Закон про істинну позику (TILA)
Закон про істинну позику (TILA) - це федеральний закон, прийнятий в 1968 році, щоб допомогти захистити споживачів у взаємовідносинах з кредиторами та кредиторами. Програма TILA була реалізована Федеральною резервною комісією через низку правил. Деякі з найважливіших аспектів закону стосуються інформації, яка повинна бути розкрита позичальникові до надання кредиту, наприклад, річна процентна ставка (КВЕД), термін позики та загальні витрати позичальника. Ця інформація повинна бути помітною в документах, що були представлені позичальнику перед підписанням, а в деяких випадках і періодичними виписками про виставлення рахунку позичальника.
Ключові вивезення
- Закон про істинну позику (TILA) захищає споживачів у стосунках із кредиторами та кредиторами.
- TILA застосовується до більшості видів споживчого кредиту, включаючи як закритий, так і відкритий кредит.
- TILA регулює, які інформаційні кредитори повинні повідомити споживачам про свої товари та послуги.
Як працює Закон про істину в позиках (TILA)
Як видно з назви, TILA - це правда в кредитуванні. Він був реалізований Положенням Федеральної резервної системи Z (12 Частина 226 CFR) і за останні десятиліття багато разів змінювався та розширювався. Положення закону поширюються на більшість видів споживчого кредиту, включаючи кредити закритого типу, такі як кредити на автомобіль та іпотеку додому, та відкритий кредит, такий як кредитна картка або кредитна лінія власного капіталу.
Правила створені для того, щоб споживачам було легше порівняти магазин, коли вони хочуть позичити гроші або взяти кредитну карту, і захистити їх від оманливих чи недобросовісних практик з боку кредиторів. У деяких штатах є свої варіанти TILA, але головною особливістю залишається належне розкриття ключової інформації для захисту споживача, а також кредитора, у кредитних операціях.
Закон про істинну позику (TILA) дає позичальникам право відступати від певних видів позик протягом триденного періоду.
Приклади положень TILA
TILA наказує вид інформації, яку повинні розкривати кредитори стосовно своїх позик чи інших послуг. Наприклад, коли потенційні позичальники запитують заявку на іпотеку з регульованою ставкою (ARM), їм слід надати інформацію про те, як їх виплати за кредит можуть зростати в майбутньому за різних сценаріїв процентної ставки.
Акт також відхиляє численні практики. Наприклад, кредитним службовцям та іпотечним брокерам забороняється спрямовувати споживачів на позику, що означатиме більшу компенсацію за них, якщо позика насправді не відповідає інтересам споживача. Емітентам кредитних карток забороняється стягувати необґрунтовані штрафні збори, коли споживачі спізнюються зі своїми платежами.
Крім того, TILA надає позичальникам право на скасування певних видів позик. Це надає їм триденний період переохолодження, протягом якого вони можуть переглянути своє рішення і відкликати позику, не втрачаючи грошей. Право на відмову захищає не тільки позичальників, які, можливо, просто передумали, але й тих, хто позикодавців зазнав тактики продажу високого тиску.
У більшості випадків TILA не регулює процентні ставки, які кредитор може стягувати, а також не повідомляє кредиторів, кому вони можуть чи не можуть надавати кредит, якщо вони не порушують закони проти дискримінації. Закон про реформування та захист прав споживачів Додд-Франка 2010 року передав повноваження, що приймають правила відповідно до TILA, від Федеральної ради резервних служб до новоствореного Бюро захисту прав споживачів (CFPB) станом на липень 2011 року.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.