Стати фінансовим аналітиком

У галузі фінансових послуг однією з найбільш бажаних кар'єр є діяльність аналітика. Фінансові аналітики можуть працювати як у молодших, так і у старших здібностей у межах фірми, і це ніша, яка часто призводить до інших кар'єрних можливостей.

Індустрія фінансових послуг є конкурентоспроможною, і вона може бути важкою, щоб вирватися на поле. Якщо вас цікавить кар'єра фінансового аналітика, читайте далі, щоб дізнатися, що ви можете зробити, щоб підготуватися до роботи.

Що потрібно, щоб бути фінансовим аналітиком

Що таке фінансовий аналітик?

Фінансові аналітики вивчають фінансові дані та використовують свої висновки, щоб допомогти компаніям приймати бізнес-рішення. Часто цей аналіз стосується інвестування.

Більш конкретно, фінансові аналітики досліджують макроекономічні та мікроекономічні умови, а також основи компанії, щоб зробити прогнози щодо бізнесу, секторів та галузей. Вони також часто рекомендують дію, наприклад, купувати або продавати акції компанії на основі її загальної ефективності та перспектив.

Аналітик повинен знати про сучасні зміни в галузі, в якій вони спеціалізуються, а також готувати фінансові моделі для прогнозування майбутніх економічних умов для будь-якої кількості змінних.

Не всі фінансові аналітики працюють з фондовими або облігаційними ринками або допомагають своїм роботодавцям робити інвестиції. Наприклад, компанія може найняти аналітика для використання числових даних, щоб точно визначити ефективність різних методів маркетингу щодо вартості. Підприємства, які використовують модель франчайзингу, часто мають фінансових аналітиків, які відповідають за відстеження окремих франшиз або груп франшиз у межах географічного регіону. Аналітики визначають, де сильні та слабкі сторони, і прогнозують прибуток та збитки.

Необхідні навички та освіта

Порівняно з багатьма високооплачуваними кар'єрами, кваліфікація стати фінансовим аналітиком набагато менш жорстка і чітко визначена. На відміну від права та медицини, не існує загальноосвітніх мінімумів у галузі кар'єри. Чи будете ви стикатися з будь-яким необхідним ліцензуванням, залежить від таких факторів, як роботодавець і ваші конкретні робочі обов'язки.

Однак, у 21 столітті ступінь бакалавра - бажано, спеціаліста з економіки, фінансів чи статистики - фактично стала вимогою стати фінансовим аналітиком. Інші спеціальні напрямки, на які добре поглядають, включають бухгалтерський облік та математику, а також біологію та інженерію, якщо можна захотіти спеціалізуватися на аналізі цих галузей. Конкуренція занадто велика, а коледж або вища ступінь занадто поширені на ринку праці, щоб мати серйозні шанси подати заявку на отримання кандидата з меншим ступенем бакалавра

Великі інвестиційні банки, де величезні зарплати за перший рік отримують зарплату, набирають майже виключно в елітних коледжах та університетах, таких як Гарвард та Прінстон. Кандидати, які претендують на здобуття наукових ступенів з менш престижних шкіл, можуть збільшити свої шанси, продовжуючи освіту та отримуючи ступінь МВА від висококласної бізнес-школи. Випускники MBA часто приймаються на посаду старших аналітиків прямо з бізнес-школи.

Незалежно від освіти, для успішної кар'єри фінансового аналітика потрібні міцні кількісні навички, вміння вирішувати проблеми експертів, адекватність у використанні логіки та навички спілкування над середнім рівнем. Фінансові аналітики повинні стискати дані, але вони також повинні звітувати про свої висновки перед начальством чітко, стисло та переконливо.

Сертифікаційні іспити, які здавати

Якщо ви не аспірант МВА або економічний спеціаліст як бакалавр, ви можете розглянути питання про навчання на іспитах серій 7 та серій 63 або участь у програмі Chartered Financial Analyst (CFA ^® ). Майте на увазі, що для участі в іспиті серії 7 потрібно спонсорство фірми-члена FINRA або регуляторної організації. Однак станом на жовтень 2018 року FINRA приймає поширені запитання з 7-ї серії та інших тестів і ставить їх на новий іспит під назвою іспит Securities Industry Essentials (SIE). Ви можете пройти цей тест без спонсорської допомоги (приємний стимул для вашого резюме). Зайнявшись, ви складете іспит «на першокласні», щоб завершити серію 7 тощо.

Незважаючи на те, що іспит CFA є високо технічним, іспити 7 та 63 є іншими способами продемонструвати базове ознайомлення з інвестиційними умовами та практикою бухгалтерського обліку. Якщо ви подивитеся на зразок іспиту з CFA, і це здається вам непосильним, почніть з здачі SIE, а потім працюйте до іспиту CFA або починайте співбесіду для молодших позицій аналітика після здачі SIE. У багатьох установах також є програми навчання для кандидатів, які демонструють перспективність у цій галузі.

(Докладніше див. У програмі "Навчання та призначення фінансових аналітиків".)

Типи позицій аналітиків

Область фінансового аналізу широка, містить різноманітні посади та кар’єрні шляхи. У фінансовій / інвестиційній галузі працюють три основні категорії аналітиків:

• закупівельні фірми (інвестиційні будинки, що управляють власними коштами)
• фірми, що продають
• інвестиційні банки

Від Уолл-стріт фінансові аналітики працюють у місцевих та регіональних банках, страхових компаніях, посередництві інвестицій у нерухомість та інших компаніях, що керуються даними. Будь-який бізнес, який часто приймає вагомі рішення щодо того, як витратити гроші, - це місце, де фінансовий аналітик може потенційно додати вартість. (Детальніше про те, як читати, див. "Фінансовий аналітик проти інвестиційного банкіра")

Робота зі стороною покупки

Більшість фінансових аналітиків працюють над тим, що називають стороною купівлі. Вони допомагають своїм роботодавцям приймати рішення про те, як витратити свої гроші, чи це означає інвестування в акції та інші цінні папери для внутрішнього фонду, придбання майна доходу (у випадку з інвестиційною фірмою в нерухомість) або виділення маркетингових доларів. Деякі аналітики виконують свою роботу не для конкретного роботодавця, а для сторонньої компанії, яка надає фінансовий аналіз своїм клієнтам. Це показує значення того, що робить фінансовий аналітик; навколо нього існує ціла галузь.

Фінансові аналітики, що купують покупці, рідко мають остаточну думку про те, як їх роботодавці чи клієнти витрачають гроші. Однак тенденції, які вони розкривають, і прогнози, які вони роблять, є неоціненними в процесі прийняття рішень. Коли світові фінансові ринки розвиваються швидше, ніж будь-коли, і регуляторне середовище змінюється, здавалося б, щодня, очевидно, що попит на кваліфікованих фінансових аналітиків, що купують покупці, може лише зростати.

Робота зі стороною продажу

У фірмі, що продає, аналітики оцінюють та порівнюють якість цінних паперів у певному секторі чи галузі. На основі цього аналізу вони пишуть звіти про дослідження з певними рекомендаціями, такими як "купувати", "продавати", "сильно купувати", "сильно продавати" або "утримувати". Вони також відслідковують запаси, що знаходяться у портфелі фонду, щоб визначити, коли або якщо позиція фонду в цьому складі має бути продана. Рекомендації цих аналітиків набувають великої ваги в інвестиційній галузі, в тому числі і в тих, хто працює в межах закупівельних фірм.

Мабуть, найпрестижніша (і найбільш високооплачувана) робота фінансового аналітика - робота аналітичного агента з боку великого інвестиційного банку. Ці аналітики допомагають банкам цінувати власні інвестиційні продукти та продавати їх на ринку. Вони збирають дані про акції та облігації банку та використовують кількісний аналіз для прогнозування ефективності цих цінних паперів на ринку. На основі цього дослідження вони пропонують клієнтам банку рекомендації щодо купівлі та продажу, направляючи їх у певні цінні папери з меню продуктів банку.

Навіть у межах цих спеціальностей є підспеціалісти: аналітики, які орієнтуються на акції або на інструменти з фіксованим доходом. Багато аналітиків ще більше спеціалізуються в конкретному секторі чи галузі. Наприклад, аналітик може зосередитись на енергетиці чи технології.

Аналітики інвестиційного банкінгу та капіталу

Аналітики в інвестиційних банківських фірмах часто відіграють певну роль у визначенні того, чи можливі певні угоди між компаніями, такі як первісні публічні акції (IPO), злиття та поглинання (M&A) на основі корпоративних основ. Аналітики оцінюють поточні фінансові умови, а також покладаються в значній мірі на моделювання та прогнозування, щоб дати рекомендації щодо того, чи певне злиття підходить для клієнта інвестиційного банку чи ні, чи повинен клієнт інвестувати венчурний капітал у підприємство.

Аналітики, які працюють у великих банках та допомагають приймати рішення щодо купівлі та продажу та намагаються знайти сприятливі можливості IPO, називають аналітиками власного капіталу. Їх увага зосереджується насамперед на ринках акцій; вони допомагають знайти компанії, які представляють найвигідніші можливості власності. Зазвичай аналітики власного капіталу є одними з найбільш високооплачуваних фахівців у галузі фінансового аналізу. Це частково є функцією їх роботодавців; великі інвестиційні банки використовують величезні зарплати, щоб заманити найкращих талантів.

Також аналітики акцій займаються величезними сумами грошей. Коли вони роблять виграшний прогноз, прибуток для роботодавця часто становить мільйони доларів. Таким чином, аналітики власного капіталу отримують гарну компенсацію.

Середня зарплата не є посередньою

Більшість фінансових аналітиків роблять значно менше, ніж в інших професіях на Уолл-стріт. Однак середній річний дохід для фінансового аналітика - на початковому рівні - значно перевищує середній дохід домогосподарств у Сполучених Штатах загалом. Середній річний дохід фінансового аналітика початкового рівня становить 55 265 доларів. Це приблизно те, що ви можете розраховувати зробити перший рік, навіть якщо ви не працюєте в банку на Уолл-стріт. Для порівняння, станом на 2017 рік, середній дохід для всього домогосподарства у США, незалежно від досвіду працівників цього домогосподарства, становив 51 939 доларів. В середньому фінансові аналітики починають набагато краще платити, ніж типові працівники.

Насправді, щоб бути більше яблук до яблук, згідно з даними Бюро статистики праці США (BLS), середній річний дохід для фінансових аналітиків усіх рівнів досвіду станом на травень 2017 року становив 84 300 доларів. Середня середня річна заробітна плата становила 99 430 доларів. Фінансові аналітики великих фірм на Уолл-стріті часто заробляють набагато більше, навіть протягом першого року. Насправді заробіток загальної компенсації в розмірі 140 000 доларів США або більше - це загальна мета для першокласних аналітиків в інвестиційних банках.

Прогноз робочих місць фінансового аналітика

Прогнозована перспектива хороша для галузі фінансових аналітиків. Незважаючи на конкурентоспроможність, зараз існує близько 296 100 робочих місць, і згідно з останньою доступною статистикою BLS, професія повинна зрости приблизно на 11% за десятиліття між 2016-26 роками - збільшення на 32 200 позицій - швидше, ніж в середньому для всіх занять. BLS зазначає:

Попит на фінансових аналітиків, як правило, зростає із загальною економічною активністю. За прогнозами, також зростатиме попит, оскільки зростання «великих даних» та технологічне вдосконалення дозволяють фінансовим аналітикам отримати доступ до більш широкого спектру даних та провести більш високий аналіз якості. Цей аналіз допоможе бізнесу управляти своїми фінансами, визначати інвестиційні тенденції та доставляти нові продукти чи послуги клієнтам.

Штати, які мають найбільшу кількість аналітиків, знаходяться у порядку зменшення: Нью-Йорк - не дивно, адже це будинок Уолл-Стріт, - Каліфорнія, Техас, Іллінойс та Флорида. Однак ця професія найбільше зосереджена в штаті Делавер, де багато компаній мають штаб-квартиру. Інші високопоставлені райони включають Нью-Йорк, Вашингтон, штат Коннектикут і Массачусетс. Найбільше заробляють аналітики в Нью-Йорку, Вайомінгу, Колорадо, Каліфорнії та Алясці.

Що очікувати на роботу

Фінансові аналітики повинні бути пильними щодо збору інформації про макроекономіку, а також інформації про конкретні компанії та фундаментальну мікроекономіку їхніх балансів. Для того, щоб залишатися в курсі фінансових новин, аналітикам потрібно буде багато читати самостійно. Аналітики, як правило, переглядають публікації, такі як The Wall Street Journal, The Financial Times та The Economist а також фінансові веб-сайти.

Бути аналітиком також часто передбачає значну кількість поїздок. Деякі аналітики відвідують компанії, щоб з перших рук ознайомитись з операціями на рівні землі. Аналітики також часто відвідують конференції з колегами, які поділяють ту саму спеціальність, як і вони.

Перебуваючи в офісі, аналітики вчаться володіти електронними таблицями, реляційними базами даних та статистичними та графічними пакетами, щоб розробити рекомендації для вищого керівництва та скласти детальні презентації та фінансові звіти, які включають прогнозування, аналіз витрат та вигод, тенденції, а також результати аналіз. Аналітики також інтерпретують фінансові операції та повинні перевірити документи на відповідність урядовим нормам. (Про пов’язане читання див. "День у житті фінансового аналітика")

Можливості просування

У ході протоколу interoffice аналітики взаємодіють між собою як колеги, в той час як вони мають тенденцію звітувати перед менеджером з портфеля або іншим керівником з менеджменту. Молодший аналітик може пройти шлях до старшого аналітика протягом трьох-п’яти років. Для старших аналітиків, які продовжують шукати просування в кар'єрі, є потенціал стати портфельним менеджером, партнером в інвестиційному банку або старшим менеджером в роздрібному банку або страховій компанії. Деякі аналітики продовжують ставати інвестиційними радниками чи фінансовими консультантами.

Набір навичок для успіху

Найуспішніші молодші аналітики - це ті, хто розвиває досвід використання електронних таблиць, баз даних та презентацій PowerPoint та вивчає інші програмні програми. Однак найбільш успішні старші аналітики - це ті, хто не тільки закладає довгі години, але й розвиває міжособистісні стосунки з начальством та наставником інших молодших аналітиків. Аналітики, які просуваються, також вчаться розвивати спілкування та навички людей, складаючи письмові та усні презентації, які вражають вищий менеджмент.

Суть

Кар'єра фінансового аналітика вимагає підготовки та наполегливої ​​праці. Він також має потенціал приносити не просто фінансову винагороду, а справжнє задоволення, яке випливає з того, що є невід’ємною частиною ділового ландшафту. (Детальніше про те, як прочитати, див. "Фінансовий аналітик: шлях до кар'єри та кваліфікації")