Фінансова кар’єра з відмінною зарплатою

Робота у фінансовій галузі може бути надзвичайно прибутковою. Це означає, що вони користуються великим попитом, а кваліфікація для вступу настільки ж висока, як зарплата. Для більшості з них ступінь бакалавра є мінімальною вимогою, і багато фахівців мають аспірантуру. Сюди входять насамперед MBA, але інші магістерські та докторські ступені - не рідкість. Зазвичай цінуються навички статистики та математики.

Однак, фінансова галузь широка і можливості різноманітні. Ви можете приєднатися до фінансового відділу корпорації, працювати в секторі банківських та фінансових послуг або входити у світ інвестиційного банкінгу чи на фінансові ринки.

Ці кар'єри пропонують вище середньої оплати, щоб почати і перейти звідти в стратосферу. Ось огляд високооплачуваних фінансових робіт.

Ключові вивезення

• Роботи у фінансовій галузі є прибутковими, кваліфікація для вступу настільки ж висока, як зарплати початкового рівня.
• Більшість робочих місць у фінансовій галузі потребують значної кількості освіти, особливо з математики, економіки та статистичних дисциплін.
• Шість високооплачуваних професій: фінансовий менеджер, менеджер з корпоративних фінансів, інвестиційний банкір, трейдер, економічний аналітик та фінансовий аналітик.

Робота з управління портфелем

Управління портфелем - одна з найпрестижніших ролей у всій фінансовій галузі. Менеджери з портфелів, які часто розмовно називаються менеджерами грошей, безпосередньо контролюють інвестиційні та роздрібні клієнтські інвестиції у щоденну роботу, надаючи їм величезну кількість влади, а також глибоку відповідальність. Вони рекомендують клієнтам персоналізовані інвестиційні стратегії та конкретні інвестиційні рішення, і зазвичай вони мають дискреційну владу у виконанні цих стратегій для виконання цілей клієнта.

Менеджерам портфелів властиво спеціалізуватися на конкретних класах активів, таких як акції або постійний дохід. Деякі менеджери все ще більш зосереджені. Менеджер може бути спеціалістом з певних типів акцій або стартапів, пов'язаних з блокчейном, або високодохідних облігацій. Цілеспрямовані фонди, які використовують цих спеціалізованих менеджерів, можуть шукати людей з аналітичним досвідом. Інші включають більш широкі мандати, такі як стратегія класу з великим рівнем активів, і ці фірми часто шукають менеджерів з аналогічно широкою базою знань та досвіду інвестицій.

У секторі є безліч роботодавців, кожен з яких зосереджений на певному сегменті. Інвестиційні компанії та фінансові фірми пропонують кошти роздрібним інвесторам. Інвестиційні банки надають стратегічні поради корпораціям, великим установам і навіть урядам. Комерційні банки пропонують своїм клієнтам ряд інвестицій. Фірми з управління грошима, компанії з управління портфелем та хедж-фонди обслуговують людей з високою чистою вартістю.

Отримавши чотирирічну ступінь коледжу, а також ступінь випускника, багато потенційних менеджерів грошей також здобувають призначення Chartered Financial Analyst (CFA). Зазвичай позиція менеджера портфеля - це роль "призначення", яка ніде більше не веде. Таким чином, замість того, щоб продовжувати підніматися по кар’єрних сходах, менеджери портфелів можуть управляти зростаючими сумами грошей, або вони можуть залишити для створення власну фірму чи хедж-фонд.

Робота з корпоративних фінансів

Інший шлях кар'єри в цій галузі проходить через фінансовий відділ корпорації. Фахівці в цій галузі можуть працювати в різних галузях.

Види корпоративних фінансів

Фінансовий менеджер: У кожній корпорації є менеджери з фінансів, і вони є одними з найбільш високооплачуваних робочих місць у фінансовій галузі. Вони відповідають за всі фінансові аспекти бізнесу, включаючи управління ризиками, планування, бухгалтерський облік та фінансову звітність.

Менеджер рахунків: менеджер обліку відповідає за загальну функцію бухгалтерського обліку та здійснює контроль за складанням бухгалтерських рахунків та фінансової звітності. Деякі організації можуть вимагати від осіб призначення сертифікованого публічного рахунку (CPA) та принаймні сім років досвіду роботи в галузі бухгалтерського обліку.

Управління ризиками: менеджери з управління ризиками підтримують широкий спектр підводних каменів, які страждають від бізнесу, включаючи кредитний ризик, ринковий ризик, операційні ризики та ризик ліквідності. Компанії все більше вкладають величезні суми грошей на вдосконалену технологію, і люди допомагають їм вимірювати, управляти та зменшувати ці ризики. Це місце набуло надзвичайного значення в банках та фінансових установах після Великої рецесії, оскільки численні скандали та невдачі призвели до посилення урядових та галузевих норм та вищих стандартів підзвітності.

Один із способів розпочати кар'єру як менеджера з ризиків - це отримати сертифікацію PRMIA або GARP, органів з сертифікації управління ризиками.

Інвестиційний бізнес

Інвестиційні банки, як правило, працюють з корпораціями, урядами та іншими великими фінансовими установами, щоб допомогти їм зібрати капітал або порадити їх щодо стратегії. Вони вкладають кошти в нові або зростаючі підприємства, сприяють злиттям та поглинанням, а також приймають компанії до публіки. Вони також часто купують та продають цілий ряд інвестиційних продуктів, таких як акції, облігації та інші цінні папери.

Найбільшими з великих імен є Goldman Sachs та Morgan Stanley, але вони не єдині, хто наймає інвестиційних банкірів. Відділи інвестиційного банкінгу існують у великих комерційних банках, таких як Citigroup та в менших регіональних та бутикових банках. Інвестиційні банкіри працюють в компаніях з альтернативного управління активами, включаючи фірми венчурного капіталу та установи приватного капіталу. Багато великих компаній мають внутрішній підрозділ, який працює як інвестиційний банк, який надає оцінку стратегічним можливостям та корпоративним злиттям.

На краще чи гірше, інвестиційний банкінг вже давно має репутацію професії синього кольору. Хоча історично багато інвесторів-банкірів користувались престижними науковими знаннями у вищих університетах та коледжах, професія стала більш демократичною - принаймні в соціальному плані. У професійному плані він все ще має елітарний відтінок: MBA часто бувають різними, хоча для інвестиційних банкірів рідше шукати професійні сертифікати, такі як серія 7 або CFA порівняно з деякими іншими видами фінансування.

Види інвестиційного банкінгу

Злиття та поглинання (M&A): Банкіри, що зосереджуються на злиттях та поглинаннях, спеціалізуються на наданні стратегічних консультацій компаніям, які прагнуть об'єднатися зі своїми конкурентами або придбати менші компанії. Банкіри з М / А використовують фінансове моделювання, намагаючись оцінити ці масштабні потенційні угоди. Вони також повинні бути в змозі успішно взаємодіяти з клієнтами, оскільки ці роботи зазвичай вимагають взаємодії з високопрофільними керівниками, а фахівці з МіО та аудиторій повинні переконати цих керівників у своїх ідеях.

Андеррайтинг: Збір капіталу є частиною відділу андеррайтингу банку. Спеціалісти з андеррайтингу, як правило, зосереджуються на заборгованості чи капіталі, а також часто мають також галузевий фокус. Ці банкіри зазвичай виконують функції з клієнтами, працюючи з сторонніми контактами, щоб визначити потреби в капіталі, в той же час співпрацюючи з торговцями та продавцями безпеки, щоб знайти найкращі варіанти. Андеррайтинг не обмежується виключно інвестиційними банками і в останні роки значною мірою поширився на більші універсальні банки.

Приватний капітал: Багато інвестиційних банків мають озброєння приватного капіталу, хоча роботи з приватним капіталом зазвичай знаходяться у менших спеціалізованих фірмах. Банкіри в цій галузі збирають гроші для недержавних підприємств та компаній, зберігаючи частину будь-якого прибутку, який вони можуть отримувати за допомогою угод. Для професіоналів приватного капіталу звичайно мати попередній досвід роботи в інвестиційних банках, а також видатні академічні дані.

Венчурний капітал: Фірми венчурного капіталу, як правило, спеціалізуються на наданні нового капіталу компаніям, що розвиваються, часто в галузях, що швидко розвиваються, включаючи технології, біотехнології та зелені технології. Хоча багато хто з цільових компаній врешті-решт зазнають невдач, венчурні капіталісти часто процвітають, отримуючи свою фінансову частку, а потім виходять на ранніх стадіях розвитку, даючи значну віддачу від інвестицій. Співробітники фірм венчурного капіталу, як правило, як вмілі в руйнуванні чи укладенні угод, так і втягуються в нові технології та ідеї. Зазвичай вони відчувають хвилювання від перспективи відкриття "наступної нової речі".

Торгівля роботами

Ці роботи втілюють класичний образ на Уолл-стріт окремої покупки та продажу акцій, облігацій, товарів, валют тощо. Але в ці дні сцена може бути встановлена ​​далеко від Уолл-стріт.

Робочі місця торгівлі можна знайти в комерційних та інвестиційних банках, компаніях з управління активами, хедж-фондах тощо. Де б вони не працювали, торговці прагнуть заробити прибуток для свого роботодавця або своїх клієнтів за допомогою розподілу ставок / запитів. Торговці фірм з управління активами домагаються найкращої ціни цінного папера, коли проводять торги від імені клієнта; торговці хедж-фондами прагнуть зайняти власні позиції, намагаючись отримати користь від очікуваних ринкових змін.

Раніше ви працювали як трейдер навіть без вищої освіти. Незважаючи на те, що шлях кар'єри все ще є дещо менш визначеним, ніж, скажімо, для інвестиційного банкінгу, сьогодні багато торговців мають досвід роботи в галузі фінансів із сильного університету, і часто багато хто має ступінь наукового ступеня зі статистики, математики чи суміжних галузей. дослідження. Трейдерам також прийнято здавати іспити на серію 7 та серію 63 на початку своєї кар'єри.

Трейдерам, які успішно працюють, зазвичай виділяються зростаючі обсяги капіталу. Не рідкість для топ-трейдерів самостійно проривати хедж-фонди.

Види торгових робіт

Продавці на стороні: торговці, які продають сторону, типово працюють для банків. Вони купують та продають продукцію на благо клієнтів банку або на користь самого банку.

Торгові покупці : Компанії, що купують сторону, такі як фірми з управління активами, також працюють торговців. Зазвичай вони проводять купівлю та продаж під керівництвом менеджера з портфеля.

Трейдери хедж-фондів : Торговці хедж-фондів працюють не над тим, щоб задовольняти замовлення клієнтів, а скоріше для отримання максимального прибутку для самого фонду. Подібно до купівлі-продажу торгівлі, торговці хедж-фондів можуть приймати замовлення у менеджера портфеля, або вони навіть можуть самостійно приймати рішення про покупки та продажі.

Економічний аналіз роботи

Економічні аналітики спостерігають за широкими сферами економіки та ринків, щоб шукати основні тенденції. Ці робочі місця, як правило, приваблюють людей, які користуються аналізом даних, відстеженням тенденцій та формуванням думок на основі цих тенденцій щодо майбутнього фінансових ринків. Аналітичні завдання часто включають писання, публічні виступи та достатню роботу з Excel або іншим додатком для електронних таблиць.

Ці робочі місця, включаючи роботу економіста, стратега або «кванта», є у багатьох різних установах. Ці робочі місця існують в інвестиційних банках, фірмах з управління грошима та інших традиційних світових інститутах фінансів. Їх також можна знайти в державному секторі, в уряді і навіть у наукових колах. Більшість фінансових аналітиків мають ступінь МВА, а багато хто - кандидата наук. Через складову письма в багатьох пов'язаних роботах, досвід написання та навіть публікації в цій галузі бажаний.

Незважаючи на високий початковий бар'єр для вступу, одразу фінансові аналітики користуються певною мірою гнучкості, якої багато інших фінансових робочих місць не мають. Аналітичні завдання часто можуть переміщуватися між різними типами роботодавців. Встановлений економіст може переходити від роботи в інвестиційному банку до одного в університеті до одного з урядом, проводячи по суті один і той же вид роботи в кожному конкретному випадку.

Види економічного аналізу робочих місць

Економіст: Економісти є всюдисущими в різних установах, що стосуються фінансів. В інвестиційних банках, компаніях з управління активами та центральних банках працюють всі економісти, як і урядові установи та академічні установи. Взагалі кажучи, економіст відстежує та аналізує дані, намагаючись пояснити поточні ринкові чи економічні обставини та передбачити тенденції, що йдуть вперед.

Економічний стратег: Існує тонка грань між стратегом і економістом. Економісти, як правило, зосереджуються на широкій економіці, тоді як стратеги відточують фінансові ринки. Роботи стратегів швидше знайдуться в банках та компаніях з управління грошима, ніж в академічних і державних установах. Багато стратегів починають свою кар’єру як аналітики досліджень, орієнтуючись на певний продукт чи галузь.

Кількість: Хоча деякі економічні аналітичні позиції вимагають публічного виступу або письма, кванти зазвичай працюють за кадром. Професіонали в цій галузі аналізу створюють математичні моделі, призначені для прогнозування ринкової активності. Їх можна знайти в компаніях, включаючи банки, хедж-фонди та фірми з управління грошима. Більшість кваліфікованих працівників мають досвід математики чи статистики, часто включаючи доктора наук.

Робота з фінансовим аналітиком

Хоча вони звучать схоже, вони відрізняються від аналітичних завдань, обговорених вище. Зазвичай аналітики фірм фінансової галузі відповідають за дослідження потенційних інвестицій та пропонують думки та рекомендації, щоб допомогти орієнтуватися на торговців та менеджерів портфелів. Фінансові аналітики також працюють у небанківських корпораціях, де вони, як правило, аналізують фінансовий стан компанії та допомагають формувати бюджетні плани.

Типи робіт фінансового аналітика

Інвестиційний аналітик: інвестиційні аналітики, як правило, спеціалізуються на одній або декількох сферах, включаючи окремі регіони світу, промисловий чи економічний сектори або типи інвестиційних механізмів. Аналітики, що працюють для компаній, що продають, зазвичай виставляють рекомендації щодо покупців та продажу. Аналітики, які працюють у компанії, що купує покупку, часто рекомендують цінні папери купувати або продавати своїм керівникам портфелів.

Фінансовий аналітик: Фінансові аналітики, як правило, працюють у більш традиційних (нефінансових) корпораціях або урядових установах. Майже кожна велика компанія, незалежно від сектору чи галузі, тримає фінансових аналітиків для персоналу, щоб аналізувати грошові потоки та витрати, підтримувати бюджети тощо. Ці аналітики можуть також допомогти визначити кращу структуру капіталу для корпорації, а може допомогти зі збільшенням капіталу. Фінансові аналітики мають потенціал піднятися через ряди своєї корпорації, з часом ставши скарбником чи головним фінансовим директором.

Суть

Незважаючи на їх відмінності, загальні характеристики стосуються багатьох фінансових професій. Фінансова кар'єра, як правило, є стресовою, має високі бар'єри для вступу, отримує прибуткову зарплату та розташована у великих фінансових центрах. Вони, як правило, забезпечують складні робочі умови, взаємодію з високомотивованими та розумними колегами та жорстку конкуренцію серед претендентів. Більшість з них потребує значної кількості освіти, а також зоряної успішності. Хоча багато людей притягуються до фінансової сфери через потенціал значного доходу, ті, хто є найбільш успішним, також прагнуть до своєї привабливої ​​роботи.