Ставка та строкові рефінансування
Курсове та строкове рефінансування - це рефінансування існуючої застави з метою зміни відсотків та / або строку іпотечного кредитування без отримання нових грошей в кредит. Це відрізняється від рефінансування грошових коштів, при якому нові гроші передаються в кредит. Курсові та строкові рефінансування можуть мати нижчі відсоткові ставки, ніж грошові рефінансування.
Розуміння ставки та строкового рефінансування
Діяльність за строковим та строковим рефінансуванням зумовлюється насамперед зниженням процентних ставок, тоді як активність рефінансування грошових коштів визначається збільшенням домашніх цінностей. Оскільки є як переваги, так і недоліки, пов'язані як зі строковим, так і з строковим та грошовим рефінансуванням, позичальник повинен зважити плюси і мінуси кожного, перш ніж приймати будь-які остаточні рішення.
Як працює ставка та термін рефінансування
Потенційні вигоди від строкового та строкового рефінансування включають забезпечення вищої процентної ставки та більш сприятливих умов іпотеки, хоча той самий основний баланс залишатиметься. Таке рефінансування може знизити платежі, за які відповідає власник будинку, або потенційно встановити новий графік, щоб швидше погасити іпотеку. Існує декілька способів здійснення варіанту ставки та терміну.
Наприклад, спостерігаючи зниження процентних ставок, власник будинку, який протягом 10 років погашав 30-річну іпотеку, може захотіти скористатися новими ставками. Одним із варіантів було б рефінансування залишку, залишеного на початковій іпотеці, за такою нижчою ставкою на новий 30-річний повний термін. Новий кредит матиме нижчі щомісячні платежі, але це, як наслідок, як би починати з нижчої ставки - і додавати 10 років до часу, необхідного для погашення іпотеки (10 років першої іпотечної кредити плюс 30 років новий: загалом 40 років).
Або власник дому міг би скористатися варіантом ставки та строкової рефінансування, щоб сплатити нову, нижчу ринкову ставку та домовитись про іпотеку на 15 років. Щомісячні платежі були б вищими, ніж у первісному 30-річному терміні, але відсотки були б нижчими. Більше того, власник будинку дозволив би заощадити п'ять років виплат (10 років їх первинної застави плюс 15 нових: 25-річна загальна сума).
Під час рефінансування безготівкової власності власники будинків повинні зважувати вартість залучення до власного капіталу в порівнянні з доданими відсотками, які вони будуть платити протягом життя нової позики.
Як порівняльна ставка та термін рефінансування порівнюються з іншими опціями
Рефінансування безготівкових коштів бере власний капітал з дому, щоб власник дому користувався. Це найкраще справляється, коли загальна вартість житла зросла через зростання цінності нерухомості, але це також можна зробити, якщо власник дому добре перебуває в іпотеці і сплатив значну частину власного капіталу. У процесі рефінансування безготівкової суми збільшиться основна сума, що заборгована за іпотекою. Це може зажадати переоцінки будинку, щоб оцінити його нове значення. Власники будинків можуть домагатися такого рефінансування, щоб отримати доступ до капіталу від вартості будинку, яку вони інакше можуть не бачити, поки будинок пізніше не буде проданий.
Зворотний варіант, який називається рефінансування грошовими коштами, передбачає вкладення більше грошей на врегулювання іпотечного кредиту, щоб зменшити будь-яку суму, що залишилася.
Розглядаючи будь-який із цих варіантів, важливо ретельно обчислити всі наслідки і подивитися, як вони порівнюються з збереженням вашої поточної застави.