Чи можу я отримати позику на пенсію?

Якщо у вас є актив, ви, ймовірно, можете отримати позику проти нього. Ваша зарплата, ваша податкова декларація, ваш будинок, ваш 401 (к) і, так, навіть ваша пенсія, якщо ви один із відносно небагатьох людей, які все ще мають її.

Якщо ви ніколи не чули про виплату пенсій, вважайте себе щасливчиком. Їх також називають продажами пенсій, позиками або викупом. Незалежно від назви, фахівці з персональних фінансів та урядові установи радять відмовитися від цих продуктів.

Як вони працюють

Гіпотетичний сценарій може мати щось подібне:

Ви 65-річний працівник у відставці. Ви отримуєте щомісячну виплату від пенсії, але останнім часом ви потрапили у важкі часи. Вам потрібно більше грошей, ніж пенсійні виплати щомісяця, щоб платити разові рахунки. Сума, яка вам потрібна, значна, тому ви починаєте шукати способи залучення готівки. Ви натрапили на онлайн-оголошення, яке пропонує одноразовий аванс на пенсійні виплати.

Звертаючись до компанії, вам важко зафіксувати інформацію про позику, але гроші вам потрібні погано, тому ви йдете вперед. Після оформлення документів ви дізнаєтесь, що ви підписали понад 5 - 10 років - або всі - свої пенсійні виплати компанії. (Іноді люди змушені спрямовувати свої пенсійні виплати на інший банківський рахунок, приєднаний до компанії, та купувати поліс страхування життя, якщо пенсійна компанія, названа бенефіціаром, у разі їх відходу, повідомляє Бюро з питань фінансового захисту споживачів.)

Потім ви дізнаєтесь, що відсоткова ставка за кредитом перевищує 100% після всіх комісій. "Зараз ці позики не регулюються державним та федеральним законодавством, оскільки більшість підприємств рекламують їх як аванси замість позик. Відсутність регулювання призводить до аномально високих процентних ставок і зборів », - каже фінансовий планувальник Кевін Міхельс, CFP®, Медикус Планування багатства, Дрейпер, штат Юта. Ви також можете опинитися у вищій податковій шкалі за рік, оскільки виплата була одноразовою.

Цей сценарій може бути гіпотетичним, але це дуже реально в житті багатьох пенсіонерів. Групи захисту прав споживачів радять знайти інші варіанти, якщо вам швидко потрібні гроші.

Якщо ви отримуєте військову пенсію, неодмінно тримайтеся подалі: будь-яка кредитна компанія забороняє брати військову пенсію або пільги для ветеранів.

Альтернативи залучення грошей

Якщо ви опинитеся на фінансових зобов'язаннях, не отримуйте позику на виплату пенсій. Спробуйте спочатку все інше. Запитайте у свого банку чи кредитного союзу, чи маєте ви право на короткострокову позику. Зверніться до компанії з кредитною карткою щодо грошового переказу. Квітень на аванс готівки з вашої кредитної картки високий, але за будь-якими мірками він кращий, ніж умови по авансовому кредиту до пенсії. Якщо ви є власником свого будинку, розгляньте позику на власний капітал або зворотну іпотеку.

Якщо ви не маєте права на будь-який інший вид позики, зв’яжіться зі своїми кредиторами та скажіть їм, що ви не можете платити та хотіли б узгодити план платежів. Настав час звернутися до кредитного консультування. В крайньому випадку розглянемо банкрутство. У більшості випадків ваша пенсія є безпечною, якщо ви подаєте заяву про банкрутство, за словами Міхельса. Щоб дізнатися більше про це рішення та його наслідки, прочитайте " Коли оголосити про банкрутство" .

Суть

Навіть якщо ви перебуваєте в паніці через збільшення рахунків, не підписуйте джерело доходу, яке вам знадобиться, щоб жити вперед. Майже кожен інший фінансовий варіант є кращим, ніж позика на авансову пенсію. Є причина, що Федеральна комісія з питань торгівлі та Бюро захисту споживачів, а також експерти з персональних фінансів радять триматися подалі від цих позик.