Що таке графік прийому 401 (k)?

Залежно від умов плану розкладу 401 (k) плану, якщо він буде мати його, ваш роботодавець може мати можливість зберегти частину всіх відповідних внесків, які він зробив на ваш рахунок. Це може статися, якщо ви занадто рано відмежитеся від своєї роботи.

Ключові вивезення

• Роботодавець може зажадати певної кількості років служби, перш ніж його внески належать працівникові, і це називається графіком виплат.
• Передача скелі - це графік, за яким працівник переходить від володіння 0% відповідних внесків негайно до володіння 100% через певний проміжок часу.
• Закінчивши право на власні права, бачимо, що працівник починає володіти зростаючою частиною відповідних внесків, поки з часом він чи вона не володіє ними.

401 (k) План складання графіків

Незважаючи на те, що внески, внесені у ваш пенсійний накопичувальний план, завжди повинні зберігатись, будь-які кошти, внесені роботодавцем, можуть залежати від графіку відрахування. Графік розміщення - це положення пенсійного плану 401 (k), який передбачає, що ви повинні надати роботодавцю певну кількість років роботи, перш ніж ви повністю володієте будь-якими внесками роботодавців. Роботодавці часто використовують графіки набору даних, щоб збільшити утримання. Вони обмежують ваш доступ до внесків роботодавців, поки ви не досягнете визначеної кількості років служби.

Оцінювання працівників складає від 0 до 100% залежно від стажу. Якщо ви отримали 0%, це означає, що ви маєте право знімати лише ті кошти, які ви внесли. Якщо ви маєте 100-відсоткове право, ви володієте 100% коштів на своєму рахунку, включаючи будь-які внески роботодавця або відсотки, які ви заробили.

Включення графіка набору означає, що якщо ви відмежитеся від своєї роботи до того, як пройде необхідна кількість років служби, від вас можуть вимагати втратити частину або всі гроші, які ваш роботодавець вклав у ваші 401 (к). Якщо ви вирішите відкласти лише мінімальну суму на свій пенсійний накопичувальний рахунок, внески роботодавців можуть становити значну суму вашого балансу.

Існують обставини, за яких роботодавець має право повернути частину або всі відповідні внески на план 401 (k) працівника.

Хоча Міністерство праці США вимагає повного випробування після шести років служби, кожен роботодавець диктує конкретні умови свого графіка набору. Ці умови можуть сильно відрізнятися залежно від типу розкладу, який використовує роботодавець та способу підрахунку років служби. Незважаючи на те, що деякі плани передбачають негайне набуття права, багато роботодавців вимагають, щоб ви пройшли принаймні один повний рік служби, перш ніж почати підніматися по сходах.

Кліф Вестінг

Одним із поширених форматів розкладу набору є скеля. Ви повинні закінчити кілька років служби, коли ви отримали 0%. Після закінчення відведеного часу відсоток відрахування автоматично підскакує до 100%.

Припустимо, що ваш роботодавець використовує графік накладання скелі, який вимагає п'яти повних років роботи, перш ніж накладати право. Через чотири роки ваш баланс в 401 (к) становить 12 000 доларів США, що складається з 50% відстрочок заробітної плати, внесених вами, та 50% внесків роботодавців. Якщо ви вирішили залишити свого роботодавця на іншій роботі, ви можете зберегти лише внесені вами 6000 доларів, тому що ви не пройшли повних п'яти років служби, необхідних для повного відшкодування. Якщо ви зачекаєте ще один рік, усі внески до ваших 401 (k) залишаються за вами, незалежно від вашого статусу роботи.

Закінчила Вестінг

Градуйовані графіки накладення прав на зберігання є трохи менш суворими. Ви поступово збільшуєте свій відсотковий відсоток з часом, а не витрачаючи кілька років на 0%. Однак роботодавці можуть все-таки вимагати початкового періоду служби до того, як розпочнеться надання права на користування. Звичайний градуйований графік виплат - це 20% розподілу за кожен рік служби після першого року.

Припустимо, роботодавець у наведеному вище прикладі використовує цей тип градуйованого графіка накладання замість графіку нанесення скелі. Після чотирьох повних років служби ви отримаєте 60%. Якщо ви вирішите змінити роботу, ви маєте право на внесені вами 6000 доларів та 60% від будь-яких внесків роботодавців. У цьому прикладі загальна сума, яку ви могли б утримувати, становить 6000 доларів + (6 000 доларів * 60%) або 9 600 доларів.

Ви повинні залишатися чи їхати?

Графіки зарахування допомагають роботодавцям захищати свої інвестиції у нинішніх працівників, створюючи загальне положення для багатьох планів 401 (k). Однак, якщо ви незадоволені своїм діючим роботодавцем, чекати, коли він буде повною мірою, ви можете почувати себе більше, як очікувати звільнення заручника.

Якщо ви плануєте залишити роботодавця до закінчення строку набуття плану, перевірте конкретні умови вашого плану 401 (k). Якщо ви робите внесок агресивно на свій рахунок, грошей, які ви втрачаєте на вимоги щодо отримання прав, може бути недостатньо, щоб утримати вас у тупиковій роботі. Це особливо актуально, якщо ви переходите на нову роботу зі значно вищою зарплатою. Якщо ви покладаєтесь на внески роботодавців, щоб зменшити свої пенсійні заощадження, розуміння вимог щодо виплати пенсій може запобігти зайвому конфіскації необхідних коштів.

Якщо компанія набирає вас агресивно, і ви готові втрачати відповідні гроші, подивіться, чи можете ви домовитись про зарплату і підписання бонусу, який "зробить вас цілими", якщо ви підете. Якщо вони хочуть вас погано, ви можете його отримати.