Незвичайні способи придумати початковий внесок

Більшість американців хочуть володіти будинком, але здоровенний внесок, необхідний для придбання будинку, робить власність майна багатьма людьми.

Багато кредиторів або банків вимагають 20% початкового внеску від покупної ціни на будинок. Якщо ви платите щось менше, вам потрібно буде сплатити PMI або приватне іпотечне страхування. ПМІ - це страхування, яке захищає позикодавця у випадку, якщо позичальник за замовчуванням не працює, тобто коли позичальник більше не може здійснювати платежі. ІПЦ припиняється, коли застава перевищує 80% від вартості придбання житла.

Для тих, хто хоче придбати житло, страхування PMI додає до щомісячних витрат грошових коштів на платежі. З іншого боку, якщо ви не заощадите багато грошей чи заможних благодійників, наприклад, 20% на будинок на $ 200 000 або $ 300 000, наприклад, може бути досить складним завданням.

Потенційні власники будинків не мають можливості, і в цій статті ми розглядаємо деякі найпоширеніші методи, які використовуються для пошуку грошових коштів, необхідних для погашення домашнього внеску.

Шукайте програми допомоги в авансовому платі

Більшість людей, яким не вистачає коштів на початковий внесок, приймають приватне іпотечне страхування як необхідне зло, не попередньо перевіряючи, чи мають вони право на доступні програми допомоги. Наприклад, у багатьох банків є власні програми, які допоможуть тим, хто хоче придбати житло, тому платити потрібно перевіряти місцеві банки у вашому районі.

Федеральна адміністрація житлового господарства (FHA) пропонує кредити для позичальників з низьким до середнього рівня доходів через затверджені FHA банки або кредитори. Іпотеку підтримує уряд США, тобто кредитор не несе ніякого ризику. Як результат, позичальники мають більш сприятливе ставлення до позик FHA порівняно з традиційними іпотечними кредитами. Наприклад, вам може знадобитися придумати лише 3, 5% депозиту проти 20%, які зазвичай хочуть бачити банки. Крім того, якщо ваша кредитна історія не є досконалою, позики FHA можуть допомогти, оскільки позичальники, які мають кредитну оцінку вище 580, можуть претендувати на програму. Кредитна оцінка - це лише числове представлення кредитної історії людини, що включає такі фактори, як несвоєчасні платежі та кількість кредитних рахунків.

Ключові вивезення

• Більшість американців хочуть володіти будинком, але початковий внесок, який необхідний, може зробити власність власності трубою мрією.
• Потенційні власники будинків можуть придумати авансовий внесок, отримавши роботу на неповний робочий день або взявши позику у сім’ї.
• Зниження розміру в меншій квартирі - економія оренди - може заощадити тисячі доларів на рік.
• Програми можуть допомогти, наприклад, Федеральна адміністрація житлового господарства (FHA), яка пропонує іпотечні кредити через банки, затверджені FHA.

Ветерани та військовозобов’язані також можуть отримати допомогу, отримавши право на отримання позик на VA, надані Міністерством у справах ветеранів США. Позики під заставу або іпотечний кредит вимагають нуля вниз і зазвичай пропонують вигідну процентну ставку. Держави також пропонують споживачам допомогу в авансовому платі за допомогою різних програм. Багато програм орієнтовано на перших покупців житла, які відповідають певним вимогам щодо кредитів, доходів та цін на житло. Однак інші програми спрямовані на заохочення людей купувати будинки у певному районі чи регіоні.

Доповніть свої доходи за сумісництвом

На жаль, одним з наслідків фінансової кризи 2008 року та великої рецесії, що настала після цього, є те, що банки більше не пропонують кредити для підтвердження доходу, позики з нульовим документом або іпотеку на 100% від вартості будинку.

У ці дні банки та позикодавці потребують перевірки доходу та відношення боргу до доходу не більше ніж 43%. Коефіцієнт заборгованості до доходу - це показник, який вимірює, яка частина вашого місячного валового доходу йде на виплати боргу. Наприклад, якщо у вас є валовий дохід 5000 доларів і ви сплачуєте боргові виплати на загальну суму 1500 доларів США на місяць, ваш DTI становить 30% або ((1500 доларів США / 5000 доларів) x 100, щоб створити відсоток). Виплати заборгованості можуть здійснюватися за допомогою іпотечного кредитування, студентських позик та кредитних карток.

Деякі кредитори приймуть нижчий внесок, але позичальники можуть платити за нього у вигляді більш високої процентної ставки. Позичальники, які виставили менше 20% на іпотечний кредит, платитимуть ІМП, який може перевищувати 100 доларів на місяць, крім іпотечного платежу.

Внаслідок більш жорстких вимог доходу, потенційним позичальникам може знадобитися влаштування на неповний робочий день, щоб доповнити свій дохід. Зайві гроші повинні бути розміщені в заощаджувальному транспортному засобі, який буде використовуватися лише для початкового внеску.

Продайте частину своїх приналежностей

Люди, готові зробити крок у власність дому, зазвичай мають багато предметів, які вони придбали на цьому шляху. Ці речі можуть здаватися власникові неціленими, але цей старий автомобіль чи предмет меблів може бути тим, що хтось інший зацікавлений придбати. Продаж вживаних товарів може допомогти доповнити ваш дохід як спосіб зібрати так потрібні грошові кошти на внесок. Інтернет дозволяє легко продати все, від одягу до електроніки. Деякі сайти дозволяють вам робити це безкоштовно, а інші зменшують прибуток.

Зменшіть свій спосіб життя

Якщо ви хочете звільнити грошові кошти, щоб заощадити на будинок, зниження способу життя може пройти довгий шлях в економії грошей. Наприклад, ви можете переїхати у меншу квартиру чи квартиру-студію, щоб заощадити на оренді та комунальних послугах. Якщо у вашій двокімнатній квартирі орендна плата становить 1200 доларів на місяць, перехід на студію у розмірі 600 доларів на місяць допоможе вам заощадити майже 7 000 доларів щорічно. Якщо ви пара з двома автомобілями, можливо, продаж одного з них для зменшення кредитів на автомобіль може допомогти зменшити витрати. Навіть скорочення їжі та купівлі кави може збільшити та стабільно збільшити суму, яку ви заощадите.

Попросіть подарунок у сім’ї

Просити сім’ю чи друзів за гроші може не здатися ідеальним варіантом. Однак якщо у вас є улюблена тітка, дідусь чи двоюрідний брат, у яких багато грошей, це може бути безпрограшним для вас обох. Якщо вони подарують вам частину або весь ваш внесок, вони не тільки роблять добру справу, але й можуть отримати списання податку з нього.

Служба внутрішніх доходів або IRS дозволяє людям дарувати подарунки в розмірі кількох тисяч доларів на рік без податку для донора та одержувача. Звільнення від сплати податку на подарунок залежить від кількості обдарованих. Однак, за даними веб-сайту IRS, 15000 доларів можна отримати за один рік, не сплачуючи податки з нього. Будь ласка, перевірте IRS на наявність будь-яких змін у податковому законодавстві перед тим, як приймати грошові подарунки. Якщо про подарунок не виникає сумнівів, попросіть позичити гроші та придумайте графік погашення, який також включає відсотки.

Суть

Домоволодіння є мрією для багатьох, але початковий внесок може завадити деяким реалізувати цю мрію. Незважаючи на те, що спочатку тисячі доларів можуть здатися неможливими, існує багато нетрадиційних способів залучення готівки за перший внесок.