Чи варто використовувати фінансового радника?

Якщо ви займаєтесь власними інвестиціями, чи замислювались ви над тим, чи варто вам передавати справи професійному фінансовому раднику? Якщо у вас є значні активи, що стосуються вашої ситуації, ви, мабуть, відчули занепокоєння щодо вибору своїх грошей. Ви, напевно, думали, що краще приймете рішення щодо інвестування, якби знали лише трохи більше, і зможете інвестувати без емоцій. Це коли фінансовий консультант має ідеальний сенс.

Ключові вивезення

• Потреба у фінансовому раднику зазвичай випливає із таких сценаріїв, як втрата інвестицій, потреба заощадити на пенсії або несподіваний капітал.
• Розраховуйте платити вашому раднику від 0, 5 до 2% кожного року головного директора.
• Дуже багато людей переходять від управління власними інвестиціями до використання радника, коли їм потрібно розпочати пенсійні розподіли.
• Легко знайти радників майже де завгодно, хоча загалом вважається хорошою практикою звертатися до друзів та родини спочатку. Ви навіть можете отримати більш низьку ставку, і ви можете довіряти їх думці та мати відгук у реальному світі.

Судити про себе

Необхідність критичної самооцінки є життєво важливою при визначенні того, чи найняти фінансового радника. Зазвичай, людина, яка найменш вірогідно пізнає себе, - це, звичайно, самі. Наступні питання повинні допомогти вам розібратися:

• Чи маєте ви справедливі знання щодо інвестицій?
• Вам подобається читати про управління багатствами та фінансові теми та досліджувати конкретні активи?
• Чи маєте ви досвід фінансових інструментів? Чи є у вас час стежити, оцінювати їх та робити періодичні зміни у своєму портфелі?

Якщо ви відповіли "так" на вищезазначені питання, можливо, вам не знадобиться консультант або фінансовий планувальник. Однак, навіть якби ви відповіли "так" на вищезазначені питання, ви все одно можете загрожувати емоційними помилками зі своїми інвестиціями.

Коли настає час

Професійні радники кажуть, що не існує магічного числа активів, який підштовхує інвестора шукати поради. Швидше, це скоріше подія, яка спокушує людину і посилає їх снуючи через двері радника. Ті, хто досягав успіху самостійно протягом тривалого періоду часу, як правило, не звертаються за допомогою, якщо вони не захочуть звільнитися від інвестицій, але все-таки будуть активними.

Часто хтось, хто ніколи не витрачав або керував більше кількох тисяч доларів, дивиться на управління шістьма цифрами або групою рахунків. Якщо це трапляється з кимось, хто збирається вийти на пенсію, рішення, які потрібно прийняти, є більш критичними, оскільки потрібно заробити ці гроші останніми. Візьмемо, наприклад, план 401 (k).

Потрібен радник з виплати пенсій

За словами Чарльза Х'юза, сертифікованого фінансового планувальника в Бейшорі, штат Нью-Йорк, ця подія зазвичай передбачає або отримання, або отримання великої суми грошей, якої у людини раніше не було. Або це може бути те, що вимагає, щоб особа сама управляла активами, як, наприклад, почати приймати необхідні мінімальні розподіли з рахунку з податковими вкладками, як IRA або план 401 (k).

"Коли ви досягнете точки, в якій постійно боїтеся, що помилитесь зі своїми інвестиціями, тоді вам потрібна професійна консультація", - говорить Реймонд Міньйоне, сертифікований фінансовий планувальник у Little Neck, NY

Коли ви вносите свій внесок у план, ви можете відчути, що це не ваші гроші: ви не можете зняти і витратити кошти, оскільки ви будете штрафовані. Але коли настає пенсія, і ви можете отримати доступ до цих грошей, часто виникає питання про те, що ви збираєтеся робити з цим. Для багатьох це може викликати усвідомлення того, що їм потрібне певне управління портфелем з боку сторонніх органів.

Пошук потрібного фінансового професіонала

Коли ви готові почати шукати потрібного фінансового радника, почніть із запиту направлення у колег, друзів чи членів родини, які, здається, успішно управляють своїми фінансами.

Ще одна дорога - професійні рекомендації. Сертифікований бухгалтер або юрист може направити направлення. Професійні асоціації іноді можуть надати допомогу. До них належать Асоціація фінансового планування (FPA) та Національна асоціація персональних фінансових радників (NAPFA).

Оплата свого радника

Клієнт також повинен розглянути спосіб отримання консультанта. Деякі радники стягують пряму комісію кожного разу, коли вони здійснюють транзакцію або продають вам товар. Інші стягують плату залежно від кількості грошей, які їм дали на управління. Деякі консультанти з питань оплати оцінюють погодинну плату.

Радники зборів стверджують, що їхні рекомендації є вищими, оскільки вони не несуть конфлікту інтересів: консультанти, засновані на комісіях, отримують доходи від компанії за продукцію, яку вони продають, що може впливати на їх рекомендації; вони також можуть мати стимул "налаштувати" ваш рахунок - тобто, збільшити транзакції, щоб отримати більше комісій. У відповідь радники комісії стверджують, що їхні послуги, безумовно, дешевші, ніж сплата комісійних платежів, яка може становити до 100 доларів на годину або більше.

Суть

Рішення про те, чи потрібно звертатися за порадою, може бути критичним. Якщо ви все-таки вирішите звернутися за порадою, ретельно виберіть потрібного професіонала для роботи, і вам слід на шляху до кращого фінансового плану. Якщо ви вирішили піти на самоті, згадайте, якщо спочатку вам це не вдалося, ви можете спробувати ще раз - або зателефонуйте до радника.