Овердрафт або кредитні картки: що краще позичати гроші?

Якщо у вас в банку є кредит на овердрафт, ви можете витратити більше, ніж сума на чековому рахунку. В обмін на цю послугу ви будете сплачувати банківські відсотки за суму, на яку ви прострочили рахунок.

Деякі лінії кредиту за овердрафт стягують плату за кожен овердрафт, а деякі стягують щорічну плату замість або додатково до плати за овердрафт. Кредитна лінія овердрафту - це, по суті, особиста кредитна лінія, тому сума, яку банк дозволить вам позичати, буде залежати від політики банку та вашої кредитоспроможності.

Кредитна картка - це, по суті, і кредитна лінія. Якщо ви позичите кошти, здійснюючи покупки, які ви не можете одразу сплатити повністю, вам також стягуватимуться відсотки. Процентні ставки за кредитною карткою можуть суттєво відрізнятися залежно від картки та вашої кредитної оцінки. Багато кредитних карт також стягують щорічні збори.

Ключові вивезення

• Кредитна лінія овердрафту додається на розрахунковий рахунок.
• Кредитна картка - це відновлювана кредитна лінія.
• Деякі кредитні картки пропонують пільги та винагороду для власників карток.
• Овердрафтні кредитні лінії та кредитна картка мають збори та несвоєчасні штрафи.

Кредитна картка проти овердрафту

Взагалі, чи має сенс брати позику за допомогою овердрафту або кредитної картки, залежить від кількох факторів:

• Чи маєте ви доступ до обох варіантів?
• Чи надають обидва варіанти достатньо доступного кредиту, щоб покрити суму, яку потрібно позичити?
• Який має нижчу процентну ставку?
• Чи існує плата за овердрафт, коли ви використовуєте кредитну лінію овердрафту?
• Чи стягується будь-який варіант щорічної плати?

Вам доведеться зробити математику для вашої конкретної ситуації, щоб побачити, який вибір дешевший.

Приклад кредитної картки проти овердрафту

Припустимо, вам потрібно позичити 1200 доларів на ремонт автомобілів. Через кредитну лінію овердрафту у вашому банку ви можете позичити гроші під 18% щорічно (при відсутності компенсації, щомісяця сплачуються відсотки) та сплатити плату за овердрафт у розмірі 12, 50 доларів. Якщо ви хочете повернути позику протягом року, вам потрібно буде сплатити в цілому 216 доларів відсотків плюс 12, 50 доларів США.

За допомогою кредитної картки ви можете позичити гроші за вступною ставкою 12% протягом одного року (якщо не бути компенсацій, відсотків, що сплачуються щорічно), а на картці немає щорічної плати. Вам потрібно буде сплатити 144 долари відсотків. У цьому випадку краща вибір - кредитна картка.

Суть

Обидві кредити овердрафту, як і кредитні картки, мають пені. Це означає, що якщо ви пропустите платіж, ваша процентна ставка може значно збільшитися, тому який би варіант ви не вибрали, обов’язково зробіть платежі вчасно.