Приватний банкінг
Приватний банкінг складається з персоналізованих фінансових послуг та продуктів, пропонованих клієнтам високої вартості (HNWI) клієнта роздрібного банку чи іншої фінансової установи. Він включає широкий спектр послуг з управління багатством, і все це надається під одним дахом. Послуги включають управління інвестиціями та портфелем, податкові послуги, страхування, а також планування довіри та нерухомості.
Хоча приватний банкінг орієнтований на ексклюзивну клієнтуру, банки-споживачі та брокерські компанії будь-якого розміру пропонують це. Ця пропозиція зазвичай здійснюється через спеціальні відділи, які називаються підрозділами "приватного банкінгу" або "управління багатством". (Для читання, пов'язаного з цим, див. "Приватний банкінг проти управління багатством: у чому різниця?")
Основи приватного банкінгу
Приватний банкінг включає загальні фінансові послуги, такі як чекові та ощадні рахунки, але з більш персоналізованим підходом: "Керівник відносин" або "приватний банкір" призначається кожному клієнту для вирішення всіх питань. Приватний банкір обробляє все, від особливого, як організація іпотечного кредитування до мирського, як оплата рахунків. Однак приватний банкінг виходить за межі компакт-дисків та сейфів для вирішення всього фінансового становища клієнта. Спеціалізовані послуги включають інвестиційну стратегію та консультації щодо фінансового планування, управління портфелем, спеціалізовані варіанти фінансування, пенсійне планування та передача багатства майбутнім поколінням.
Незважаючи на те, що особа може вести приватний банкінг із інвестиційними активами в розмірі 50 000 доларів або менше, більшість фінансових установ встановлюють орієнтир вартості активів у шести цифрах, а деякі ексклюзивні організації приймають лише клієнтів, що мають мінімум 1 мільйон доларів США для інвестицій.
Ключові вивезення
- Приватний банкінг складається з персоналізованих фінансових та інвестиційних послуг та продуктів.
- Приватний банкінг - це пропозиція для клієнтів фінансової установи з високою цінністю (HNWI).
- Клієнти приватного банкінгу зазвичай отримують знижки або пільгові ціни на фінансові продукти.
- Призначений "персональний банкір" координує всі фінансові заходи HNWI.
- Асортимент продуктів та інвестиційної експертизи, що пропонуються приватним банком, може бути обмеженим або менш вигідним, ніж "зовнішні" варіанти.
Приватні банківські перки та пільги
Конфіденційність - головна перевага приватного банкінгу. Угоди з клієнтами та надані послуги зазвичай залишаються анонімними. Приватні банки часто надають HNWI спеціалізовані фірмові рішення, які зберігаються в таємниці, щоб запобігти конкурентам заманювати видатного клієнта подібним рішенням.
Клієнти приватного банкінгу зазвичай отримують знижені або пільгові ціни на продукти та послуги. Наприклад, вони можуть отримувати спеціальні умови або прості відсоткові ставки за іпотечними кредитами, спеціалізованими позиками або кредитними лініями (LOC). Їх накопичувальні або грошові рахунки можуть генерувати більш високі процентні ставки та бути без комісійних та овердрафтних зборів. Також клієнти, які здійснюють імпортно-експортні підприємства або здійснюють бізнес за кордоном, можуть працювати за більш вигідним валютним курсом.
Якщо вони керують інвестиціями клієнта, приватні банки часто надають клієнту широкі ресурси та можливості, не відкриті для середнього роздрібного інвестора. Наприклад, HNWI може бути отриманий доступ до ексклюзивного хедж-фонду або приватного капіталу або до інших альтернативних інвестицій.
Плюси приватного банкінгу
Приватний банкінг пропонує клієнтам різноманітні переваги та привілеї та персоналізовані послуги - все більш цінується товар у все більш автоматизованому, оцифрованому банківському світі. Крім того, крім індивідуальних продуктів, є зручність консолідованих послуг - все під одним фінансовим дахом. Що стосується банку або брокерської діяльності, то це вигідно від того, щоб кошти клієнтів додавали до своїх загальних активів, що знаходяться під управлінням (АУМ). Навіть за зниженими ставками плата за управління приватним банком за управління портфелем та відсотки за наданими кредитами можуть бути значними.
Плюси
Покупки в один кінець для фінансових справ
Послуги консьєржа / віддані працівники
Вигідні ставки, знижки
Перки та привілеї
Мінуси
Менше інституційної експертизи
Опції обмежені фірмовими продуктами
Висока плинність кадрів
Можливий конфлікт інтересів для працівників
Мінуси приватного банкінгу
Недоліки цієї ексклюзивності існують. Рівень обороту працівників у банках, як правило, високий, навіть в елітних підрозділах приватних банків. Також може виникнути певне занепокоєння щодо конфлікту інтересів та лояльності: приватний банкір отримує компенсацію фінансовою установою, а не клієнтом - на відміну від незалежного розпорядника грошей.
Щодо інвестицій, клієнт може бути обмежений власними продуктами банку. Крім того, хоча різні юридичні, податкові та інвестиційні послуги, пропоновані банком, безсумнівно, компетентні, вони можуть бути не настільки креативними або настільки ж експертними, як ті, які пропонують інші фахівці "ззовні".
Як приватний банкінг може бути прибутковим, він може створювати виклики і для установи. Приватні банки боролися з обмежувальним регуляторним середовищем після глобальної фінансової кризи 2008 року. Закон "Про реформу та захист прав споживачів" Додд-Франка на Уолл-стріті, а також інше законодавство, прийняте в США та в усьому світі, призвели до підвищення рівня прозорості та підзвітність. Існують більш жорсткі ліцензійні вимоги до професіоналів приватного банківського сектору, які допомагають гарантувати, що клієнти отримують належну інформацію щодо їх фінансів.
Приклад реального світу приватного банкінгу
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank та Credit Suisse - все це приклади фінансових установ з великими приватними банківськими операціями. Ще один відносно недавній член їхніх чинів - TD Bank зі своєю групою приватних клієнтів TD Wealth.
Доступний для клієнтів, маючи принаймні 750 000 доларів США, він пропонує багато послуг для своїх клієнтів. Послуги включають управління грошима, стратегії для власників бізнесу, фінансування нерухомості; і "спеціальні рішення щодо кредитування. Сервіс також пропонує вибуття, спадкоємство та планування нерухомості, які допомагають уникнути сплати податків. (Про те, як читати, див." Які 10 найкращих приватних банків? ")
Веб-сайт TD обіцяє повернути гроші в розмірі 4500 доларів США за плату за інвестиційні рахунки за рахунки, відкриті до 1 червня 2019 року. Вони також рекламують:
Ми пропонуємо найвищий рівень цілісної, особистої уваги та обслуговування для всіх ваших банківських та інвестиційних потреб, все в одному місці, з одним місцевим менеджером по зв'язках.Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.