінімізувати ризик, фондові кошти - це не найкраща ставка.

З іншого боку, це взаємні фонди грошового ринку, які інвестують лише у короткострокові боргові цінні папери, такі як державні та муніципальні облігації. Ці види інвестицій не приносять величезних прибутків, але підкріплені репутацією та надійністю уряду США, що робить їх високо стабільними. Часто їх називають грошовими еквівалентами, фонди грошового ринку є чудовою альтернативою стандартним ощадним рахункам.

Якщо ви трохи більш стійкі до ризику, але ще не готові взяти на себе мінливість фондового фонду, ви, ймовірно, можете знайти облігацію або збалансований фонд, який відповідає вашим вимогам щодо ризику. Фонди облігацій включають різноманітні інвестиції в корпоративні та державні облігації. Хоча вони трохи ризикованіші, ніж фонди грошового ринку, більшість облігаційних фондів, як правило, вважаються безпечними, стабільними інвестиціями. Збалансовані фонди є найбільш налаштованими з усіх, оскільки вони включають як інвестиції в акції, так і облігації в широкому діапазоні співвідношень. Це означає, що ви можете легко знайти збалансований фонд, який має лише правильну кількість ризику для вашого інвестиційного стилю.

Суть

Хоча це не те саме, що мережа безпеки FDIC, невеликі дослідження та ретельне планування можуть дати вам можливість впевнено інвестувати у пайові фонди, знаючи, що ви мінімізуєте ризик, все ж прикладаючи гроші до роботи.