Причини банківських гарантій та способи їх отримання

Банківська гарантія служить обіцянкою комерційного банку, що він візьме на себе відповідальність за конкретного боржника, якщо його договірні зобов'язання не будуть виконані. Іншими словами, банк пропонує виступити поручителем від імені бізнес-клієнта в угоді. Більшість банківських гарантій несуть плату, рівну невеликій процентній сумі всього договору, як правило, від 0, 5 до 1, 5 відсотка від гарантованої суми.

Подання заяви на отримання банківської гарантії

Гарантії банків не обмежуються діловими клієнтами; особи можуть також подати заявку на них. Однак підприємства отримують переважну більшість гарантій. У більшості випадків банківські гарантії отримати не особливо складно.

Щоб вимагати гарантію, власник рахунку зв'язується з банком та заповнює заявку, яка визначає суму та причини гарантії. У типових заявках передбачений конкретний період часу, протягом якого гарантія повинна бути чинною, будь-які спеціальні умови оплати та реквізити про бенефіціара.

Іноді банк вимагає забезпечення. Це може бути у формі договору застави для активів, таких як акції, облігації або рахунки в касі. Неліквідні активи, як правило, не є прийнятними як застава.

Як працюють гарантії банку та хто їх використовує

Є кілька різних видів банківських гарантій, включаючи:

• Гарантії виконання
• Гарантії торгів облігацій
• Фінансові гарантії
• Авансові або відстрочені платежі гарантії

Банківські гарантії часто є частиною домовленостей між невеликою фірмою та великою організацією - державною чи приватною. Більш велика організація бажає захисту від ризику контрагента, тому вимагає, щоб менша сторона отримала банківську гарантію до початку роботи. Різні сторони можуть використовувати банківські гарантії з багатьох причин:

• Запевнити продавця, що покупна ціна буде сплачена в певну дату.
• Функціонує як застава для відшкодування авансового платежу від покупця, якщо продавець не поставить вказаний товар за договором.
• Облігація на кредитну заставу, яка служить заставою для повернення позики.
• Гарантія оренди, яка служить заставою для платежів по договору оренди.
• Підтверджене платіжне доручення - це безповоротне зобов'язання, при якому банк сплачує бенефіціару встановлену суму на дату від імені клієнта.
• Облігація на виконання, яка служить заставою для витрат покупця, понесених, якщо послуги чи товари не надаються відповідно до договору.
• Гарантійна застава, яка виконує функції застави, забезпечуючи доставку замовлених товарів відповідно до домовленості.

Відмінності між банківськими гарантіями та акредитивами

Акредитиви зазвичай використовуються в міжнародних торговельних угодах, тоді як банківські гарантії часто використовуються в договорах нерухомості та інфраструктурних проектах.

Банківські гарантії є набагато більш значним зобов'язанням для банків, ніж акредитиви. Банківська гарантія, як і акредитив, гарантує бенефіціару суму грошей; однак, на відміну від акредитива, сума сплачується лише в тому випадку, якщо протилежна сторона не виконує передбачені договором зобов'язання. Це може бути використане для того, щоб по суті страхувати покупця чи продавця від втрат чи збитків через невиконання іншою стороною договору.