Агентство кредитної звітності
Агенція звітності про кредити - це бізнес, який підтримує історичну інформацію про кредити фізичних осіб та підприємств. Вони отримують звіти від кредиторів та різні інші джерела, які складаються у кредитному звіті, який включає кредитну оцінку при видачі. Вони також можуть називатися бюро кредитної звітності.
Порушення Агенції звітності про кредити
Агенції з надання кредитних звітів виконують різні цілі в галузі кредитування. Вони підтримують кредитну інформацію, розраховують кредитні оцінки, надають кредитні звіти та співпрацюють з емітентами кредитів для маркетингу.
Агенції з надання кредитної звітності отримують різні типи інформації, яка може бути включена до їх пропозицій для клієнтів. Агентства звітності з кредитами, як правило, є двома видами: звітність або для фізичних осіб, або для підприємств. Найбільші агенції звітності про споживчий кредит - Experian, Equifax та TransUnion. Experian також робить комерційну звітність разом з Dun & Bradstreet.
Дані кредитного агентства
Кредитні агенції можуть отримувати широкий спектр інформації та даних, які можуть бути включені до кредитного звіту. Experian, Equifax і TransUnion є трьома найбільшими постачальниками кредитних звітів у США. Вони відомі тим, що отримують стандартну кредитну інформацію та надають вичерпні кредитні звіти про основну кредитну історію позичальника. Вони встановлюють галузеві стандарти методології звітування та оцінки.
Численні інші агенції з надання кредитної звітності також існують понад три найбільші. Комплексно кредитори працюють з агенціями кредитної звітності для отримання індивідуальних звітів, включаючи конкретну інформацію, яка впливає на рішення про кредит. Агенції з кредитної звітності можуть співпрацювати з широким колом компаній для отримання всіх типів кредитних даних для своїх клієнтів. Крім основної інформації про кредитний рахунок, багато агентств звітності з кредитами також отримують публічні записи та додаткові платіжні дані на рахунки за мобільний телефон, комунальні платежі та плату за оренду. Кілька нових агентств з надання кредитної звітності працюють над тим, щоб забезпечити більший доступ населенню з низьким рівнем фінансування, розробляючи кредитні звіти для позичальників тонких файлів, які базуються на альтернативних даних, а не лише на кредитних рахунках.
Кредитні звіти та кредитні оцінки
Кредитні звіти відповідають стандартному формату, що включає торгову лінію для кожного кредитного рахунку, встановленого позичальником. У торгових лініях відображається сума виданого кредиту, щомісячні платежі позичальника та будь-які платежі із простроченням. Про прострочені платежі повідомляється в кредитне агентство після двох послідовних пропущених платежів. Таким чином, кредитна історія простроченої торгівлі за торговою лінією, як правило, починається з простроченого звіту за 60 днів, а потім - 90 днів, 120 днів тощо. Торгові лінії також показують компенсацію, якщо позичальник за замовчуванням.
Про торгові лінії можна повідомляти для широкого кола рахунків. Вони, як правило, включають кредитні рахунки, але можуть також включати окремі події, такі як платежі за мобільний телефон, комунальні платежі, податковий борг або банкрутство. Багато агентств з кредитної звітності також групують спеціальні предмети окремо від торгової лінії, щоб надати вичерпні різні деталі.
Більшість несприятливих позицій, повідомлених у кредитному звіті, залишаться там протягом семи років. Інші статті, такі як банкрутство, включаються протягом десяти років. Нагляд за всією діяльністю агентства з надання кредитних звітів регулюється Законом про справедливу кредитну звітність (FCRA) та регулюється Федеральною комісією з питань торгівлі та Бюро захисту споживачів.
Галузеві партнерства
Агенції з кредитної звітності співпрацюють з широким колом фінансових установ галузі, включаючи компанії, що займаються кредитними картками, банки та кредитні спілки. Фінансові установи отримують кредитні звіти для фізичних осіб та підприємств за допомогою жорстких запитів, які містять кредитний рейтинг та детальну інформацію про окремі рахунки торгових ліній. Фінансові установи також співпрацюють з агенціями з надання кредитної звітності, щоб надати цільові маркетингові списки та м'які запити щодо схвалення попередньої кваліфікації.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.