Коли особисті позики є гарною ідеєю?

Особисті позики можуть бути життєздатним варіантом за різних обставин. Спочатку визначимося з особистим кредитом. Деякі позики призначені для конкретної покупки. Ви купуєте житло з іпотечним кредитом, купуєте автомобіль з автокредитом і платите за коледж студентською позикою.

Але особисту позику можна використовувати майже будь-що. Деякі кредитори хочуть знати, що ви будете робити з грошима, які вони вам позичають, але поки ви позичили це з відповідальної та юридичної причини, ви можете робити з цим все, що завгодно.

Але що це означає для вас? Маючи заставу, застава вашого будинку. Аналогічно, з автокредитом, автомобіль, який ви купуєте, є заставою. Оскільки в особистого кредиту часто немає застави - він є "незабезпеченим" - процентна ставка, ймовірно, буде вищою. Також є забезпечені особисті позики, якщо ви хочете знизити свої витрати.

Ось п’ять обставин, за яких особистий кредит може бути хорошою ідеєю.

1. Консолідуйте кредитні картки

Якщо у вас є одна або кілька кредитних карт, які стягуються до максимуму, ви можете отримати особисту позику для об'єднання всіх платежів в один щомісячний платіж. Що робить цей сценарій ще більш привабливим: процентна ставка за кредитом може бути значно нижчою за річну процентну ставку (КВС) на ваших кредитних картках.

2. Рефінансування студентських позик

Рефінансування студентських позик може надати певну фінансову допомогу. Процентна ставка вашого студентського кредиту може бути 6, 8% або вище, залежно від типу позики. Але ви, можливо, зможете отримати особисту позику з нижчою процентною ставкою, що дозволяє швидше погашати кредит (і).

Ось питання: Студентські позики мають податкові пільги. Крім того, якби законодавці пропонували в майбутньому будь-які програми прощення кредитів, крім тих, що існують зараз, ваші рефінансовані студентські позики не були б прийнятними.

Якщо ви користуєтесь особистим кредитом для погашення всієї або частини студентської позики, ви втратите можливість вирахування відсоткових платежів (коли ви подаєте податок на прибуток) разом з пільгами, які надаються за деякими позиками, такими як терпіння і відстрочка. І якщо ваш баланс помітний, особистий кредит, ймовірно, не покриє його. Продумайте всі питання дуже ретельно, перш ніж вибрати рефінансування своїх студентських позик.

3. Фінансування закупівлі

Фінансування покупки залежить від того, чи це є бажання чи потреба. Якщо ви все-таки будете брати позику, отримання особистої позики та виплати продавця готівкою може бути кращою угодою, ніж фінансування через продавця. Однак ніколи не приймайте рішення про фінансування на місці. Запитайте у продавця пропозицію та порівняйте її з тим, що ви могли отримати за допомогою особистого кредиту. Тоді ви можете вирішити, який є правильний вибір.

4. Платіть за весілля

Будь-яка велика подія - наприклад, весілля - кваліфікується, якщо ви в кінцевому підсумку покладете всі пов’язані кошти на вашу кредитну карту, не маючи змоги їх сплатити протягом місяця. Особиста позика на великі витрати, такі як ця, може заощадити вам значну суму від сплати відсотків, за умови, що вона має нижчу ставку, ніж ваша кредитна картка.

5. Поліпшити свій кредит

Особиста позика може допомогти вашій кредитній оцінці трьома способами. По-перше, якщо ваш кредитний звіт показує в основному заборгованість за кредитною карткою, особистий кредит може допомогти вашому "рахунку поєднатися". Наявність різних видів позик часто сприятливий для вашої оцінки.

По-друге, це може знизити ваш коефіцієнт використання кредиту - суму загальної суми кредиту, яку ви використовуєте, порівняно з вашим лімітом кредиту. Чим менша сума вашого загального кредиту ви використовуєте, тим краще ваш рахунок. Надання особистого кредиту збільшує загальну суму, яку ви можете використовувати.

І повернути позику вчасно, звичайно, завжди добре для вашої кредитної оцінки.

Суть

Особисті позики можуть бути корисними, враховуючи правильні обставини. Наприклад, більшість людей не можуть дозволити собі сплатити готівку за будинок, зробивши іпотечний кредит необхідним. Обов’язково проконсультуйтеся з надійною фінансовою установою і зважте свої варіанти. (Для читання, пов’язаного з читанням, див. "Чи підлягають сплаті податку з фізичних осіб?")