Поставте прапор

Що таке затримка чека?

Утримування чека позначає максимальну кількість днів, протягом яких банк може легально зберігати гроші з депозитного чеку. Після закінчення терміну утримування чека банк повинен зарахувати кошти на рахунок учасника, який робить депозит.

Період зберігання чека, як правило, дорівнює кількості днів, які потрібно, щоб чек пройшов цикл клірингу банку.

Поставте прапорець Утримуйте пояснено

Закон про доступність фондів 1987 року (EFAA) передбачає, що місцеві перевірки можуть проводитися не більше двох робочих днів. Після 2010 року всі перевірки в США вважалися місцевими. Два дні було продовжено до п'яти днів, як розумний ліміт для проведення місцевих чеків. Фінансові установи можуть утримувати товари, що зберігаються у нас, протягом одного робочого дня після депозиту. Багато хто вживає термін Положення EFAA взаємозамінно з (Reg) CC.

Наразі банки можуть вирішити розміщувати шість видів утримувань на чеках:

1. Будь-яка сума, що перевищує депозит у розмірі 5000 дол. Цей "залишок" повинен бути доступний протягом розумного часу, як правило, від двох до п'яти робочих днів. Такі депозити вважаються великими депозитами.
2. Чеки, які повторно здаються на зберігання, можуть проводитися протягом розумного періоду часу; однак, якщо клієнт повертає чек через відсутність підтвердження або через те, що чек було відкладено, після того як банк виправить недолік, він може не вважати зазначений чек перезакладеним.
3. Банки можуть проводити чеки з коштів, які неодноразово перераховуються. Визначення заборгованості є, якщо на останньому шестимісячному періоді за рахунком було від'ємне сальдо за шість або більше банківських днів або якщо за останній шість місяців залишок на рахунку був від'ємним на 5000 доларів або більше два рази.
4. Якщо банк має розумні підстави сумніватися в колекційності чека (наприклад, сумнівна колекційність). Це може статися в деяких випадках затриманих чеків, чеків, проведених за шість місяців до (або більше), і перевірок, які платіжна установа, яка вважає, що не виконає. Банки повинні повідомляти клієнтів про сумнівну колекційність, включаючи конкретну причину.
5. Банк може зберігати чеки, здані на зберігання під час надзвичайних ситуацій (наприклад, стихійних лих чи несправностей зв'язку), які б забороняли банк функціонувати при нормальних процесах. Банк може проводити такі чеки, поки умови не дозволять їм забезпечити наявні кошти.
6. Банки можуть зберігати депозити на рахунках нових клієнтів. Нових клієнтів визначають як тих, хто відкрив рахунки менше 30 днів. Банки можуть вибирати графік наявності нових клієнтів.

Банки можуть не проводити готівкові чи електронні платежі разом із першими 5000 доларів традиційних чеків, про які не йдеться (статті наступного дня). Також важливо, щоб комерційні банки розкривали свою політику утримання всіх власників рахунків. Якщо клієнт цього вимагає, банк повинен надати свою політику у письмовій формі.

Пов'язані умови

Що таке наявний баланс? Дізнайтеся більше про наявний залишок, залишок на рахунках, що перевіряються чи на вимогу, які користувач може безкоштовно використовувати. докладніше Закон про доступність коштів (EFAA) Закон про доступність коштів (EFAA) був застосований для регулювання періодів утримання депозитів, наданих комерційним банкам. докладніше Положення КК Регулювання ЦК - це федеральна політика, яка встановлює певні стандарти щодо процесу звільнення чеків для схвалення та обробки коштів. детальніше Визначення рахунку Перевірка рахунку Контрольний рахунок - це депозитний рахунок у фінансовій установі, який дозволяє знімати кошти та депозити. Також називаються рахунками попиту або транзакційними рахунками, чекові рахунки є дуже ліквідними, і серед них можна отримати доступ за допомогою чеків, автоматизованих автоматів зв'язку та електронних дебетів. більше Графік доступності Графік доступності - це кількість днів, за якими третій сторонній чек здається на чековий рахунок клієнта, щоб він став доступним. детальніше Відкладена доступність Відкладена доступність - це затримка наявності коштів у власнику комерційного банківського рахунку після здачі чека. більше Партнерські посилання