Переваги облігацій

Ви коли-небудь чули, як колеги розмовляють навколо кулер для води про гарячу підказку на облігації? Ми так не думали. Відстеження облігацій може бути настільки ж захоплюючим, як і перегляд шахового матчу, тоді як перегляд акцій може викликати захоплення деяких інвесторів, як і шанувальників НФЛ під час Суперкубка. Однак не дозволяйте ажіотажу (або його відсутності) вводити вас в оману. І акції, і облігації мають свої плюси і мінуси. Тут ми пояснимо переваги облігацій та запропонуємо декілька причин, за якими ви можете включити їх у свій портфель.

Безпечна пригода для ваших грошей

По суті, різницю між акціями та облігаціями можна підсумувати однією фразою: борг проти власного капіталу. Облігації представляють борг, а акції - акціонерні права власності. Ця різниця приводить нас до першої основної переваги облігацій: В цілому інвестування в борг безпечніше, ніж інвестування в власний капітал. Це тому, що власники боргів мають пріоритет над акціонерами - наприклад, якщо компанія збанкрутує, власники боргів (кредитори) випереджають акціонерів у лінійці, яку потрібно виплатити. У цьому найгіршому випадку кредитори зазвичай отримують принаймні частину своїх грошей, тоді як акціонери часто втрачають цілі інвестиції.

З точки зору безпеки облігації уряду США (казначейські облігації) вважаються безризиковими (немає безризикових акцій). Хоча це точно не дає високу віддачу (станом на 2018 рік 30-річна облігація дала процентну ставку близько 3%), якщо збереження капіталу - фантазійний термін ніколи не втрачати основну інвестицію - ваша основна мета, тоді облігація стабільного уряду - найкраща ставка . Однак майте на увазі, що хоча облігації є більш безпечними, як правило, це не означає, що всі вони повністю безпечні. Існують також дуже ризиковані облігації, які відомі як непотрібні облігації.

Передбачувані повернення

Якщо історія свідчить, акції перевершують облігації в довгостроковій перспективі. Однак облігації переважають акції в певний час економічного циклу. Незвичайно, що акції втрачають 10% або більше за рік, тому коли облігації складають частину вашого портфеля, вони можуть допомогти згладити удари, коли настане спад.

Також у певних життєвих ситуаціях люди можуть потребувати безпеки та передбачуваності. Наприклад, пенсіонери часто покладаються на передбачуваний дохід, отриманий облігаціями. Якщо ваш портфель складався виключно з акцій, було б дуже невтішно вийти на два роки на ведмежий ринок. Володіючи облігаціями, пенсіонери можуть з більшою впевненістю передбачити, який дохід вони отримають у наступні роки. Інвестор, який ще має багато років до виходу на пенсію, має достатньо часу, щоб компенсувати будь-які втрати від періодів падіння акцій.

Краще, ніж банк

Іноді облігації - це єдиний пристойний варіант. Процентні ставки за облігаціями, як правило, перевищують ставки, що сплачуються банками на ощадних рахунках. Як результат, якщо ви економите і гроші вам не потрібні в короткий термін (через рік або менше), облігації дадуть вам відносно кращий прибуток, не створюючи занадто великий ризик.

Заощадження в коледжах є хорошим прикладом коштів, які ви хочете збільшити за рахунок інвестицій, а також захищає їх від ризику. Паркування грошей у банку - це початок, але повернення вам не збирається. Завдяки облігаціям, прагнучі студенти коледжу (або їхні батьки) можуть передбачити свої інвестиційні прибутки та визначити суму, яку вони повинні внести до накопичення свого гніздового яйце до моменту початку коледжу.

Скільки потрібно покласти в облігації?

Немає простої відповіді на те, скільки вашого портфеля потрібно вкласти в облігації. Досить часто ви чуєте старе правило, яке говорить про те, що інвестори повинні сформулювати їх розподіл серед акцій, облігацій та грошових коштів, віднімаючи їх вік від 100. Отриманий показник вказує на відсоток активів людини, які слід інвестувати в акції, з решта розподілу між облігаціями та готівкою. Згідно з цим правилом, 20-річний чоловік повинен мати 80% в запасах і 20% у грошових коштах та облігаціях, а хтось, якому 65 років, має 35% своїх активів у запасах і 65% у облігаціях та готівці.

Як сказано, вказівки - це лише настанови. Визначення розподілу активів у вашому портфелі передбачає багато факторів, включаючи часовий графік інвестування, толерантність до ризику, майбутні цілі, сприйняття ринку та дохід.

Суть

Облігації можуть внести елемент стабільності майже в будь-який портфель - вони є надійною та консервативною інвестицією. Вони забезпечують передбачуваний потік доходу, коли акції погано працюють, і вони є чудовим заощадженням для тих випадків, коли ви не хочете піддавати свої гроші ризику.