Визначення захищеного кредитора

Що таке забезпечений кредитор?

Забезпеченим кредитором є будь-який кредитор або позикодавець, пов'язаний з інвестицією або видачею кредитного продукту, забезпеченим заставою. Забезпечені кредитори мають вимоги першого порядку про виплати проблемних кредитних інвестицій. Якщо позичальник заборгованості по забезпеченому кредитному продукту, забезпечені кредитори мають законне право на забезпечений актив, що використовується як застава, який може бути вилучений та проданий для погашення залишкових зобов'язань.

Порушення захищеного кредитора

Забезпеченими кредиторами можуть бути різні юридичні особи. Фінансові установи зазвичай видають забезпечені позики як споживачам, так і бізнесу, приймаючи різні види застави. Існують також структуровані забезпечені кредитні продукти, які зазвичай пакуються у вигляді синдикованих позик та корпоративних облігацій.

Забезпечений кредит підкріплений призначеним заставою, яке надає кредитору перші права на заставу, якщо позичальник є неплатоспроможним. Заставлене застава додає для кредитора друге джерело погашення, що призводить до зниження ризикових інвестицій. У договорі під заставу кредиту умови договору кредитного кредиту містять положення, що дозволяють позикодавцю або ведучому андеррайтеру отримати заставу на майно застави, що дає їм можливість легко отримати законний дозвіл судів заволодіти майном, якщо умови оплати не виконуються . Підприємства, що мають низький ризик дефолту, зазвичай можуть заставити різні види застави в кредитних угодах, що дозволяє їм отримати кредитне фінансування за мінімальною можливою ставкою.

Ключові вивезення

• Забезпечений кредит, як правило, вимагає застави у випадку невиконання позичальником.
• Заставне забезпечення може знизити ризик інвестування.
• Забезпечені позики часто мають нижчі відсоткові ставки через менший ризик.

Забезпечена заборгованість може бути порівняна з вищою заборгованістю у структурі фінансування капіталу. Більшість вищих боргів - це забезпечений борг, однак він також може бути незахищений за умови виплат за вислугу років. Забезпечені кредитори можуть бути впевнені, що вони будуть виплачені, якщо позичальник стане неплатоспроможним. Якщо компанія ліквідує, заставу, пов’язану із забезпеченою кредитною угодою, може використовуватися лише для погашення забезпечених кредиторів. Забезпечене забезпечення не буде доступним для виплати незабезпечених позик старших осіб. Компанія, як правило, може запропонувати першу заставу або другу заставу на заставу, що дозволяє їм потенційно використовувати конкретні активи застави у двох окремих видачах кредитів.

Забезпечені особисті позики

Забезпечені особисті позики - популярний кредитний продукт, доступний позичальникам на кредитному ринку. Забезпечені позики під заставу зазвичай мають нижчий ризик, що призводить до зниження процентних ставок. До поширених видів застави, що приймаються забезпеченими позикодавцями, належать нерухомість, автомобілі, ювелірні вироби та мистецтво.

Забезпечені інституційні позики

Забезпечені кредити для бізнесу - це також вигідна пропозиція для фінансових установ. Підприємства мають різні варіанти застави під заставу в кредитній угоді. Найчастіше застава включатиме нерухомість або обладнання. Інституційні позики можуть також продаватися на вторинному ринку, пропонуючи новим покупцям однакове заставне забезпечення.

Синдиковані позики також можуть бути структуровані так, щоб включати резерви під заставу. У синдикованому кредиті в структуровану позику бере участь кілька інвесторів. Компанія та її андеррайтери можуть використовувати заставу, щоб запропонувати певним інвесторам умови нижчого ризику, або весь синдикат може бути забезпечений заставою, щоб всебічно знизити ризик для всіх залучених позичальників.

Забезпечені облігації

Корпоративні облігації - це ще один кредитний продукт, який може бути забезпечений заставою для зниження ризику. Корпоративні облігації структуруються та випускаються від імені корпорації через андеррайтера. Андеррайтери мають гнучкість будувати облігаційні позики з певними або всіма траншами, включаючи забезпечення застави для зниження ризику. Подібно до позик, облігації також можуть бути продані на вторинному ринку після їх первинної емісії. На вторинному ринку положення про заставу залишаються в силі, якщо забезпечені облігації продовжують слугувати інвестиціями з низьким рівнем ризику.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Що ви повинні знати про угоди про безпеку Угода про охорону - це документ, який надає позикодавцю частку цінних паперів в активі чи майні, які служать заставою. докладніше Розуміння незабезпечених кредиторів Незабезпеченим кредитором є фізична особа чи установа, яка позичає гроші без отримання активів як застави, що призводить до підвищення ризику для кредитора. більше досконале заставу Вдосконалене право застави - це застава, яка була подана у відповідний подаючий агент для того, щоб зробити заставу частки в заставі майном обов'язковим. докладніше, як борг другого заборгованості впливає на позичальників та позикодавців Заборгованість другого заставного капіталу стосується боргу, який у разі невиконання депозитів є пріоритетним нижче, ніж борг вище. Борг другого права власності також називають молодшим боргом. Ці борги отримують погашення після іншої, вищої заборгованості, що становить ризик, що інвестори можуть не отримати виплати. Більше забезпечена примітка Забезпечена банкнота - це вид позики, що забезпечується активами позичальника. Якщо позичальник за замовчуванням передає забезпечену купюру, активи, які вона передала в заставу, можуть бути продані для погашення векселя. більше Консолідація заборгованості Консолідація боргу - це акт об’єднання декількох позик чи зобов'язань в одну позику. Консолідація боргу означає взяти новий кредит для погашення низки зобов’язань та боргів споживачів, як правило, незабезпечених. більше Посилання партнерів